Non lasciare che il regalo per le feste regali deraglia il tuo piano finanziario

Di Steve Branton

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Con l'avvicinarsi veloce del Black Friday e del Cyber ​​Monday, è un buon momento per pensare a quanto hai davvero a disposizione per spendere quest'anno in regali. Anche se deliziare i tuoi cari con i regali può essere emozionante, a nessuno piace un postumi di una sbornia di carte di credito a gennaio, o la sensazione di essersi estesa troppo a spese dei propri obiettivi di pianificazione a lungo termine.

Ma non è necessario indebitarsi per perseguire lo spirito natalizio. Ecco alcuni modi per mettere da parte i soldi per i regali.

Crea (o automatizza) un piano di spesa

Un approccio che funziona bene è impostare un conto di risparmio all'inizio dell'anno con un importo di trasferimento mensile automatico (ad esempio $ 25). Lo noterai a malapena durante l'anno, ma entro novembre o dicembre, equivale a un bel pezzo di cambiamento.

Un altro approccio collaudato è quello di costruire un piano di spesa generale con un elemento pubblicitario per il regalo. Questo account può includere anche i soldi per i regali di compleanno. Se non hai mai impostato un piano di spesa, è piuttosto facile iniziare. Puoi utilizzare Microsoft Excel o Fogli Google o diventare granulare con Quicken o QuickBooks.

Nel piano di spesa più semplice, crei un semplice foglio di calcolo che elenca le spese fisse (come affitto o mutuo, assicurazione e spese alimentari) sul lato sinistro della pagina, su base mensile o annuale. Quindi somma le spese in basso utilizzando la funzione "somma" del foglio di calcolo. Sul lato destro del foglio di calcolo, elencare le spese discrezionali (come regali per le vacanze o di compleanno, intrattenimento e vacanze) e sommare anche quelle.

La somma di questi due numeri dovrebbe essere inferiore o uguale al reddito complessivo e dovrebbe tenere conto dei fondi messi a disposizione per i fondi di investimento, i fondi pensione, le tasse e le emergenze. Supponiamo che tu stabilisca che puoi spendere $ 300 in regali. Una volta che vengono spesi $ 300, devi aspettare fino al prossimo anno per comprare altri regali.

Mantieni un fondo separato per le spese discrezionali

È anche intelligente mettere regolarmente da parte i soldi per le spese discrezionali. La maggior parte delle spese mensili fisse sono pagate dal tuo conto corrente e potresti avere un conto di risparmio per il tuo fisso annuale spese, come le tasse di proprietà o l'assicurazione dei proprietari di case. Allo stesso modo, puoi aprire un altro account (o account) per le tue spese discrezionali, come un regalo o un account di viaggio. Impostando automaticamente i trasferimenti mensili dal tuo conto corrente in questi conti di risparmio, i soldi saranno lì quando ne avrai bisogno in seguito.

Se non hai alcun reddito residuo (cioè reddito discrezionale) dopo aver pagato le tue spese fisse, questo è un segnale che hai un problema. I regali per le festività non dovrebbero provenire dal fondo di emergenza, né essere addebitati sulle carte di credito a meno che tu non possa pagare la fattura per intero alla fine del ciclo di fatturazione.

Rendi la pianificazione una priorità

Se devi caricare regali o trovare denaro altrove per le festività natalizie di quest'anno, prendi in considerazione l'idea di impostare un elemento del calendario per avviare un piano di spesa all'inizio del 2016. Prendi un punto per impostare conti di risparmio separati per i trasferimenti mensili per risparmiare per il regalo del prossimo anno fondo. Quindi, entro le prossime festività natalizie, sarà bello regalare (e spendere) come lo sarà per i tuoi cari. Regalati i confini e non estendersi oltre quanto ti puoi permettere.

Tieni presente che i regali non devono necessariamente essere costosi; in effetti, altri tipi di regali - forse quelli che coinvolgono il tuo tempo e il tuo talento - potrebbero meglio esemplificare lo spirito natalizio. Ad esempio, la mia azienda ha parlato un po 'di tempo con un gruppo di giovani apprendisti che lavoravano nei ristoranti a San Francisco, e molti di loro avevano in programma di cucinare un pasto per i loro cari durante le vacanze, perché semplicemente non potevano permettersi comprare regali.

A volte, non c'è regalo migliore di quello del tempo trascorso insieme.

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