Non lasciare che questi limiti di assicurazione alluvione ti sorprendano

L'assicurazione contro le inondazioni è un grande vantaggio finanziario dopo un disastro come un uragano perché l'assicurazione sulla casa non copre i danni provocati dalle inondazioni.

Tuttavia, la maggior parte delle assicurazioni contro le inondazioni potrebbe non essere così generosa come si aspettano i proprietari di case.

"È una copertura molto semplice", afferma Ryan Andrew, presidente di The Andrew Agency, una società di intermediazione assicurativa indipendente a Richmond, in Virginia.

Conoscere i limiti della tua politica ti aiuterà a prevenire spiacevoli sorprese quando è il momento di presentare un reclamo. O se stai acquistando un'assicurazione contro le inondazioni, la comprensione dei limiti può aiutarti a decidere se acquistare una copertura aggiuntiva.

La maggior parte dell'assicurazione contro le inondazioni viene fornita attraverso il National Flood Insurance Program del governo federale. Una politica può riguardare solo l'edificio o l'edificio e oggetti personali, come mobili e abbigliamento.

" DI PIÙ: Comprensione delle opzioni di assicurazione contro le inondazioni

"Assicurazione contro le inondazioni in eccesso" è una copertura aggiuntiva che puoi acquistare da assicuratori privati ​​in aggiunta a una polizza NFIP.

A colpo d'occhio: limiti di una polizza di assicurazione contro le inondazioni NFIP standard
Ricostruzione e riparazioni su una casa	$250,000
Oggetti danneggiati	$100,000
scantinati	Limitato a cartongesso e soffitto danneggiati, forni, lavatrici e asciugatrici e altri articoli di base. Mobili e altri oggetti nel seminterrato non coperti.
Cose al di fuori di alberi, ponti e piscine	Nessuna copertura
Spese quando non puoi vivere a casa tua	Nessuna copertura

Ricostruzione e riparazioni

Indipendentemente da quanto vale una casa, la politica che pagherà per ricostruire o riparare è di $ 250.000.

Oggetti personali

L'assicurazione contro le inondazioni NFIP rimborsa per il valore reale delle cose, come mobili, biancheria da letto e vestiti, non per il prezzo di articoli nuovi di zecca. Il valore effettivo è il costo per sostituire un articolo, meno l'ammortamento.

Il massimo che una politica pagherà per gli oggetti danneggiati è di $ 100.000.

Controlla la tua politica per confermare che hai copertura per gli effetti personali. Molte persone acquistano un'assicurazione contro le alluvioni perché i loro istituti di credito ipotecario lo richiedono. I prestatori, tuttavia, richiedono la copertura solo per l'edificio, afferma Jeff Nicholl, supervisore delle richieste per Wright Flood, un assicuratore nazionale per le inondazioni con sede a San Pietroburgo, in Florida. Se si acquista la copertura per gli effetti personali è facoltativa per quanto riguarda gli istituti di credito.

La cantina

"Molte persone hanno finito gli spazi abitativi nel seminterrato e sono molto sorpresi e confusi nel constatare che gran parte di questo non è coperto", afferma Lisa Lindsay, direttore esecutivo della Private Risk Management Association, un gruppo nazionale per agenti assicurativi che servono reti elevate clienti

Le basi stesse degli scantinati sono coperte, come muri di fondazione, muri a secco e soffitti, prese elettriche, scale, forni, scaldabagni e condizionatori d'aria centralizzati. Rondelle, essiccatori e congelatori (compreso il cibo all'interno) sono anche coperti.

Ma molto altro non è coperto nel seminterrato, come ad esempio:

• Moquette, piastrelle e altri rivestimenti per pavimenti
• Pannellatura, librerie e tende
• Mobilia
• Abbigliamento, apparecchiature elettroniche, forniture da cucina e molti altri oggetti

Spese di soggiorno

Non c'è copertura per le spese di soggiorno se la tua casa è inabitabile a causa di un'alluvione. Questo è diverso dal modo in cui funziona una polizza di assicurazione casa. Se la tua casa è danneggiata da un disastro coperto da un'assicurazione casa, come un incendio, ed è inabitabile, la politica dei proprietari di casa paga per spese extra come i costi degli hotel o l'affitto, mentre la tua casa viene ricostruita.

Mobili da giardino e paesaggistica

Tutto ciò che si trova all'esterno dell'edificio non è coperto. Ciò include alberi, piante, mobili da giardino, ponti, vasche idromassaggio, piscine e sistemi settici.

Ecco la lista completa di FEMA di ciò che è coperto e non coperto da una politica NFIP.

Assicurazione contro le inondazioni in eccesso

La maggior parte delle persone che acquistano l'assicurazione contro le inondazioni NFIP salta la copertura in eccesso, e questo è un peccato, dice Lindsay. In un recente sondaggio tra gli agenti membri del suo gruppo, solo il 20% dei proprietari di case con copertura alluvionale aveva una copertura eccessiva.

Le politiche in eccesso consentono di aumentare i limiti del pagamento per la casa e gli effetti personali. Alcune polizze pagano anche le spese di soggiorno aggiuntive se la tua casa è inabitabile e paga per la sostituzione, rispetto al valore effettivo, delle proprietà. Le opzioni variano in base all'azienda.

Dopo un'alluvione

Ecco i primi passi assicurativi una volta che sei al sicuro:

• Chiama l'assicuratore che amministra la polizza di assicurazione alluvione. "Incoraggiamo tutti a presentare [una richiesta] il più rapidamente possibile", dice Andrew, che ha clienti con proprietà a Houston. "Non sarà un processo notturno".
• Richiedi assistenza in caso di calamità, se necessario
• Controlla la "pagina delle dichiarazioni" della tua politica, che indica la copertura e le franchigie
• Assicurati che il tuo nome e il nome del creditore ipotecario siano corretti, e chiama l'assicuratore per correggere immediatamente eventuali errori per evitare ritardi. "Il controllo arriva a nome dell'assicurato e della compagnia di mutui", dice Nicholl, quindi è importante che i nomi siano corretti.
• Ottieni le istruzioni per la presentazione del reclamo. Il manuale sulle attestazioni dell'Agenzia federale di gestione delle emergenze è un buon punto di partenza.

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