Playbook finanziario per i recenti laureati

Con l'avvicinarsi della laurea, molti studenti stanno per entrare nel mondo reale. È un momento emozionante, ma la vita può creare delle vere palle di curvatura, specialmente per chi è appena agli inizi. Come gestisci questi ostacoli finanziari puoi fare un mondo di differenza.

Laureato! …Nessun lavoro.

Non fatevi prendere dal panico e non sentitevi soli: ci sono molti neolaureati (e non così recenti) nella stessa barca.

Cosa fare: Dovrai declassare il tuo stile di vita fino a quando non trovi un concerto. Questo potrebbe significare tornare con la gente se è possibile (non ideale, ma certamente non lo scenario peggiore) o optare per un appartamento più economico. Questo è particolarmente vero se il costo della vita nella tua zona è alto.

Che cosa non fare: Potresti essere incline a saltare sul primo cartello "Now Hiring" che vedi e caricare il tuo programma per sbarcare il lunario. Tuttavia, tieni presente che la ricerca di una carriera nel campo prescelto richiede Un sacco di tempo ed energia. Una settimana lavorativa da 40 ore in più potrebbe lasciarti troppo stanco per cercare un lavoro migliore. Potresti, tuttavia, ottenere un lavoro part-time con denaro extra e assicurarti di lasciarti il ​​tempo per cercare un nuovo lavoro.

In movimento! … Noleggio acconto?

Quello che potresti non sapere se non hai mai affittato un appartamento è che l'acconto per garantire un posto può essere schiacciante sul tuo conto bancario. Spesso, dovrai pagare l'importo dell'affitto del primo e dell'ultimo mese PLUS un deposito cauzionale.

Cosa fare: Se non riesci a trovare l'impasto da solo, la soluzione migliore è chiedere aiuto alla famiglia o agli amici intimi. Se sei riuscito a trovare un lavoro, allora potresti anche controllare se rimborsano le spese di trasloco, o possono fornire un anticipo sul tuo stipendio. Come ultima risorsa, puoi provare servizi come RentShare per pagare il proprietario con una carta di credito. Essere consapevoli, tali servizi di solito fanno pagare le tasse da qualche parte nel ballpark del 2-3%, e il limite di credito potrebbe non essere abbastanza alto da coprire l'intero importo.

Che cosa non fare:Qualunque cosa tu faccia, non rivolgersi a prestatori di giorno di paga o operazioni di anticipo in contanti. Le loro tasse e i tassi di interesse sono esorbitanti e farai fatica a ripagarli.

Impiegato! … piano 401k?

Tutti sanno che dovrebbero risparmiare per il pensionamento, ma se sei come un laureato recente, non hai idea di cosa sia un piano 401k o come investire.

Cosa fare: Approfitta del piano 401k della tua azienda! Semplice come quella. Una parte della tua busta paga verrà automaticamente accantonata per i risparmi di vecchiaia. Fortunatamente, non devi essere un Warren Buffett per investire saggiamente i tuoi fondi. I fondi comuni ti consentono di diversificare gli investimenti con il minimo sforzo da parte tua. Se hai una varietà di opzioni, assicurati di scegliere un fondo che abbia un basso costo.

Dai un'occhiata a questo Q & A per ulteriori informazioni sui piani 401k.

Anche se la tua azienda non offre un piano 401k, puoi comunque contribuire a un IRA e guadagnare un vantaggio fiscale simile.

Che cosa non fare: Fai saltare l'intero stipendio. Più a lungo attendi per iniziare a risparmiare, più difficile sarà ritirarti comodamente. Tieni presente che un piano 401k è un privilegio, non un diritto, soprattutto se il tuo datore di lavoro corrisponde ad alcuni dei tuoi contributi. Molti americani non hanno accesso a un piano 401k e in futuro non lo si può fare, quindi non sprecare la tua opportunità.

Finalmente l'indipendenza! …Assicurazione?

