I tre modi di proprietà della casa possono aiutare il tuo punteggio FICO

Comprare una casa è una strategia conosciuta per costruire ricchezza nel tempo. Ma potrebbe anche aiutare le tue finanze a breve termine. La proprietà abitativa potrebbe aumentare il tuo punteggio di credito in tre modi principali.

1. La cronologia dei pagamenti verrà segnalata alle agenzie di credito

Affittare un appartamento è più costoso che mai. Novanta città importanti negli Stati Uniti hanno affitti mediani che superano il 30% del reddito familiare medio, secondo un rapporto del New York Times del 2014. Ciò significa che l'affitto è inaccessibile per gli standard convenzionali in molte parti del paese.

A peggiorare le cose, l'affitto potrebbe non essere segnalato in un modo che darà una spinta al tuo credito.

Ma poiché i mutui sono prodotti di credito, i pagamenti vengono segnalati alle agenzie di credito. Quando effettui i pagamenti in base alle scadenze, aggiungi informazioni positive ai tuoi rapporti di credito. Con il passare del tempo, questo avrà un potente effetto positivo sul tuo credito, perché la cronologia dei pagamenti ha un forte impatto sul punteggio del credito.

Il takeaway? Effettuare pagamenti ipotecari in tempo e per intero ogni mese è cruciale se un mutuo per la casa migliorerà il tuo credito. Se riesci a seguire queste buone pratiche, il tuo punteggio trarrà vantaggio dal possedere il noleggio.

2. Migliorerai la tua diversità di account

Interagire con il credito è essenziale per costruire un buon punteggio di credito e diversificare i tipi di account sui tuoi rapporti di credito ti darà un ulteriore impulso. Una parte modesta del tuo punteggio è determinata da un mix di account, quindi se non hai un prestito rateale nella tua storia di credito, l'acquisto di una casa con un mutuo potrebbe aiutare.

"L'algoritmo del punteggio FICO esamina il mix di una persona di carte di credito, conti al dettaglio, mutui, prestiti auto e altri tipi di conti di credito. Un ampio credit mix può essere vantaggioso per il punteggio FICO di una persona ", afferma Jeff Scott, un portavoce FICO, in un'intervista via email.

Ma è importante mantenere le tue aspettative ragionevoli. Poiché il mix di account costituisce solo una piccola parte del tuo punteggio, è improbabile che l'aggiunta di un mutuo al tuo rapporto di credito abbia un effetto drammatico su di esso. Inoltre, "L'impatto effettivo sul punteggio del mix di credito di ciascuna persona varia in base alle altre informazioni presenti nei loro rapporti di credito", afferma Scott.

3. In un pizzico, un prestito a casa potrebbe farti uscire da un ingorgo

Il debito delle carte di credito è notoriamente costoso, ma molte persone non si rendono conto che può avere un effetto negativo anche sul loro credito. Un'altra grande influenza sul tuo punteggio di credito è determinata dalle somme dovute e il rapporto sull'utilizzo del credito ha una grande influenza su questa categoria.

Il tuo tasso di utilizzo del credito è l'importo del credito che hai in uso, rispetto alla linea di credito complessiva. Con l'aumento del tasso di utilizzo del credito, i punteggi di credito tendono a scendere. Di conseguenza, portare un saldo sulle tue carte è dannoso per il tuo punteggio.

Un modo per risolvere questo problema rapidamente è rifinanziare il debito della carta di credito. Proprietari di case possono avere la possibilità di fare questo con un prestito a casa, che significa convertire il debito revolving della carta di credito in debito rateale. Solo gli account revolving della carta di credito vengono presi in considerazione nel rapporto di utilizzo del credito. Quindi questa semplice mossa ridurrà il rapporto di utilizzo del credito, dando al tuo punteggio di credito un aumento veloce e forse significativo.

Un altro vantaggio dell'utilizzo di un prestito a casa per pagare il debito della carta di credito è che finirai per risparmiare sugli interessi. I prestiti per l'equità domestica in genere fanno pagare tassi molto più bassi rispetto ai prestiti di plastica o personali, che sono un'altra opzione di rifinanziamento popolare per le persone con debito della carta di credito. Inoltre, l'interesse che si paga su un mutuo per la casa può essere deducibile dalle tasse.

Tuttavia, è importante utilizzare responsabilmente un prestito a casa. Dal momento che è protetto dalla tua proprietà, l'inadempienza potrebbe causare la preclusione. Ancora una volta, è prioritario pagare in tempo e per intero. Questo è il modo migliore per assicurarti di mantenere la tua buona reputazione e la tua casa.

Lindsay Konsko è una scrittrice che si occupa di carte di credito e credito al consumo Investmentmatome. Seguila su Twitter @lkonsko e via Google+.

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