Home Equity Loan (HEL) Definizione ed esempio |

Che cos'è:

A prestito a casa (HEL) , chiamato anche un secondo mutuo, è un prestito garantito dal patrimonio netto in una casa. Equity equivale al valore della casa meno il saldo dovuto sul mutuo del proprietario della casa.

Come funziona (Esempio):

I prestiti per la casa sono comunemente usati per finanziare le maggiori spese, come le spese mediche, il rimodellamento domestico o un'educazione universitaria.

I prestiti per la casa sono molto simili nel concetto ai mutui tradizionali. Ad esempio, i prestiti di equità domestica devono generalmente essere rimborsati per un periodo determinato. Alcuni istituti di credito possono offrire tassi fissi su questi prestiti, altri potrebbero offrire tassi variabili.

Come i mutui, anche molti istituti di credito addebitano punti e altre commissioni per la generazione del prestito, e questi costi variano a seconda del mutuante.

Tipi di commissioni comuni di prestito a casa:

• Commissioni di valutazione
• Commissioni di collocamento
• Commissioni di chiusura
• Commissioni di rimborso anticipato
• Commissioni di emittenti
• Commissioni di bollo
• Commissioni di titolo

In alcuni casi, il mutuante potrebbe addebitare una commissione se il mutuatario paga il prestito. E poiché il mutuo è garantito da una casa, se il mutuatario inadempiente, il mutuante può precludere la casa.

Mentre i mutui per la casa sono simili in molti modi ai mutui, è importante notare che non sono la stessa cosa. I prestiti per l'equità domestica creano un privilegio sulla casa del mutuatario - comunemente privilegi di seconda posizione - e possono ridurre il suo patrimonio netto complessivo. Un'altra differenza è che i prestiti a casa e le linee di credito sono in genere per un termine più breve rispetto ai mutui tradizionali.

Anche un prestito a casa non è lo stesso di una linea di credito azionaria domestica (HELOC). Un HELOC è una linea di credito revolving con un tasso di interesse regolabile che consente al mutuatario di scegliere quando e come prendere a prestito contro il patrimonio netto della propria casa. I mutui per la casa sono singoli, prestiti forfettari con un tasso di interesse fisso.

Perché è importante:

I prestiti per l'equità domestica possono essere valide alternative a carte di credito o altri prestiti non garantiti di alto interesse. Gli interessi ipotecari sono deducibili dalle tasse, rendendo i tassi di interesse sui prestiti per l'equità domestica a volte inferiori a quelli che appaiono quando si considerano i risparmi fiscali.

Tuttavia, non tutti i prestiti di equità domestica sono stati creati uguali. I mutuatari sono ben serviti per confrontare commissioni, tassi di interesse e condizioni di rimborso tra istituti di credito. Dopotutto, quando un mutuatario ha un default, la sua casa potrebbe benissimo finire per appartenere alla banca per sempre.