Molti studenti lasciano le assicurazioni ai loro genitori durante il college. Vieni alla laurea, tuttavia, potresti trovarti improvvisamente in agguato per premi regolari.

Cosa fare:

Assicurazione auto

Se sei un autista e non hai pagato per la tua assicurazione auto fino ad ora, devi iniziare. Potrebbe essere più comodo stare con il fornitore dei tuoi genitori, ma non sempre ti offrono le tariffe migliori, quindi assicurati di confrontare prima di impegnarti. Infine, se in realtà non si possiede un'auto ma si prende in prestito un'auto occasionalmente, non è necessaria una copertura completa, ma si dovrebbe prendere in considerazione una politica di non proprietario per aiutare a coprire la propria responsabilità in caso di incidente.

Assicurazione sanitaria

Se hai meno di 26 anni, grazie alla Affordable Care Act, sei ancora in grado di mantenere l'assicurazione dei tuoi genitori indipendentemente dallo stato del matrimonio, dal lavoro, dalla residenza, ecc. Tuttavia, qualsiasi dentale o visione l'assicurazione che hai ricevuto in precedenza con il piano di un datore di lavoro di un genitore potrebbe essere portata via una volta laureato.

Assicurazione degli affittuari

Se vivi in ​​un appartamento, non dovresti preoccuparti di danni all'edificio, ma i tuoi beni personali sono un'altra cosa. Le perdite personali dovute a incendi, alluvioni, furti, ecc. Non sono probabilmente coperte dall'assicurazione del proprietario, quindi considera l'assicurazione del tuo affittuario per proteggere le tue cose.

Che cosa non fare: Non evitare di acquistare per l'assicurazione. L'assicurazione auto è necessaria se possiedi un'auto e, sebbene non ti venga richiesto di acquistare altri tipi di assicurazione, è spesso una buona idea proteggerti da perdite catastrofiche.

Addio classi! … Salve pagamenti di prestiti agli studenti.

A meno che tu non sia stato abbastanza fortunato da ottenere un giro gratis attraverso il college, i prestiti agli studenti sono una realtà che dovrai affrontare almeno per i prossimi anni.

Cosa fare: Per prima cosa dai uno sguardo a tutti i prestiti che hai sottoscritto per aiutare a pagare per la scuola. Quindi creare un piano d'azione distinto:

Dare priorità

Come regola generale, ti consigliamo di rimborsare i tuoi prestiti con il più alto tasso di interesse (come qualsiasi prestito privato) il prima possibile, quindi concentrati su qualsiasi altra possibilità di rimborso.

Conosci le tue opzioni di rimborso federali

I prestiti federali vengono con alcuni modi chiave per alleviare l'onere dei pagamenti di prestiti degli studenti in determinate situazioni: differimento e tolleranza.

Considera il consolidamento

Se si dispone di prestiti privati, il consolidamento può aiutare a raggrupparli in un unico (potenzialmente inferiore) pagamento mensile. Il nostro calcolatore di prestiti agli studenti del sito può aiutarti a comprendere i vantaggi o gli svantaggi che il consolidamento potrebbe comportare per te.

Primo stipendio! … Ho bisogno di un nuovo conto bancario.

Ora che sei nel mondo reale, potresti scoprire che il conto in banca che hai usato al liceo o all'università non è più una buona idea.

Cosa fare: Quando si inizia per la prima volta, è meglio cercare un conto gratuito, senza commissioni mensili o saldi minimi. Questi sono comuni nelle istituzioni locali come le cooperative di credito e le banche della comunità, ma puoi anche trovare conti di controllo online se guadagnare interessi sul saldo di verifica è importante per te.

Cosa non fare: Non iscriversi ad alcun account senza prima capire le tasse che potresti dover affrontare e come evitarli. Inoltre, non trascurare una piccola banca o un'unione di credito solo perché mancano di portata nazionale come Bank of America o Chase. Molte istituzioni locali collaborano con ATM o reti di filiali, come CU Service Center o CO-OP, per offrire ai consumatori un facile accesso in tutto il paese.