La tua guida al finanziamento di piccole imprese

Stai pianificando di avviare una piccola impresa? Non sei solo. Ci sono 23 milioni di piccole imprese registrate negli Stati Uniti, secondo la Small Business Administration.

Un passo fondamentale nel lancio del tuo sogno è acquisire i soldi per farlo. Ma il finanziamento delle piccole imprese può essere complicato per l'imprenditore alle prime armi. È necessario stimare i costi di avvio, preparare i rendiconti finanziari, creare flussi di cassa e altro ancora.

Tutte le piccole imprese, dalle startup alle più consolidate, differiranno in termini di flusso di cassa, scadenza, dimensioni e altre caratteristiche. Non esiste un'unica opzione di finanziamento che funzioni per tutti, quindi assicurati di adeguare le tue aspettative alla situazione specifica della tua azienda.

Per aiutarti a navigare, ecco alcune linee guida generali da seguire per finanziare la tua piccola impresa.

Stima dei costi di avvio

Sia che tu stia pianificando un negozio in mattoni o che lavori da un ufficio a casa, dovrai calcolare quanti soldi ci vorranno per decollare. Ciò richiederà un elenco dettagliato con tre categorie distinte:

• Attività aziendali: Includi tutto ciò di cui avrai bisogno a lungo termine, inclusi spazi per uffici, inventario e attrezzature. Questi sono in genere costi una tantum e sono anche noti come spese in conto capitale o spese.
• Spese aziendali: Includere tutto ciò che devi spendere soldi prima di iniziare e nella fase iniziale. Ciò può includere la creazione di un sito Web, l'ottenimento di permessi, la creazione di una LLC e di consulenti per la conservazione, nonché il pagamento di affitto, materiali di marketing e retribuzioni dei dipendenti.

• Soldi in banca: Nei primi sei a 12 mesi di gestione della tua attività, dovrai probabilmente coprire i costi e le spese con un account di riserva prima della pausa di vendite. Sommate tutti i costi iniziali e mensili per questo periodo di tempo e stabilite quanto avrete bisogno in banca per rimanere a galla.

Quando crei il tuo elenco di spese e beni, ricerca e assegna un importo stimato per ciascun articolo. In caso di dubbio, sopravvaluta.

L'IRS consente alle start-up di ammortizzare fino a $ 5.000 in costi di avvio dell'attività prima che l'attività si apra. Tutte le franchigie sono elencate nella Pubblicazione IRS 535.

Preparazione di rendiconti finanziari

Il bilancio si riferisce principalmente allo stato patrimoniale e al conto economico. Sono essenziali nella preparazione delle dichiarazioni dei redditi e, in genere, quando si richiede un prestito. Questo passaggio è meno importante se la tua azienda è bootstrap o se hai intenzione di affidarti al crowdfunding o ai finanziamenti di parenti e amici.

• UN bilancio elenca le attività nonché le passività e il patrimonio netto. Le passività sono obbligazioni verso i creditori e gli investitori che hanno fornito denaro per la propria attività. Il valore netto rappresenta l'importo che hanno investito. Le attività indicano in che modo tali fondi sono utilizzati e rappresentano qualsiasi cosa di proprietà del valore o dovuta al business, incluse attività correnti (come denaro e inventario), immobilizzazioni (terreni e attrezzature) e beni immateriali (ricerche di mercato e brevetti). Le tue attività dovrebbero essere pari alle tue passività più il tuo patrimonio netto.
• Un conto economico mostra quanto guadagna l'azienda e tutte le spese in un periodo di tempo. Questo è usato per determinare quanto effettivamente l'azienda fa quando vengono pagate le spese.

Usando le finanze personali contro i prestiti

Per finanziare la tua attività senza investitori esterni, dovrai utilizzare i tuoi soldi, prendere prestiti da familiari e amici o ottenere un piccolo prestito.

Puoi avviare la tua attività utilizzando risorse personali per finanziare lo sforzo. Il finanziamento personale ti offre libertà di proprietà e operazioni potenzialmente esenti da debiti. In questo modo, le aziende possono avviare piccole e grandi operazioni con l'aiuto di finanziamenti esterni da banche o istituti di credito alternativi.

Molte aziende ottengono anche prestiti con amici e familiari. Se hai intenzione di prendere in prestito denaro da persone vicine a te e non è un regalo, considera la possibilità di firmare e autenticare una cambiale per creare un piano di pagamento legalmente vincolante.

Oppure puoi provare il crowdfunding, che ti consente di mantenere i soldi dei donatori senza rimborso.

