Elitismo vs. Professionalità

Di Jonathan DeYoe

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Lavorare in servizi finanziari può essere estremamente frustrante. La maggior parte delle persone con cui lavori a livello professionale sono intelligenti e cattive, ma molte semplicemente non hanno il loro atto insieme. Parte del problema è la barriera estremamente bassa per entrare a Wall Street, e parte di essa è l'avidità - una combinazione di partecipanti avidi e un pubblico avido. Quando ho iniziato a Dean Witter nel 1996, la domanda principale dell'intervista era: "Come ti senti a proposito delle chiamate a freddo". I odiato cold calling, ma è stata un'intervista e quindi ho presentato un concetto un po 'più caldo.

Non ho intenzione di sostenere che ci dovrebbe essere una barriera più alta per l'ingresso, anche se ho avuto in passato. La stragrande maggioranza delle persone che iniziano, si lava prima che facciano danni reali. Questo accade perché è incredibilmente semplice da fare inizio nei servizi finanziari, ma è incredibilmente difficile da restare. Aprire una conversazione con completi o quasi estranei su qualcosa come necessario e frainteso come il loro denaro è difficile. Aprire quella conversazione 100 volte al giorno è molto difficile. Provarlo 300 volte al giorno è quasi impossibile. Ora, la composizione di un telefono è incredibilmente semplice; è mantenere te stesso eccitato che è estremamente difficile.

Il successo (o, almeno, l'aspetto del successo) richiede solo che si apra questa conversazione abbastanza volte per riunire molti clienti, che, ricordando sopra, non capiscono come pianificare il proprio futuro finanziario. Non richiede abilità, talento o etica. In questo modo, il successo è determinato più dalla persistenza e dal duro lavoro che da intelligenza o abilità. Questo è vero anche in molti altri settori, ma è molto negativo nelle finanze personali. Gli ultimi 20 anni di idiozia seriale a Wall Street dovrebbero essere la prova di cui abbiamo bisogno. Sfortunatamente, questo porta a incongruenze. Porta confusione, mancanza di comunicazione e imbrogli che potresti non conoscere se venissi, per esempio, dalla Terra.

Di fronte a tali imbrogli, la tendenza è verso una sorta di elitarismo. L'elitarismo è l'allontanamento. Sta voltando le spalle a tutte le assurdità e nascondendo te stesso nella tua coerente, felice, anche se falsa realtà. I servizi finanziari sono tormentati dall'elitarismo. In un anno scorso, un broker Goldman Sachs ci ha detto quello che già sapevamo: i broker considerano generalmente i loro clienti come "muppet". Analisti e gestori di portafoglio considerano i consulenti al di sotto di essi. I mediatori evitano i distributori. Gli advisor evitano i broker. E "conformità" impedisce a chiunque di parlare chiaramente e direttamente al pubblico. Ciascuna delle diverse pedine crede di stare facendo l'unico lavoro "reale" per conto del cliente, e il cliente è ancora totalmente confuso su ciò che si qualifica come "consiglio" e cosa è "vendite" su chi è lì per aiutare e chi è fuori per averli.

Quello che finiamo è un effetto silo: persone molto brave con ottimi affari rimangono nel loro silo e decidono di non trattare con il mondo esterno. Saltano le conferenze, evitano i clienti quando sono più necessari e creano processi per proteggere il loro tempo e non i loro clienti o clienti. Credere che il loro sia l'unico modo, deride i concorrenti che non lo fanno come loro. Il silo è un sintomo di elitarismo. Il silo prende le persone che potrebbero fare la differenza e le blocca nell'esilio autoimposto.

Ciò di cui abbiamo bisogno è più professionalità. Questo va al di là di uno standard fiduciario (che è una sorta di professionalità legislativa). Laddove l'elitismo sta voltando le spalle a ciò che ti affligge, la professionalità è affrontata a testa alta, ogni giorno. I mercati sono luoghi difficili, imprevedibili e spaventosi che sono completamente fraintesi da persone normali che hanno bisogno di coinvolgerli per un beneficio permanente ma che sono nutriti con una dieta manipolativa di catastrofismo da parte dei media (che è ugualmente incapace, ma dove le cattive notizie sono una buona copia) e un Wall Street deciso a vendere più prodotti, prodotti che di solito rispondono ai timori del trimestre o dell'anno precedente. La professionalità sta assumendo gli stupidi, su base giornaliera, e forse, in modo incrementale nel tempo, risolvendola per un piccolo sottogruppo di persone.

Questa apertura è dove troviamo la crescita, sia come singole imprese che come industria. In effetti, i fari della professionalità nei servizi finanziari tendono ad essere quelli che stanno vivendo il successo di base in questo momento, siano essi grandi gestori di portafoglio, blogger di finanza personale, perturbatori di prodotti finanziari o consulenti finanziari fidati. Lo so, perché li cerco. Voglio leggere quello che dicono. Voglio stare accanto a loro. Voglio dare loro il mio tempo e il mio rispetto. La loro apertura rinfrescante mi impedisce di nascondermi mio silo.

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Jonathan K. DeYoe, AIF e CPWA, è il fondatore e presidente di DeYoe Wealth Management a Berkeley, in California e nei blog di The Happiness Dividend Blog. Servizi di consulenza in materia di pianificazione finanziaria e investimenti offerti da DeYoe Wealth Management, Inc., Un consulente per gli investimenti registrato. Titoli offerti tramite LPL Financial, Membro FINRA / SIPC.

Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici a qualsiasi individuo. Per le tue esigenze di pianificazione e investimento individuali, consulta il tuo professionista degli investimenti.