Fidelity annuncia il lancio di Online Advisor Fidelity Go
Fidelity Investments Platform Tutorial
Sommario:
Un altro broker tradizionale sta gettando il suo cappello nell'anello del robo-advisor: Fidelity ha annunciato il lancio di Fidelity Go, una nuova offerta di consulenza digitale. L'azienda sta testando tranquillamente il servizio negli ultimi sei mesi con un gruppo di 1.000 investitori.
Il servizio utilizza i fondi dell'indice Fidelity per creare portafogli gestiti da un team di gestori degli investimenti, non di computer. La componente digitale entra in gioco quando gli investitori sono abbinati ai portafogli: come gli altri consulenti online, Fidelity Go formula raccomandazioni basate sulle risposte degli investitori a una serie di domande progettate per sfidare la loro propensione al rischio, la situazione finanziaria e gli obiettivi.
"Questo non è un algoritmo", afferma John Danahy, responsabile delle soluzioni di account gestite digitali di Fidelity. "Le nostre dimensioni e le nostre dimensioni consentono a questo di essere gestite da un gestore di portafoglio." Tale gestore è Geode Capital Management, che funge anche da sub-advisor per 33 fondi dell'indice Fidelity.
Gli investitori saranno in grado di rivedere i loro portafogli suggeriti - e apportare modifiche - prima di aprire un account.
La società afferma che Fidelity Go è rivolto agli investitori più giovani e digitalmente esperti, come è tipico dei robo-advisor. Danahy afferma che Fidelity ha lavorato per "co-sviluppare" il servizio con quel dato demografico, invitando gli utenti nel laboratorio dell'azienda.
L'unica tariffa all-in di Fidelity Go è uscita da queste conversazioni. La maggior parte dei robo-advisor addebita una commissione di gestione più le spese del fondo. Gli investitori pagheranno tra lo 0,35% e lo 0,40% del patrimonio gestito, afferma Danahy. I portafogli richiedono un saldo minimo di $ 5,000.
Il servizio include il ribilanciamento del portafoglio e investirà automaticamente nuovi contributi e dividendi senza commissioni, ma non offre la raccolta delle perdite fiscali. I conti passivi incorporano gli ETF BlackRock iShares e i fondi obbligazionari comunali agevolati fiscali per ridurre al minimo le imposte.
Fidelity spera senza dubbio di imitare il successo di altri broker storici che hanno seguito la strada del robo-advisor, unendosi a un campo reso popolare da startup indipendenti come Wealthfront and Betterment. Vanguard ha ottenuto il massimo della trazione: gli investitori si sono rivolti ai suoi Vanguard Personal Advisor Services, che abbinano algoritmi di robo-advisor con consulenti finanziari dedicati e attualmente hanno in gestione $ 41 miliardi di asset. Si paga una commissione di gestione dello 0,30% in aggiunta alle spese del fondo e richiede un minimo di $ 50.000.
Altri broker che hanno aggiunto consigli digitali ai loro menu includono Charles Schwab, con Schwab Intelligent Portfolios e E-Trade, con E-Trade Adaptive Portfolio. Il servizio di Schwab non applica commissioni di gestione, ma utilizza i fondi Schwab per creare portafogli con rapporti di spesa medi ponderati tra lo 0,12% e lo 0,25%. Attualmente ha $ 8,2 miliardi di asset in gestione. L'advisor E-Trade è stato lanciato a giugno 2016.
Danahy dice che si aspetta che Fidelity Go attiri sia gli attuali clienti di Fidelity - la società ha 2 milioni nel gruppo di età 25-45 - sia nuovi clienti che attualmente non ricevono consigli. I clienti di Fidelity esistenti possono trasferire i loro conti in Fidelity Go, anche se il servizio non si estenderà alla gestione 401 (k).
Fidelity Go rispetto ad altri consulenti online
| Consulente | Commissione di gestione | Spese di investimento | Conto minimo |
|---|---|---|---|
| Fidelity Go | Tassa forfettaria dallo 0,35% allo 0,40% | Incluso nella quota all-in | $5,000 |
| Miglioramento | Dallo 0,15% allo 0,35%, a seconda del saldo del conto | Dallo 0,09% allo 0,17% | $0 |
| Wealthfront | I primi $ 10.000 sono gestiti gratuitamente, quindi lo 0,25% | Media dello 0,12% | $500 |
| Capitale personale | Dallo 0,49% allo 0,89%, a seconda del saldo del conto | Media dello 0,10% | $25,000 |
| Vanguard Personal Advisor Services | 0.30% | Dallo 0,05% allo 0,19% | $50,000 |
| Schwab Intelligent Portfolios | Nessuna | Dallo 0,04% allo 0,48% | $5,000 |
| E-Trade Adaptive Portfolio | 0.30% | Dallo 0,20% allo 0,45% per il portafoglio di fondi comuni ibridi / ETF; media del portafoglio all-ETF dello 0,20% | $10,000 |
»Pronto ad avere aiuto? Come trovare il miglior consulente per te
Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