Se si sceglie di ottenere un prestito di piccola impresa da una banca, generalmente si ha una commissione per l'erogazione del prestito e interessi da pagare. Se sei idoneo, un prestito da Small Business Administration, garantito dal governo, ti consente di effettuare pagamenti più piccoli per un periodo di tempo più lungo. Mentre i prestiti ti consentono di investire molto più denaro nella tua attività, significa anche che avrai più denaro da rimborsare.

Le banche mediane dei prestiti alle piccole imprese sono di circa $ 130.000 a $ 140.000, ma possono arrivare fino a $ 250.000, secondo lo SBA. I prestiti alle piccole imprese dalla media SBA circa $ 371.000, ma possono variare da 5.000 microprestiti fino a un massimo di $ 5 milioni.

Se si decide di ottenere un prestito e non si dispone di alcuna storia di credito aziendale, quindi i creditori dovranno guardare al vostro credito personale per determinare tutti i termini. Le start-up e le imprese che non sono in giro da più di un anno avranno molte più difficoltà a ottenere un prestito.

Le piccole banche comunitarie o le cooperative di credito possono concedere prestiti alle piccole imprese alla tua startup se hai un buon credito, un piano aziendale solido e molte garanzie. Altrimenti, starai meglio cercando altre opzioni finanziarie.

Sviluppo dell'analisi del flusso di cassa

Il flusso di cassa è il modo in cui il denaro si muove dentro e fuori dalla tua attività.Devi determinare la quantità di denaro che uscirà dalla tua attività e misurarla con il denaro che fluirà. Idealmente, vuoi che l'afflusso di denaro sia maggiore del tuo deflusso per coprire le spese e generare profitti.

Tre aspetti principali della tua attività entrano nell'analisi:

• operazioni: Misura gli utili e le perdite netti valutando tutte le vendite e le spese aziendali all'interno della società contro i flussi in entrata e in uscita delle operazioni in contanti
• investimenti: Include spese in conto capitale per immobili e attrezzature, titoli di investimento e acquisti e vendite di attività aziendali a lungo termine.
• Finanziamento: Tutti i soldi che ricevi per finanziare la tua attività, compresi i pagamenti di prestiti

Ad esempio, ad esempio, il ristorante ACME ha un incasso di $ 25.000 nel suo primo trimestre da una combinazione di vendite di ristoranti e un prestito d'affari. Le sue spese di cassa in quel primo trimestre sono di circa $ 20.000 incluso il costo di cibo, salari, affitto, una nuova stufa, marketing, assicurazione e interessi sui prestiti. Quindi, per questo trimestre, il flusso di cassa presso ACME Restaurant è in grado di coprire tutte le spese con un profitto aggiuntivo di $ 5.000.

Utilizzo dell'analisi di pareggio

L'analisi di pareggio ti aiuta a determinare quando la tua azienda sarà "in pareggio" su tutte le spese e inizierà a trarne un profitto. Stabilire un punto di pareggio è importante per determinare il finanziamento aziendale perché è necessario capire quanti soldi occorrerà per coprire le spese, e per quanto tempo, prima che il ricavo delle vendite raggiunga il punto di profitto.

Le spese che hai indicato nelle stime di avvio saranno il tuo punto di riferimento per determinare le entrate di cui avrai bisogno. Dovresti essere in grado di coprire tutte le spese fisse che non sono influenzate dalle vendite, come affitto, assicurazione e stipendi. Tuttavia, dovrai anche coprire le spese variabili che oscillano a seconda delle vendite, come l'inventario e la spedizione.

Ricordare che non si interrompe automaticamente anche se le vendite equivalgono alle spese generali. Ad esempio, supponiamo che ABC Toys venda i suoi giocattoli a $ 10 per articolo. I costi variabili per vendere quel giocattolo sono $ 4 per articolo e il negozio di giocattoli ha $ 10.000 in testa ogni mese. Se 1.000 giocattoli fossero venduti in un mese a $ 10 ciascuno, il ricavo sarebbe di $ 10.000. Tuttavia, al fine di pareggiare le entrate, è necessario coprire $ 4000 in costi variabili ($ 4 x 1.000 giocattoli venduti) e il sovraccarico totale. Anche se i $ 10.000 di entrate raggiungono i $ 10.000 in spese generali, non coprono i $ 4.000 aggiuntivi in ​​costi variabili e, pertanto, non soddisfano il punto di pareggio.

Per ulteriori informazioni sui finanziamenti per le piccole imprese e avviare la propria attività, consultare la nostra Guida alle piccole aziende del sito.

Immagine del varo dell'imbarcazione tramite Shutterstock.