L'85% degli investitori non comprende la base del loro rapporto di consulenza

Di Todd Moerman

Scopri di più su Todd su Ask a Advisor di Investmentmatome

È il primo obbligo del tuo consulente per te (il cliente) o per lo studio del consulente e se stesso / a? Questa distinzione è il fondamento della tua relazione con il tuo consulente e dovrebbe essere la prima decisione che prendi con i tuoi soldi. Gli advisor sono ufficialmente registrati nella loro pratica come fornitori di:

1) "standard di cura fiduciaria";

2) "Standard di diligenza di idoneità";

3) ENTRAMBI gli standard di cura fiduciaria e di idoneità.

Secondo J.D. Power and Associates, l'85% degli investitori non comprende la differenza tra standard di idoneità e standard fiduciario. Questo è un errore costoso.

Questo è esattamente quello che vuole Wall Street! Vogliono confondere le linee tra veri fiduciari e non fiduciari perché i non fiduciari possono guadagnare molto più denaro dai clienti … possono raccogliere commissioni, carichi di vendita, commissioni 12b-1 e altre commissioni. Guarda le pubblicità e il marketing … i non fiduciari cercano di SOUND come un fiduciario. Gli annunci dicono "fidati di noi", "mettiamo i clienti al primo posto", "dedicati a te" e "siamo dalla tua parte". Esaminiamo i fatti e scopriamo dove la gomma incontra la strada.

Adeguatezza standard di cura:

• Dettagliato nel Maloney Act del 1938 e regolato da FINRA.
• I non fiduciari devono solo offrire investimenti e prodotti "adatti" ai clienti ma non necessariamente nel loro migliore interesse.
• Non richiede che l'advisor comunichi come sono compensati, se sono coinvolti conflitti di interesse o costi nascosti.
• I non fiduciari sono autorizzati a formulare raccomandazioni autonome a condizione che siano adatti all'investitore.
• I non fiduciari sono venditori che si guadagnano da vivere vendendo investimenti. Qualsiasi consiglio che forniscono è semplicemente accessorio alla vendita degli investimenti. Broker e agenti di assicurazione rientrano in questa categoria.

Fiduciaria standard di cura:

• Dettagliato nel Investment Advisors Act del 1940 e regolato dalla SEC.
• Consulente per gli investimenti registrati a tariffa unica (nessuna commissione, nessun carico, trasparenza chiara)
• Richiesto dalla legge di agire in modo fidato in ogni momento.
• Gli interessi del cliente devono essere sempre anticipati degli interessi del singolo consulente o ditta.
• Divulgazione trasparente e completa su come viene pagata la compensazione.
• Deve rivelare tutti i potenziali conflitti di interesse.
• Ottieni il giuramento fiduciario per iscritto dal tuo consulente. Scopri di più qui.

Va bene affidarsi al proprio consulente, ma verificare di avere uno standard di cura fiduciario dalla tua parte!

Molti consulenti sono brave persone, con nobili intenzioni, e si prendono cura dei loro clienti. Tuttavia, la maggior parte si trova in una progettazione di modello di business che NON è richiesta per mettere il cliente al primo posto. Verifica di avere un "standard di cura fiduciaria" dalla tua parte.

Non accettare che il tuo consulente sia "a pagamento" (NON lo stesso di solo pagamento). Non accettare consulenti registrati a tempo (quelli con entrambi gli standard di cura fiduciari e non fiduciari). La doppia registrazione significa che a volte il consulente è obbligato a fare ciò che è meglio per il cliente, a volte lui / lei non lo è. Ti meriti un consulente che, per legge, metterà i tuoi interessi al primo posto. La trasparenza conta. Ti meriti un compenso solo per il 100% del tempo.

Nota per i consulenti: se sei un grande consulente non fiduciaria che mette veramente i clienti al primo posto, ora potrebbe essere il momento di trovare un'azienda che si atterrà allo standard fiduciario il 100% delle volte per tutti i loro clienti. Molti di voi lo vogliono per i propri clienti, quindi non lasciare che la tua azienda ti trattiene.

Ti consigliamo di ottenere un 2 ° parere gratuito sulla tua attuale strategia finanziaria e investimenti. Contattateci per maggiori dettagli. Integrity Investment Advisors, LLC è una società di consulenza per gli investimenti registrati indipendente a pagamento. Abbiamo sede a Fort Collins, in Colorado, e serviamo clienti su base nazionale. Se conosci qualcuno che potrebbe beneficiare dei nostri servizi, ti preghiamo di contattarci. Comunicato stampa 2013: Integrity Investment Advisors, LLC e Managing Partner Todd Moerman sono lieti di aver recentemente aderito a un gruppo esclusivo di gestori patrimoniali che offre ai propri clienti i fondi comuni di investimento a basso costo di Dimensional Advisors (DFA). Scopri perché DFA può essere una soluzione migliore rispetto a Vanguard o fondi americani. Contattaci all'indirizzo [email protected] Twitter @ ToddMoerman