Ottimizza le tue finanze

A Investmentmatome, siamo tutti sui fatti. Detto questo, siamo qui per dirvi che gli antichi astronomi Maya e la vostra pazza zia non hanno prove conclusive che il mondo finirà nel 2012, e nemmeno voi. Ora che abbiamo eliminato quello dalla tua lista di scuse, è ora di iniziare a pensare ai tuoi obiettivi per il nuovo anno. Yikes, parliamo di tua madre? Mi dispiace per quello Per essere onesti, pensiamo che sia sempre utile stabilire degli obiettivi, e il nuovo anno è un grande catalizzatore.

Quando pianifichi la vita dopo l'apocalisse, perché non iniziare con uno sguardo critico al tuo portafoglio? Dopotutto, il tuo piano di gestione del denaro influisce su ogni aspetto della tua vita. Ma non è sempre facile. Per aiutarti, andremo oltre il consiglio di base "spendi meno" e forniremo alcune strategie reali per migliorare la tua forma finanziaria nel 2012.

Smetti di "vendere panico" i tuoi titoli

Hai sentito che il NASDAQ è giù? Rilassare. Non è mai una buona idea vendere (o comprare) i tuoi titoli per paura. Se non ci sono validi motivi finanziari per incasinare il tuo portafoglio, fai un respiro profondo e aspettalo. Molte persone commettono l'errore di vendere gli scarsi scarsi risultati prematuramente, solo per vederli rimbalzare in un anno o due. Questo potrebbe sembrare ovvio, ma il mercato azionario è complicato. Piace, veramente complicato. Anche se sei un broker di professione, non puoi conoscere tutti i fattori che sono andati incontro a un calo dei prezzi. A volte i prezzi delle azioni calano solo perché le persone hanno paura che lo faranno. Profezia che si autoavvera, chiunque? Investire con la testa, non con il tuo intestino. E se hai tempo finché non avrai bisogno del tuo 401 (k) o 529, ignora semplicemente le oscillazioni quotidiane. Eviterete di ignorare il mercato e di risparmiare un pacchetto di farmaci per l'ipertensione.

Sii cauto con il debito, vecchio e nuovo

Il debito non è sempre male. A volte hai bisogno di un prestito per comprare una macchina o andare a scuola. Detto ciò, sempre avvicinare il nuovo debito con cautela. Se non hai assolutamente bisogno di quel denaro extra, se non sei sicuro al 110% di poter effettuare tutti i pagamenti minimi in tempo, non prenderlo a prestito. Non spendere oltre i tuoi mezzi. Se sei già in debito, fai del tuo meglio per uscire il prima possibile. Quanto più a lungo si prende per effettuare i pagamenti, tanto maggiore sarà l'interesse che si accumulerà e quanto più denaro si spenderà nel tempo. Se hai difficoltà a effettuare i pagamenti mensili, molti vogliono prendere in considerazione il consolidamento dei prestiti per un pagamento complessivo inferiore, ma attenzione! Il risparmio immediato ha un prezzo elevato. In cambio di pagamenti mensili più bassi, dovrai farli per un periodo di tempo più lungo e finire per spendere ancora di più.

Risparmia per la tua pensione

Non importa se hai 22 o 52 anni; devi risparmiare per la tua pensione. Per fare questo, la maggior parte delle persone ottiene un account di investimento adatto a quello scopo, sia un Individual Retirement Arrangement (IRA) che un 401 (k). Se dovresti prenderne uno o entrambi dipende dal tuo livello di reddito e dalla tua situazione lavorativa. Se sei abbastanza fortunato da ottenere un 401 (k) tramite il tuo datore di lavoro, prendilo, specialmente se hai i requisiti per ottenere fondi corrispondenti. Anche i 401 (k) s hanno un limite di contribuzione annuale elevato: $ 16,500 se hai meno di 50 e $ 22,000 se sei più vecchio.

