Ellevest Review 2018

Ellevest, co-fondata e diretta dal veterano dei servizi finanziari Sallie Krawcheck nel 2016, è come la maggior parte degli altri robo-advisor in tutti i sensi tranne uno: è sfacciatamente pro-femminile. E non è solo un gancio per il marketing.

Investire in base al genere in Ellevest significa considerare i redditi generalmente bassi delle donne, una curva degli utili a vita diversa e una durata di vita più lunga nella costruzione del portafoglio. (E, sì, anche gli uomini possono essere clienti: ottengono raccomandazioni che tengono conto delle loro curve salariali e dei dati di longevità.) Un'altra caratteristica degna di nota è il livello di pianificazione supplementare di Ellevest, che aiuta i clienti a raggiungere obiettivi finanziari a breve termine - ad esempio, costruire una casa acconto o ammasso di un fondo di emergenza - oltre alla sicurezza finanziaria a lungo termine.

La commissione di consulenza dello 0,25% della società (o lo 0,5% delle attività di Ellevest Premium, che include l'accesso a Certified Financial Planner e servizi di executive coaching e richiede un account minimo di $ 50.000) li rende altamente competitivi tra i rivali di robo-advisor. Le caratteristiche distintive includono un mix di portafoglio personalizzabile, spese di gestione di $ 0, gestione gratuita dei fondi di fondi di emergenza e analisi e monitoraggio gratuiti delle attività di piano 401 (k) esistenti dei clienti.

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4.5 Voto Investmentmatome

I fatti in breve

• Commissione di gestione: 0,25% - 0,5%
• Conto minimo: $ 0
• Promozione: fino a $ 750 di bonus in contanti con deposito idoneo

Inizia dal sito sicuro di Ellevest

Ellevest è la soluzione migliore per:

• Investimento basato sugli obiettivi
• Investitori hands-off
• Investitori iniziali
• Riequilibrio automatico

Ellevest a colpo d'occhio 2018

Categoria	Valutazione	Descrizione
Complessivamente
Tassa di consulenza		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: fondi di emergenza
Rapporti di spesa di investimento		I rapporti di spesa dell'ETF variano dallo 0,06% allo 0,16%
Portfolio Mix		ETF da 21 asset class
Conto minimo		$ 0: Ellevest Digital $ 50.000: Ellevest Premium
Commissioni del conto (annuali, trasferimento, chiusura)		Nessuna commissione per aprire, chiudere o trasferire account
Account supportati		Rollover tassabili, IRA, 401 (k)
Strategia fiscale		Posizione delle risorse ottimizzata in base alle tasse, ribilanciamento e sequenziamento del ritiro
Riequilibrio automatico		Gratuito
Servizio Clienti		Email, telefono, testo e chat, dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 18:00 ET

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Dove Ellevest brilla

Affrontare le esigenze delle donne: Mentre l'elenco degli avvisi di investimento automatici continua a crescere, l'approccio incentrato sulla donna di Ellevest è certamente un elemento di differenziazione che attira l'attenzione. Ma è solo un gancio di marketing?

Mentre molto ha a che fare con l'approccio e il tono (che non sono necessariamente specifici per genere), vale la pena evidenziare una pratica. Il consulente afferma che mentre il divario retributivo di genere è ben noto, meno apprezzato è il fatto che i redditi delle donne superano e diminuiscono prima degli uomini. Combina il divario dei guadagni con una durata di vita più lunga e le donne devono superare un ostacolo più difficile degli uomini per raggiungere i loro obiettivi finanziari.

Ellevest affronta questo in due modi:

• Mentre altri robo-advisor potrebbero trattare uomini e donne allo stesso modo quando considerano i loro guadagni futuri, Ellevest potrebbe raccomandare un tasso di risparmio più alto per un cliente femminile rispetto a quello per un cliente maschio simile, a causa di quel potenziale guadagno futuro inferiore.
• Ellevest Premium (con un minimo di $ 50.000) ha accesso al coaching esecutivo individuale dal team di lavoro della società, che può aiutare le donne con problemi finanziari di impatto come le trattative salariali e le transizioni di carriera. (I membri Premium ottengono inoltre accesso illimitato alle linee guida dai CFP).

Tasse conto minimo e minimo dell'account: Non è richiesto un minimo di investimento per iniziare a Ellevest. Inoltre, la società fa parte di un gruppo ristretto di robo-advisor che non addebita commissioni sul conto per l'apertura, la chiusura o il trasferimento di un account.

Gestione gratuita dei fondi di emergenza: Inoltre, l'advisor non addebita alcuna commissione di gestione per il denaro detenuto nell'ambito di un fondo di emergenza - un miglioramento rispetto ai robo-adviser che fanno pagare simili investimenti di "sicurezza". Questo fondo di emergenza viene investito in contanti in un conto bancario assicurato FDIC e guadagna solo un filo d'interesse, ma non perderà nemmeno il capitale. Ciò è in contrasto con Betterment, un concorrente in cui i fondi di emergenza sono investiti nel mercato e comportano anche una commissione di gestione. Mentre detenere liquidità presso Ellevest non è necessariamente meglio che tenerla nella propria banca - i tassi di interesse sono scarsi ovunque - vederlo incorporato nel tuo piano può aiutarti ad avere una visione più completa delle tue finanze.

