Questo regalo di laurea può scomparire prima che sia esaurito

Quando acquisti una carta regalo per un neolaureato, fai attenzione a ciò che afferri - non tutte le carte di plastica appese ai rack dei rivenditori sono carte regalo. Alcuni sono carte di debito prepagate, che hanno tasse che potrebbero consumare il valore del regalo fino a quando non rimane nulla.

"Qualcuno a cui viene data una carta di debito prepagata invece di una carta regalo può vedere esaurito il saldo a causa delle spese di manutenzione mensili", afferma Adam Rust, direttore della ricerca presso Reinvestment Partners a Durham, nel North Carolina.

Nella maggior parte dei casi, una carta regalo è probabilmente la scelta migliore per il destinatario che si dirige verso una nuova fase della vita.

Le carte di debito prepagate sono utili a molte persone per il budgeting e le opzioni bancarie alternative, ma non sono buoni regali, dice Shelley Hunter, esperto del settore carte regalo nella Bay Area di San Francisco.

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Ecco cinque domande e risposte per aiutare gli acquirenti a scegliere la carta giusta per il loro regalo.

Qual è la differenza tra una carta regalo e una carta di debito prepagata?

Presso i rivenditori come Walgreens e CVS Pharmacy, le carte regalo specifiche del negozio sono facili da trovare con noti loghi di negozi come Apple e Starbucks. Ma le carte con loghi di rete, come Visa o Mastercard, richiedono uno sguardo più ravvicinato. Questi loghi sono su carte di debito prepagate e carte regalo a marchio di rete, e significano che le carte possono essere utilizzate nella maggior parte dei luoghi in cui vengono accettate le carte di debito.

Aggiungendo alla confusione, la parola "prepagata" può essere sulla confezione per una carta regalo di marca di rete o una carta di debito prepagata. Come distinguere? Generalmente, una carta di debito prepagata sarà etichettata come "ricaricabile" o "scopo generale". Con entrambi, dovrai aggiungere denaro prima di utilizzare la carta.

Entrambe le carte di debito prepagate e le carte regalo a marchio di rete hanno una commissione di acquisto - generalmente inferiore a $ 7 - e possono essere caricate con fondi al momento del pagamento. Le carte regalo specifiche del negozio possono anche essere caricate con denaro al momento del pagamento, ma in genere non hanno una commissione di acquisto.

Le caratteristiche comuni delle carte regalo includono:

• Non può essere ricaricato con più soldi, a meno che la carta non sia per determinati rivenditori, come Starbucks o Panera Bread
• Legalmente non possono essere addebitati costi fino a dopo il primo anno
• Sono attivati ​​al checkout o online e quindi sono pronti per l'uso.

Le caratteristiche comuni della carta di debito prepagata includono:

• Può essere ricaricato con denaro
• Può essere utilizzato non solo per la spesa, ma anche prelievi bancomat e altri servizi bancari
• Possono avere spese di manutenzione mensili, anche se non vengono utilizzate, o spese di inattività
• I fondi non sono disponibili immediatamente dopo il checkout. Le carte di debito prepagate, come quelle di Green Dot e Netspend, generalmente richiedono la registrazione. Questo di solito significa fornire un numero di previdenza sociale e altre informazioni personali alla società di carte.

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Come potrebbero sparire i soldi?

Le carte di debito prepagate hanno canoni mensili di inattività che possono calciare 90 giorni dopo l'acquisto, quindi se il tuo laureato non si registra o non lo usa, i soldi del regalo possono scomparire.

Ecco un esempio di ciò che può accadere a $ 50 su una carta regalo rispetto allo stesso importo su carte di debito prepagate:

Carta	Valore all'acquisto	Valore 90 giorni dopo l'acquisto	Valore 8 mesi dopo l'acquisto
Carta regalo	$50	$50	$50
Carta di debito prepagata Green Dot	$50	$42.05 (dopo l'addebito di una tariffa di inattività di $ 7,95)	$2.30 (dopo 5 ulteriori costi di inattività)
Netspend carta di debito prepagata	$50	$44.05 (dopo che è stata prelevata una commissione di inattività di $ 5,95)	$14.30 (dopo 5 ulteriori costi di inattività)

Se non utilizzato, il saldo di una carta di debito prepagata può scendere a $ 0.

Posso registrare una carta di debito prepagata per qualcun altro?

Analogamente all'apertura di un conto bancario, quando si registra una carta di debito prepagata, la legge federale richiede di fornire un'identificazione personale. Registrare una carta nel nome di qualcun altro implicherebbe l'uso dell'identità di un'altra persona, che è una frode.

Alcune carte, come Bluebird, ti permettono di registrarti e di aggiungere titolari di carte secondarie a partire da 13 anni, ma considera se vuoi passare attraverso la seccatura di aprire un conto carta e aggiungere un account collegato per un laureato.

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Posso ottenere un rimborso per la carta?

Le politiche di rimborso variano in base al negozio, pertanto è necessario verificare con il rivenditore.

Se si acquista una carta di debito prepagata per caso o se la persona che riceve la carta non è interessata, l'importo del regalo non viene perso. Invece di registrare la carta, il destinatario può in genere ritirare i soldi dalla carta, ma potrebbe aver bisogno di chiamare il servizio clienti della carta per ricevere un assegno postale, che può comportare una commissione.

Una carta di debito prepagata è mai una buona idea per un neolaureato?

Alcune carte come Mango Visa Prepaid e Wal-Mart MoneyCard hanno caratteristiche di risparmio che portano vantaggi e potrebbero essere utili per coloro che imparano a gestire denaro. Ma le carte di debito prepagate non aiutano le persone a costruire una storia di credito come fanno le carte di credito, e le carte prepagate possono avere più tasse di un conto bancario.

"Pensa a dove è diretto il tuo laureato e prendi una carta regalo che sarebbe utile per il loro prossimo arresto nella vita", dice Hunter.

Spencer Tierney è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.