Per la maggior parte delle persone, consigliamo anche di iniziare un IRA. A partire dal 2011, puoi contribuire fino a $ 5000 all'anno ($ 6.000 all'anno se hai più di 50 anni). Un IRA ha diritto a tasse più basse di un 401 (k), ed è difficile prelevare denaro per spese frivole - c'è una penalità del 10% se si rimuovono i soldi prima dei 59 anni, tranne in circostanze particolari. In ogni caso, non contare sulla previdenza sociale o sui sussidi di lavoro per pagare tutte le spese di pensionamento. La generazione attualmente in pensione non può vivere comodamente con questi benefici da sola, e ci sono buone probabilità che i giovani debbano accontentarsi di ancora meno.

Ottieni un budget digitale

Se non segui già le tue spese, inizia a farlo. Un latte qui, un sacchetto di patatine lì; è facile dimenticare le nostre spese frivole, ma si sommano. Monitorare il tuo budget non deve richiedere molto tempo. Salta il foglio di calcolo di Excel e prova invece un sito web di budgeting o un software di budgeting. Molti di questi servizi sono gratuiti. BudgetPulse e dsBudget sono programmi scaricabili che richiedono di inserire le proprie informazioni, ma hanno una varietà di eccellenti strumenti di calcolo per aiutarti a tracciare i tuoi futuri obiettivi di spesa. GnuCash è un software di budgeting gratuito che funge anche da software di contabilità per uso personale e di piccole imprese.

Controlla il tuo conto bancario per le spese subdole

Hai un conto con una grande banca? Potresti perdere denaro a nuove commissioni. Certo, Bank of America non è riuscita a ottenere una commissione con una carta di debito da $ 5, ma come la maggior parte delle banche, hanno un sacco di nuove tariffe che volano sotto il radar. Il costo di mantenimento mensile del conto corrente MyAccess è ora di $ 12, da $ 8,95. Chase ha alzato il controllo standard mensile della tassa di mantenimento a $ 12, e Citigroup è salito da $ 8 a $ 10. Oltre alle vecchie tasse in corso, potresti vedere nuove tariffe per cose come ricevere dichiarazioni cartacee o parlare con un cassiere. TD Bank ora addebita $ 15 per bonifici bancari e $ 9 per prelievi di conti di risparmio "eccessivi".Rileggi i tuoi termini e condizioni e guarda cosa è cambiato. Prendi un punto di leggere qualsiasi nuova posta dalla tua banca, anche. Sono obbligati per legge a dirti ogni volta che apportano una modifica alle tue condizioni, ma sei responsabile di prestare attenzione. Non ti piace quello che hai trovato? Passa a una piccola banca o un'unione di credito per risparmiare sulle tasse.

Costruisci un cuscino finanziario

Conosci quell'espressione "salvalo per un giorno di pioggia"? È un cliché per una ragione. Se non hai già un fondo di emergenza, è ora di iniziare a costruirne uno. Idealmente, dovresti mettere da parte abbastanza denaro per pagare le tue spese per 3 - 6 mesi. Abbiamo promesso di non suonare più come tua madre, quindi ci scusiamo in anticipo: non sai mai cosa porterà la vita. Cosa succede se subisci un terribile incidente o ti ammali? Cosa succede se perdi il lavoro? Avrai un sacco di cui preoccuparti se succede l'impensabile. Con un po 'di pianificazione avanzata, puoi assicurarti che le tue finanze non siano una di quelle.

Quando salvi, metti i soldi in un conto che ti dà un accesso facile e non si svaluterà di valore, come un conto del mercato monetario o un conto di risparmio ad alto rendimento. Prova il nostro strumento tariffe sito per trovare i più alti tassi di interesse su questi tipi di conti di risparmio nella tua zona. Se non sei sicuro di quanto denaro dovresti destinare al salvataggio, prova il piano di pagamento del 20%. Originariamente suggerito dal noto uomo d'affari George Samuel Clason, questa semplice strategia di risparmio funziona bene per la maggior parte delle fasce di reddito. Il 20% del tuo reddito netto mensile dovrebbe essere utilizzato per estinguere il debito, il 10% dovrebbe essere messo in risparmio e l'altro 70% va alle tue normali spese mensili. Contrariamente alla credenza popolare, il risparmio non deve essere complicato.

Buon anno da Investmentmatome. Saluti alla tua salute finanziaria!