Supporta più obiettivi finanziari: Come grandi robo-consulenti come Betterment e Wealthfront, Ellevest si concentra sul raggiungimento degli obiettivi a lungo termine degli investitori. La caratteristica più unica è che il servizio è progettato per aiutare i clienti a raggiungere anche obiettivi non pensionistici.

Gli investitori possono selezionare qualsiasi numero di obiettivi di risparmio - incluso il risparmio per un'auto, una casa, spese legate ai bambini o avviare un'attività in proprio. Sulla base del tuo orizzonte temporale, Ellevest produce un piano di investimento personalizzato che, in base alle simulazioni, ti offre una probabilità del 70% di raggiungere il tuo obiettivo.

Fornisce anche una dose di realtà in termini di trade-off che possono essere necessari per raggiungere più obiettivi - ad esempio, come acquistare una nuova auto quest'anno potrebbe ritardare l'acquisto di una casa e andare in pensione, o come un tasso di risparmio inferiore e investimenti meno aggressivi ora potrebbe influenzare il pagamento per il college in pochi anni.

Ogni portafoglio Ellevest ha specifiche allocazioni target: fondi più aggressivi per obiettivi a lungo termine e più conservativi a breve termine. Mentre ti avvicini a un obiettivo, Ellevest investe automaticamente in fondi più conservativi, aiutandoti a rimanere in pista e raggiungere la fine. Se il portafoglio vira troppo dall'allocazione target, Ellevest provvederà a riequilibrare gli investimenti gratuitamente.

Gran numero di classi ETF: Come altri robo-advisor, anche i portafogli Ellevest sono costituiti da un mix di fondi negoziati in borsa. Sceglie da 21 classi ETF, che è più di quello che offrono anche i protagonisti di Betterment e Wealthfront. Molti dei fondi utilizzati da Ellevest sono gestiti da Vanguard, leader negli ETF a basso costo. Questo è importante perché oltre alla commissione di consulenza, gli investitori pagano le commissioni di gestione (a.k.a. ratio di spesa) sugli ETF nel loro portafoglio.

Dove Ellevest non è all'altezza

Account supportati: Attualmente, Ellevest offre solo conti tassabili, conti pensionistici individuali (Roth, IRA tradizionali e SEP) e 401 (k) roll over IRA. I trust e altri piani di risparmio come 529 conti di istruzione universitaria non sono disponibili.

Nessuna raccolta di perdite fiscali: Ellevest non offre la raccolta automatica delle perdite fiscali, in contrasto con i suoi più grandi concorrenti. Potrebbe essere una svolta per gli investitori con elevati saldi in conti imponibili. La società afferma che ci sono troppi "se" nella situazione di ciascun investitore per automatizzare il processo e che i concorrenti sopravvalutano quanto la raccolta delle perdite fiscali aumenta le prestazioni di un portafoglio.

Come la maggior parte dei robots, Ellevest si impegna a mettere i titoli inefficienza fiscale in conti pensionistici con imposte differite e investimenti fiscalmente efficienti in conti imponibili. E quando arriva il momento per i clienti di effettuare prelievi, i clienti sono consigliati nei modi di sequenziamento di prelievo fiscale-intelligente per ridurre al minimo il taglio dell'IRS.

Difficile trovare informazioni: Se desideri approfondire ulteriormente il sito Web di Ellevest, non è il modo più semplice per navigare. Le informazioni sono distribuite su più pagine, ed è più difficile di quanto dovrebbe essere per individuare ciò di cui hai bisogno, come le commissioni e i tipi di ETF.

Ellevest è adatto a te?

Essere in grado di raggiungere i tuoi obiettivi è il punto di investimento, ed Ellevest è tutto incentrato sull'aiutare i clienti a bilanciare gli obiettivi a breve termine con quelli a più lungo termine e capire i trade-off di tutti gli obiettivi. Ma non è l'unico robo con questo approccio: Betterment, ad esempio, offre anche una pianificazione basata sugli obiettivi con una commissione di consulenza inferiore (dallo 0,25% allo 0,40% rispetto allo 0,25% allo 0,50% di Ellevest, sebbene il Betterment Premium richieda un saldo minimo di $ 100.000 rispetto a Ellevest Premio minimo $ 50.000). Entrambi offrono anche una consulenza umana illimitata attraverso la loro offerta Premium (basata su telefono, chat o posta elettronica).

Ciò che distingue Ellevest è che non è neutrale rispetto al genere: il suo algoritmo di investimento tiene conto della curva salariale e della durata di vita di qualsiasi profilo di genere scelto dal cliente. Offrire un career coaching ai clienti premium è un altro modo in cui questo robo-advisor mira a migliorare il benessere finanziario del cliente target. Entrambe queste funzionalità possono avvantaggiare gli investitori di ogni tipo.

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