Scegliere la tua prima carta di credito dopo la laurea

Le carte di credito sono il modo più semplice per costruire la tua storia di credito. Mischiare la tua carta è anche il modo più veloce per rovinare il tuo punteggio. La tua storia di credito e il tuo punteggio sono importanti quando vuoi ottenere un prestito ad un tasso favorevole. Il tuo credito influenza anche i premi assicurativi e se puoi ottenere l'approvazione per un appartamento o anche per un cellulare.

Se hai già una carta di credito adatta a studenti universitari, potresti prendere in considerazione una nuova carta che offre limiti o premi più elevati, orientati alla vita post-laurea. Ciò non significa che dovresti chiudere la carta che hai ora.

"Non consiglio mai di far cadere una carta di credito, soprattutto se hai una buona storia con esso. A seconda di quando hai ottenuto la prima carta con cui hai accumulato un po 'di storia e storia, "afferma Katie Ross, responsabile dell'istruzione e dello sviluppo presso l'American Consumer Credit Counseling a Worcester, nel Massachusetts. "Controlla il tuo rapporto e il tuo punteggio, poi invece di chiudere la tua prima carta, aprine un altro. Quello che succederà è che, se hai avuto una buona storia di credito con quella, è probabile che sarai in grado di ottenere una buona carta con tassi di interesse più bassi."

Prima di poter ottenere una nuova carta, devi prima sapere per che cosa ti qualifichi.

Scopri il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è ciò che determina il rischio per un creditore. Il punteggio varia da 300 a 850, con un punteggio più alto migliore. Il punteggio FICO è il modello di credit-scoring più comune utilizzato. Ci sono cinque fattori principali che entrano nel tuo punteggio di credito che dovresti prendere in considerazione quando utilizzi la tua carta di credito:

1. Storico dei pagamenti (35%): paghi le bollette in tempo o effettui pagamenti in ritardo?
2. Importi dovuti (30%): mantenere basso il saldo della carta di credito migliora il punteggio.
3. Lunghezza della storia del credito (15%): da quanto tempo è stato esteso il credito? Questo include prestiti agli studenti.
4. Nuovo credito (10%): quanti account hai aperto e quanto tempo fa? Non vuoi aprire troppi account contemporaneamente. Ogni volta che un creditore esamina la tua storia di credito, emette il tuo punteggio di credito.
5. Tipi di credito utilizzati (10%): che tipo di credito hai? Questo include qualsiasi cosa, dalle carte di credito ai prestiti agli studenti e prestiti auto.

Puoi ottenere il tuo rapporto di credito gratuitamente una volta all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di reporting: Experian, Equifax e TransUnion. Ciò significa che tre volte l'anno puoi controllare il tuo rapporto di credito. Sebbene il tuo rapporto sia gratuito, generalmente il tuo punteggio non lo è. Tuttavia, molte grandi banche e alcune società di carte di credito offriranno informazioni sul punteggio gratuitamente.

Per cosa ti qualifichi?

Se hai un lavoro a tempo pieno e una storia di credito sufficiente per ottenere una carta di credito standard, allora complimenti! Passare alla sezione successiva. Se non si dispone di una storia di credito o di un punteggio scarso, è necessario prendere una strada diversa. Considera queste due opzioni:

1. Prendi unco-firmatario. Potresti essere fuori dal college, ma puoi sempre usare l'aiuto di mamma e papà. I tuoi genitori o un'altra persona di fiducia con una lunga storia di credito possono firmare la carta di credito con te. Ciò ti consente di accumulare la tua storia di credito. Tuttavia, le tue azioni di credito sono legate anche alla cronologia creditizia del tuo co-firmatario, quindi procedi con attenzione.
2. Prova acarta di credito. Una carta protetta ha lo scopo di aiutarti a creare credito in modo da poter beneficiare di una carta non protetta. Effettua un deposito iniziale pari alla tua linea di credito, quindi prendi a prestito il deposito e paga la tua bolletta puntualmente ogni mese per guadagnare credito nel tempo. Quando chiudi l'account, recupererai il tuo deposito.

Confronta, confronta, confronta

Quando scegli la tua prima carta di credito, pensa prima a quale tipo di carta puoi ottenere con il tuo punteggio, quindi considera i tuoi desideri e le tue esigenze. Confronta queste caratteristiche:

• Tassa annuale. Ottenere una carta senza canone annuale è un must per iniziare, dal momento che è probabile che questo account rimanga aperto per molto tempo.
• Bonus di iscrizione
• Rewards (viaggio miglia, rimborso, ecc.)
• Periodo di grazia per interesse Se paghi il saldo in tempo e per intero, non dovrai preoccuparti di pagare gli interessi.

Tieni inoltre presente il tasso percentuale annuale della carta o l'APR. Questo stabilisce l'importo degli interessi che pagherai ogni anno. Non conoscerai il tasso esatto che otterrai in anticipo, poiché dipende dal tuo credito. In genere, le carte avranno due o tre frequenze, che ti daranno un senso generale dell'intervallo che ti puoi aspettare. Inoltre non conoscerai il tuo pagamento minimo; in genere viene calcolato in base a una percentuale del saldo.

La chiave per scegliere una carta di credito è leggere i contratti, guardarsi attorno e chiedere un consiglio, afferma David Wirth, consulente finanziario presso Savant Capital Management a Rockford, Illinois. Aggiunge: "Se hai un fratello maggiore, parla con loro. Altrimenti, parla con mamma e papà. Fai rimbalzare le cose ad altre persone prima di prendere una decisione. "Oltre a consultare alcune delle persone più esperte in materia fiscale nella tua vita, controlla due volte i consigli con risorse online affidabili o professionisti della finanza.

Usa il nostro strumento di confronto delle carte di credito del sito per vedere come si misurano le diverse carte.

Migliori pratiche

Se possibile, paga la tua carta di credito per intero ogni mese. A volte questo potrebbe non essere possibile, quindi per il tuo punteggio di credito, prova a mantenere il tasso di utilizzo del credito inferiore al 30% in ogni momento. Questo è l'importo che devi sulla tua carta rispetto al limite totale. Cerca di pagare più del minimo, compresi gli interessi maturati dalla tua ultima scadenza. È anche fondamentale pagare la bolletta in tempo, ogni singolo mese.

"Assicurati di pagare il tuo interesse. Ogni fattura mensile ha un minimo, ma molte volte non copre l'interesse ", dice Guy Baker, un consulente finanziario con Wealth Team Solutions a Irvine, in California. "Il tuo interesse potrebbe aggiungere $ 47 al tuo conto e il tuo pagamento minimo potrebbe essere solo $ 25. Il tuo saldo aumenterà ogni mese e dovrai più soldi."

Alcuni esperti sostengono di utilizzare la tua carta di credito come una carta di debito e scorrere solo se hai i soldi nel tuo account. "Nel momento in cui compare sul tuo account online, pagalo subito", afferma Phil Schuman, direttore della finanza finanziaria presso l'Indiana University. "Compra solo ciò che ti puoi permettere di iniziare."

Quando fai le mosse giuste con la tua carta di credito, sarai in grado di costruire una storia di credito che ti aiuterà a qualificarti per i prestiti in linea quando li vuoi - come quando vuoi finanziare un'auto, acquistare una casa o iniziare un business.

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Anna Helhoski è una scrittrice dello staff di Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. Email: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .