Guida finanziaria per la generazione "Ex" |

Se sei un romantico, potrebbe non piacerti quello che stai per leggere.

Statisticamente, la metà di tutti i matrimoni negli Stati Uniti termina con il divorzio. Il numero salta a oltre il 60% per i secondi matrimoni. Samuel Johnson ha scherzosamente detto che una persona che si risposa rappresenta "il trionfo della speranza sull'esperienza".

Queste statistiche scoraggianti suggeriscono che dovresti preparare le tue finanze e il tuo portafoglio per la possibilità più che mai di non invecchiare con il tuo attuale coniuge.

Ecco una guida per custodire con successo i tuoi soldi attraverso i banchi rocciosi di divorzio.

1. Ricorda l'importanza del flusso di cassa

Nonostante tutti i guadagni realizzati negli ultimi 50 anni, le donne rimangono particolarmente vulnerabili al divorzio. Le donne e gli uomini non hanno ancora raggiunto la vera parità salariale e, in generale, gli effetti finanziari negativi del divorzio sono molto più acuti per una moglie e una madre di un marito e un padre.

Secondo il National Center for Health Statistics, lo standard di vita di una donna dopo un divorzio diminuisce mentre cresce quello del suo ex marito appena single. Sì, hai letto bene. Gli uomini godono di maggiore potere di guadagno e mobilità nella società, specialmente nei casi in cui l'ex moglie ottiene i figli.

Nella maggior parte degli accordi di divorzio, le madri ricevono la custodia dei figli, insieme al mantenimento dei figli e / o al mantenimento degli alimenti. Ma a questo punto, la maggior parte delle donne commette un errore fin troppo comune.

In troppi casi, la moglie / madre accetta il mantenimento dei figli e / o gli alimenti come unica fonte di reddito. E quando arriva il momento di dividere i beni, la madre accetterà spesso di prendere il più grande patrimonio coniugale - la casa - in cambio di rinunciare alla sua richiesta di pensioni, 401 (k) s o altri conti di pensionamento.

In questi casi, una madre viene lasciata esattamente ciò di cui non ha bisogno (una risorsa piuttosto illiquida) e nessuna delle sue esigenze (flusso di cassa). Per mantenersi, potrebbe essere necessario tornare al lavoro (e pagare le spese per l'assistenza ai figli da sola) o allungare ogni dollaro che riceve dalla sua ex. Nessuno scenario lascia molte opzioni per i risparmi per la pensione.

Molte donne divorziate sono costrette a vendere alla fine la casa che sono state assegnate nel divorzio, innescando tasse sulle plusvalenze. Se non è mai stata in grado di compensare le entrate perse nel divorzio, i proventi della vendita della casa continueranno a puntare su bollette mensili invece che su risparmi. È facile vedere come il divorzio possa spingere le donne verso la povertà.

2. Proteggi il tuo credito

Naturalmente, anche i mariti possono essere finanziariamente devastati dal divorzio. È comune per entrambi i coniugi prendere alcuni grumi sui loro punteggi di credito mentre combatte su chi pagherà cosa.

Per proteggere il credito, chiudere tutte le linee di credito detenute congiuntamente non appena diventa evidente che il divorzio è imminente. Questo non ti protegge necessariamente dall'essere finanziariamente responsabile dei debiti contratti dal tuo coniuge prima che il divorzio sia finalizzato, ma almeno manterrà tali debiti dal tuo punteggio FICO.

Richiedi subito una copia della tua storia di credito per vedere quali debiti sono nel tuo nome e quali sono nei tuoi coniugi. Ciò è particolarmente utile se uno di voi ha portato un debito significativo nel matrimonio, ad esempio i prestiti agli studenti.

I pagamenti tardivi effettuati dal tuo prossimo futuro sui prestiti rateali detenuti congiuntamente possono rovinare il tuo rating, anche se sei irreprensibile. Assicurati doppiamente che il credito è ora segnalato nel tuo nome. E potresti assumerti la responsabilità di pagare i debiti a tuo nome, solo per assicurarti che vengano pagati.

3. Rivedi tutte le polizze assicurative

È probabile che tutte le polizze di assicurazione sulla vita che hai acquistato durante il matrimonio elencano il tuo coniuge come principale beneficiario. A meno che il divorzio non sia estremamente amichevole, potresti voler rivedere quelle designazioni dei beneficiari. Ciò vale non solo per l'assicurazione, ma per tutti i tuoi beni - conti di intermediazione, fondi comuni di investimento, conti IRA, 401 (k) s e qualsiasi altro risparmio previdenziale

Se sei dipendente dall'assistenza ai figli e dagli alimenti, puoi chiedere al tuo coniuge di finanziare una polizza di assicurazione sulla vita per proteggerti dalla perdita di reddito che potresti subire se dovesse morire inaspettatamente. Questo può essere scritto in un accordo di divorzio con problemi minimi. Potresti anche voler insistere che il tuo ex-coniuge stipuli un'assicurazione per l'invalidità a lungo termine per lo stesso motivo.

4. Non cedere le attività di pensionamento

La maggior parte delle persone che hanno divorziato non considera il lungo termine. Non perdere di vista il fatto che la maggior parte della tua vita sarà vissuta dopo il divorzio e il risparmio previdenziale diventerà sempre più prezioso man mano che ti avvicini all'età della pensione.

Se tuo marito o tua moglie possiedono un piano pensionistico definito e / o altri averi di vecchiaia come 401 (k) s o IRA, insistere su un pezzo di torta. A seconda dello stato in cui vivi, potresti avere diritto alle prestazioni sostenute dal tuo coniuge mentre eri sposato.

La risposta all'investimento: La chiave di tutto questo è concentrarsi sul futuro finanziario e controllare le proprie emozioni. Se sei abbastanza sfortunato da trovarti coinvolto in una procedura di divorzio, tieni un occhio spassionato sulle tue prospettive finanziarie a lungo termine e sappi che hai preso le misure appropriate per proteggerti.