EE Bonds Definizione ed esempio |

Che cos'è:

EE Bonds sono uno dei due tipi di obbligazioni di risparmio vendute dal Tesoro statunitense (l'altro is I Bonds).

Come funziona (Esempio):

EE Bonds sono obbligazioni a cedola zero in quanto guadagnano interessi mensili ma non pagano tale interesse fino alla scadenza o al rimborso. L'interesse è composto semestralmente.

Le obbligazioni EE sono disponibili in formato cartaceo o elettronico. Le obbligazioni Paper EE sono vendute al 50% del valore nominale, il che significa che l'investitore paga $ 50 per un bond da $ 100, e il bond non vale il suo valore nominale fino alla scadenza. Le Obbligazioni elettroniche EE, d'altra parte, sono vendute al valore nominale, ovvero l'investitore paga $ 50 per un'obbligazione di $ 50.

Le Obbligazioni elettroniche EE possono essere acquistate in qualsiasi importo superiore a $ 25, ma le obbligazioni di risparmio cartaceo possono essere acquistate solo in $ 50 $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5,000 e $ 10.000. Gli investitori possono acquistare fino a $ 30.000 di Obbligazioni EE in un anno da un'istituzione finanziaria o tramite il sito Web TreasuryDirect del Tesoro degli Stati Uniti.

[InvestingAnswers Feature: Come utilizzare TreasuryDirect per acquistare obbligazioni governative degli Stati Uniti]

Si noti che i cittadini statunitensi, i residenti ufficiali degli Stati Uniti e i dipendenti del governo degli Stati Uniti (indipendentemente dal loro status di cittadinanza) possono acquistare e possedere Obbligazioni EE. I minori possono anche possedere Obbligazioni EE.

Quando un Obbligazionario EE matura, l'investitore riceve il valore nominale dell'obbligazione più gli interessi maturati. Le Obbligazioni EE non sono riscattabili per i primi 12 mesi in cui sono in circolazione e gli investitori che le riscattano entro i primi cinque anni rinunciano a penalità per gli ultimi tre mesi di interessi. È importante notare che sebbene un Bond EE continui a guadagnare interessi fino alla data di scadenza finale, la data di scadenza finale può essere molti anni dopo la data di emissione originale.

Le Obbligazioni EE di oggi in genere guadagnano interessi per 30 anni, ma EE meno recenti Le obbligazioni hanno scadenze e tassi di interesse diversi. Ad esempio, le Obbligazioni EE emesse prima del novembre 1982 fruttano interessi al tasso più elevato garantito o basato sul mercato. Le obbligazioni emesse tra il novembre 1982 e il febbraio 1983 offrivano un tasso garantito per un numero iniziale di anni e successivamente riportavano un tasso variabile basato sul mercato. Le obbligazioni emesse dal marzo 1993 all'aprile 1995 hanno solo una durata di 18 anni, mentre le obbligazioni emesse da maggio 1995 ad aprile 1997 hanno scadenza a 30 anni.

Le obbligazioni EE emesse dopo il maggio 2005 hanno un tasso di interesse fisso pari al 90% del rendimento medio del mercato dei Treasuries quinquennali nei sei mesi precedenti l'emissione dell'EE Bond. Il tasso di debito pubblico dell'ufficio il 1 ° maggio e il 1 ° novembre.

Gli interessi da EE Bonds sono esenti dalle tasse statali e locali. È soggetto a imposta federale, tuttavia, ma solo nell'anno in cui l'obbligazione matura o viene rimborsata.

Perché è importante:

Le obbligazioni di risparmio EE sono investimenti semplici ea basso rischio. Le esenzioni fiscali statali e locali, nonché l'esenzione federale per il pagamento delle tasse scolastiche, rendono i bond EE particolarmente vantaggiosi per gli investitori in alta fascia fiscale o quelli con figli diretti al college.

Le obbligazioni EE sono molto liquide - possono essere riscattate online o presso qualsiasi istituto finanziario (ma si noti che non hanno un mercato secondario, il che significa che non possono essere scambiati tra investitori individuali).

Tuttavia, le obbligazioni EE offrono un tasso di rendimento molto basso e mancano di protezione dall'inflazione a causa della loro tasso di interesse fisso. Non vi è inoltre alcuna opportunità di guadagno di capitale con le obbligazioni EE, né forniscono reddito corrente a meno che l'investitore non riscatta il prestito. Poiché le obbligazioni EE offrono già un differimento fiscale, raramente è vantaggioso mantenerle in conti differiti.