Recensione ECredable: il pagamento delle fatture può aiutarti a ottenere una carta di credito

Per i consumatori senza punteggio di credito o un file di credito sottile, eCredable offre un modo diverso per valutare l'affidabilità creditizia.

ECredable è un'agenzia di segnalazione di credito alternativa che utilizza dati che le agenzie di credito normalmente non guardano, come i pagamenti puntuali per telefono e utenze. Offre ai clienti una valutazione simile a quella accademica.

L'offerta principale della compagnia era stata una carta di credito non protetta, una che non richiede un deposito anticipato. I clienti hanno utilizzato il loro rating eCredable per richiedere quella carta, che a sua volta consente loro di costruire una storia creditizia tradizionale con almeno una delle principali agenzie di credito.

Tuttavia, quella collaborazione è finita. Il fondatore Steve Ely afferma che la compagnia è in trattative con altri potenziali partner. Il sito Web della società ha anche un mercato di altri prodotti progettati per clienti con disabilità creditizia, ma nessuno utilizza la valutazione eCredable per valutare i candidati.

Fino a quando una nuova partnership rende disponibile una carta non protetta tramite eCredable, è più sensato risparmiare i tuoi soldi e utilizzare semplicemente una carta protetta o un prestito per aumentare il tuo profilo di credito.

Come funziona eCredable

Il sistema di valutazione di ECredable valuta i rischi più o meno allo stesso modo dei punteggi di credito tradizionali, ma utilizza gli account che solitamente i punteggi tradizionali trascurano.

Una commissione di iscrizione di $ 19,95 copre un anno di rapporti automatizzati da un massimo di otto account online idonei. Una volta che si collegano gli account sul sito criptato di eCredable, vengono scaricati fino a due anni di dati di pagamento passati e quindi continuano a ricevere informazioni ogni mese. La cronologia dei pagamenti va nel tuo voto di lettera.

Tuttavia, non tutti i pagamenti che paghi ogni mese saranno idonei. I telefoni cellulari e fissi, internet, servizi pubblici e account TV via cavo o via satellite sono i più adatti a funzionare.

Gli account che non sono idonei per i report automatici, perché non sono online o non hanno un accordo con eCredable, possono ancora essere utilizzati. Ma paghi $ 19,95 in più per account per la verifica manuale una tantum e i dati vengono calcolati nella tua valutazione per soli 45 giorni.

Ely dice che in genere richiede quattro account in regola per ottenere un B, e cinque (affitto compreso) per ottenere un A. Rent non può essere automatizzato, quindi se non si ottiene un punteggio B solo con account automatici, si probabilmente dovrà pagare la segnalazione manuale dell'affitto per aumentare il tuo voto.

Quanto differiscono l'eCredable e le principali agenzie di credito

Con eCredable, l'utente accetta e i dati vengono forniti su richiesta dell'utente. Non avrai un voto eCredable a meno che tu non paghi per averne uno, e tu determini quali account vanno nel tuo file.

Non si accede ai rapporti e ai punteggi di credito tradizionali; vengono automaticamente creati dall'utilizzo del credito esistente e la maggior parte di essi trascura gli account utilizzati da eCredable. Il cliente è il creditore o l'emittente della carta che controlla la tua storia di credito per i fattori di rischio al momento di decidere se estendere il credito a te.

Il voto di ECredable non è inteso come un'alternativa permanente ai punteggi di credito, ma piuttosto una pietra miliare per stabilirli. Il sito offre anche consigli e strumenti, come promemoria dei pagamenti, per aiutarti a costruire la cronologia dei pagamenti in tempo reale e aumentare il tuo voto.

Cosa raccomandiamo

Poiché al momento non esiste un'offerta di carta di credito non sicura e gli altri partner del mercato non fanno affidamento sul tuo grado eCredable, non ti consigliamo di pagare per questo punteggio alternativo. Invece, usa quei soldi per pagare una di queste opzioni:

Carta di credito protetta: Con questo tipo di carta, devi depositare un deposito come garanzia. Dopo sei mesi di pagamento puntuale e mantenimento dei saldi bassi (30% del limite o meno), è probabile che si qualifichi per una carta non protetta. Se chiudi il tuo account protetto in regola, riceverai il tuo deposito.

Prestito di credito: Questi prestiti contengono i soldi che prendi in prestito in un conto di risparmio e ottieni i fondi una volta che hai rimborsato completamente il prestito. Questo può comportare un risparmio forzato, aiutandoti a creare un fondo di emergenza. E avere più tipi di credito - ad esempio, un prestito con pagamenti regolari oltre a una carta di credito - può costruire il tuo punteggio di credito più velocemente di averne uno solo.

Potresti anche diventare un utente autorizzato, che non costa nulla. Hai solo bisogno di trovare un familiare o un amico disposto ad aggiungerti al loro conto della carta di credito. Ma non incrementa il tuo credito tanto quanto un tuo conto personale, e non tutti gli emittenti segnalano l'attività degli utenti autorizzati alle agenzie di credito.

Bev O'Shea è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Aggiornato il 28 giugno 2017.