Hai bisogno di assicurazione contro le alluvioni?

Molti americani non hanno bisogno di chiedersi se hanno bisogno di un'assicurazione contro le alluvioni - è richiesta come condizione del loro mutuo per la casa. Ma a differenza dell'assicurazione auto, l'assicurazione contro le alluvioni non è richiesta semplicemente perché si possiede una proprietà. In questi casi, l'assicurazione contro le alluvioni pone la stessa domanda delle altre polizze assicurative: quando il premio supera il rischio reale? Anche un premio annuale di $ 650, l'importo che il National Flood Insurance Program (NFIP) cita come media, sembra molto se non si utilizza mai la copertura.

Il danno provocato dall'alluvione non è coperto dalle politiche della maggior parte dei proprietari di case, e alcuni possono fare responsabilmente senza benefici. Ecco cosa fare se si sceglie quella rotta e come si fa a risparmiare se si desidera una protezione dopo tutto.

Puoi farne a meno?

Se l'assicurazione per l'alluvione non è richiesta come condizione del tuo mutuo, non sei obbligato a portarla. Tuttavia, anche una minima quantità di alluvioni può avere conseguenze finanziarie disastrose. Secondo il NFIP, un piede d'acqua potrebbe causare 27.150 $ di danni a una casa di 1.000 piedi quadrati, e il reclamo medio è di oltre $ 38.000. È possibile utilizzare lo strumento del programma per generare un preventivo personalizzato. Le aree a rischio moderato-basso ricevono ancora un terzo dell'assistenza federale in caso di inondazioni.

Detto questo, se vivi in ​​una zona a basso rischio, potresti voler valutare il costo della copertura contro la probabilità di dover presentare un reclamo. Se la tua area non ha mai subito danni gravi e stai pensando di abbandonare il tuo piano (o di non averne uno in primo luogo), dovresti comunque accantonare i soldi per le riparazioni.

Considera che l'importo che pagherai in premi verrà automaticamente depositato ogni mese in un conto ad alto rendimento o in un conto del mercato monetario. Questo ti farà ottenere rendimenti migliori rispetto al semplice risparmio di denaro e con pochi rischi. Alcuni stati, come la Carolina del Sud, consentono inoltre ai clienti di collocare i loro fondi di emergenza in conti di risparmio catastrofali che sono esenti dall'imposta sul reddito statale. Le tasse federali si applicano ancora e gli esborsi saranno tassati come di consueto se ritirati per scopi diversi dalle riparazioni di alluvioni.

A meno che non si sia certi di poter sopportare finanziariamente una grande alluvione, non prendere la decisione sulla copertura con leggerezza. Ottieni le stime per il danno potenziale e consulta un consulente finanziario o un rappresentante della tua banca per verificare se i costi sono fattibili.

Dove comprarlo

Se hai deciso che il rischio è troppo elevato e desideri acquistare un'assicurazione contro le inondazioni, hai diverse alternative. Programmi nazionali o statali, come il NFIP, sono la soluzione migliore per molti proprietari di case. (Un elenco delle comunità che partecipano al NFIP è disponibile qui.) Se nessuno è disponibile nella tua zona, tuttavia, alcuni assicuratori privati ​​offrono un'assicurazione contro le alluvioni. In effetti, i loro premi potrebbero essere inferiori a quelli del NFIP, quindi è intelligente raccogliere le citazioni prima di impegnarsi in una politica.

Come salvare

Una volta che hai deciso una compagnia di assicurazione per le alluvioni, ci sono modi per raderti un po 'dal tuo premio. Alcuni miglioramenti a casa, come aumentare l'altezza della tua casa o installare bocchette di ventilazione, possono ridurre il rischio di allagamenti e anche ridurre il pagamento dell'assicurazione mensile. Se segui questa strada, assicurati che i costi non vengano consumati in quello che hai messo da parte per soddisfare la tua franchigia. Puoi anche scegliere di avere una franchigia più alta o meno copertura. Accettare di pagare di più in caso di sinistro ti aiuterà a gestire i tuoi premi, ma assicurati di poterti permettere di ottenere il denaro contante, se necessario.

La linea di fondo

Ovviamente, indipendentemente da quanto pianifichi un'inondazione, i costi potrebbero essere maggiori di quanto tu possa immaginare. Se non si è già in una posizione finanziaria solida, con un po 'di denaro accantonato per le emergenze, potrebbe essere meglio coprirsi. Le politiche di alluvione nelle aree a rischio moderato-basso potrebbero costare meno della bolletta mensile del cellulare e potrebbero farti risparmiare se la tua casa subisce danni.

Foto di danni da alluvione di Shutterstock.