Dimentica prestiti agli studenti - Prova questo conto fiscale che probabilmente hai dimenticato |

La Federal Reserve dice che l'inflazione rimane ben sotto controllo. Ma dillo a milioni di studenti che perseguono l'istruzione superiore e probabilmente avrai uno sguardo clamoroso.

Il costo delle tasse scolastiche è salito alle stelle negli ultimi 30 anni. Secondo Bloomberg, le tasse universitarie sono aumentate del 1.100% da quando Bloomberg ha iniziato a tenere registri nel 1978. Che superano di molto l'aumento del 601% delle spese mediche e del 244% dei prezzi alimentari.

E questa tendenza mostra pochi segnali di rallentamento. Secondo il College Board, i costi di iscrizione sono aumentati di un altro 4,2% nel 2013 presso le scuole private e del 4,8% nelle università pubbliche, con entrambe le cifre superando gli aumenti del tasso di inflazione e la crescita del reddito personale.

Quattro anni in un college privato nel 2012 è stimato a $ 127.000, riferisce il College Board, mentre le lezioni in stato presso un'università pubblica per quel periodo sono $ 37,800. Estrapolando i tassi di crescita di 18 anni nel futuro - quando i neonati di oggi inizieranno a frequentare il college - il College Board stima che nel 2030 le lezioni in un college privato ammonteranno a $ 362.000 e $ 108.000 per un'università pubblica statale. E questo è solo il costo delle tasse scolastiche, esclusi alloggi, libri e cibo.

Come puoi vedere, le spese scolastiche fuori controllo stanno creando grandi sfide finanziarie per le famiglie e le persone che perseguono l'istruzione. Ciò ha alimentato la crescente popolarità di un conto di investimento poco utilizzato che rende più accessibili le tasse scolastiche.

Un piano 529 è un conto di investimento fiscalmente avvantaggiato offerto negli Stati Uniti che incoraggia i risparmi per le spese scolastiche fornendo grandi benefici fiscali.

A livello federale, sebbene i contributi non siano deducibili dal reddito imponibile, sia i guadagni che le distribuzioni sono esentasse. Molti piani offrono anche agevolazioni fiscali a livello statale, offrendo detrazioni fiscali sui contributi, creando un potente incentivo finanziario per le famiglie e gli individui che investono nell'istruzione.

Esistono due tipi di piani:

Piani di risparmio

Il piano di risparmio funziona come un 401 (k) o IRA; i titolari di conti possono investire in un elenco di titoli come fondi comuni di investimento ed ETF. Il valore del conto fluttuerà quindi in base al rendimento degli investimenti.

Molti piani 529 offrono anche fondi per obiettivi, in cui il mix di investimento sottostante diventa più prudente man mano che il beneficiario si avvicina al college. Sebbene gli Stati amministrino piani di risparmio, i servizi di registrazione e di gestione dei piani di risparmio sono generalmente gestiti da un fondo comune o da una società di servizi finanziari.

Piani prepagati

Il piano prepagato consente ai partecipanti di bloccare le percentuali di frequenza attuali per uso futuro. Ciò significa che le prestazioni e il valore dell'account si basano sui tassi di inflazione delle lezioni rispetto ai titoli investiti. I piani prepagati possono essere amministrati da stati o istituti di istruzione superiore. Ci sono attualmente 11 stati che offrono piani prepagati.

Il piano prepagato consente ai titolari di conti di pagare in anticipo tutti o parte dei costi di un'istituzione pubblica statale. I piani prepagati possono anche essere convertiti per l'uso presso scuole private e fuori dallo stato.

Ma se il piano di risparmio o prepagato è la soluzione migliore, le distribuzioni da un piano 529 possono essere utilizzate per lezioni, tasse, libri, forniture e attrezzature necessarie per conseguire una laurea in qualsiasi college accreditato, università o scuola professionale negli Stati Uniti e in alcune università straniere.

I fondi possono anche essere utilizzati per vitto e alloggio se il beneficiario del fondo è almeno una mezz'ora alunno. I costi di alloggio fuori dal campus sono coperti da un programma di vitto e alloggio che il college include nel costo per partecipare a scopi di assistenza finanziaria federale.

Cosa puoi fare con i fondi non utilizzati?

Un altro vantaggio del piano 529 è l'idoneità del titolare del conto a trasferire fondi non utilizzati ad altri membri qualificati della famiglia del beneficiario senza incorrere in alcuna penalità fiscale. L'IRS descrive questo trasferimento come un rollover e non richiede la segnalazione ovunque su Form 1040 o 1040NR.

I piani 529 offrono anche molta flessibilità se i fondi non vengono utilizzati. Non solo il donatore mantiene il controllo del conto, il beneficiario non ha diritti sui fondi. Molti piani consentono persino ai partecipanti di recuperare fondi da soli in qualsiasi momento senza tasse o sanzioni. Le distribuzioni non qualificate, tuttavia, comportano una penalità del 10% e i guadagni sono tassati come reddito regolare.

Commissioni E Idoneità

529 piani hanno anche un grande valore, con requisiti di avvio e di contribuzione minima bassi rispetto ad altri conti di investimento come il 401 (K) e rendite vitalizie. Il piano 529 è anche estremamente inclusivo, senza limiti di età o reddito. Molti stati hanno anche forti limiti di valore, con alcuni fino a $ 300.000.

La risposta all'investimento: L'iscrizione a un piano 529 è facile. I piani sono offerti attraverso molte società di servizi finanziari e richiedono una semplice domanda di iscrizione. La gestione del conto è gestita dall'ufficio della tesoreria statale o da una società di gestione degli investimenti di terze parti in base al profilo di rischio del titolare del conto. I titolari di un conto non ricevono un 1099 per dichiarare il reddito imponibile fino al momento del prelievo. I titolari di un conto hanno la possibilità di adattare il proprio mix di investimenti o inserirsi in un altro stato ogni 12 mesi.