Come utilizzare correttamente il collaterale per garantire un prestito aziendale |

Se c'è un aspetto del sogno americano che sembra piacere a tutti, è l'idea di possedere e gestire la propria attività. Se hai sempre sognato di gestire un ristorante fusion asiatico-italiano in centro, o semplicemente non vedi l'ora di aprire quella piccola boutique pittoresca piena di progetti di moda, è naturale essere entusiasti di diventare un giorno il tuo capo.

Sapere che sei pronto per aprire un'attività di piccole e medie dimensioni è una cosa, ma sapere come garantire i finanziamenti di cui hai bisogno è un'altra. A meno che tu non abbia la fortuna di avere già i fondi in mano, allora è più probabile che tu ottenga il finanziamento necessario tramite un prestito d'affari, e la spina dorsale di un'applicazione di prestito d'affari di successo è una garanzia.

Diamo un'occhiata più da vicino al concetto di garanzia e discuti su come puoi sfruttare il tuo modo di finanziare l'attività dei tuoi sogni.

Vedi anche: 5 motivi per cui non puoi qualificarti per un prestito SBA … e cosa fare a riguardo

Perché

Il collaterale si riferisce a un pezzo di proprietà (di solito fisico) che un aspirante mutuatario promette a un creditore al fine di garantire un prestito.

Dimostrare di avere una garanzia efficace fa due cose: stabilisce un rischio di prestito migliore per banche e istituti di credito di terzi e apre le porte a opzioni di prestito migliori di quelle che altrimenti non avrebbero avuto accesso. In genere, gli articoli che offrono garanzie eccellenti comprendono immobili, automobili, inventario commerciale e persino risparmi in contanti che potresti aver accumulato.

I prestiti offerti a titolo di garanzia costituiscono generalmente una percentuale del valore di mercato stimato dell'oggetto della garanzia. Ad esempio, se stai promettendo un'auto del valore di $ 20.000 nel mercato odierno, un prestatore probabilmente ti offrirà circa l'85 percento di quel valore ($ 17.000). Il collaterale aiuta a rendere i prestiti meno rischiosi per i creditori, oltre a dimostrare che sei serio nel rimborsare i fondi presi in prestito.

In breve : Il collaterale è la chiave per accedere a tassi di interesse più bassi e ti dà una maggiore probabilità di approvazione in primo luogo.

Come sfruttare appieno le garanzie a proprio vantaggio

Per accelerare il processo di approvazione per un prestito aziendale tramite garanzia, si consiglia di tenere una registrazione dettagliata delle proprie attività. Ci sono diversi modi per farlo, e una rapida ricerca online rivelerà una vasta gamma di fantastici software e servizi disponibili. Nel 90 percento dei casi, ti consigliamo di mantenerlo semplice: aggiungi i dati delle risorse in un foglio di calcolo di Excel, consegnalo al tuo istituto di credito e loro si prenderanno cura di tutto il resto.

In alcuni casi, (pensa in grande, prestiti complicati con più clausole contrattuali), il monitoraggio di una serie di risorse tramite Excel potrebbe non essere il modo più semplice per procedere. In genere queste situazioni richiedono qualcosa in più rispetto a un foglio di calcolo Excel, come programmi software che tracciano le risorse automaticamente in base ai tassi di mercato correnti (Oracle è una scelta popolare).

Una volta registrato il tuo patrimonio, puoi presentarlo a un potenziale prestatore in cui lo eseguiranno attraverso il proprio insieme di criteri per determinare il suo vero valore.

Cosa succede se non si dispone di garanzie sufficienti?

Si dovrebbe rinunciare, o è ancora possibile accedere al finanziamento ?

La risposta breve è sì; ci sono istituti di credito che offrono prestiti commerciali non garantiti (che non richiedono garanzie), ma in generale, è necessario disporre di eccellenti rating del credito per qualificarsi.

In caso contrario, le opzioni si riducono. Ma non arrenderti, pensa in modo creativo e scoprirai che ci sono davvero molte opzioni a tua disposizione.

Quando controlli i finanziatori, fai un giro per trovare i fornitori più affidabili e i tassi di interesse più bassi e poi applicare online (se sono disponibili servizi applicativi online)

Attrezzature e macchinari commerciali di valore potrebbero fare una buona garanzia. Immagine via Flickr.

Non fare l'ospite; Calcola il valore della tua garanzia

Uno degli errori più comuni commessi dagli aspiranti fondatori di business quando si tratta di garanzie è la sopravvalutazione del suo valore in base al mercato corrente.

Ricorda che il prestatore (se si imposta di default su il tuo prestito) dovrà bruciare risorse per prendere possesso della tua garanzia, individuare un acquirente per esso e venderlo con successo, non esattamente uno sforzo senza sforzo! Detto questo, non è difficile capire perché le banche siano ben conosciute per essere prudenti quando si tratta di valutare le garanzie di un dato mutuatario.

Non giocare a indovinare i giochi con te stesso: Se non sei sicuro del valore reale delle tue risorse, trova un perito che possa darti un'idea precisa del valore che una banca probabilmente assegnerà a loro, oltre a fornirti un rapporto per mostrare i tuoi istituti di credito. Ti consigliamo di conservare i record personali che attestano il valore corrente di queste risorse nel tempo.

Questo aiuta a garantire alle banche che stai prestando particolare attenzione dove realmente conta. Puoi farlo tu stesso utilizzando il software finanziario e le risorse progettate per lo scopo, oppure puoi avvalerti dell'aiuto di un consulente finanziario professionista che può portare ulteriore esperienza e saggezza al tavolo.

Vedi anche: 10 cose che la Banca chiederà quando Hai bisogno di un prestito aziendale

Comprendi i rischi rispetto alle opzioni

Assicurati di comprendere pienamente la posta in gioco quando utilizzi le garanzie per garantire un prestito: Predefinito sul tuo prestito e per perdere le attività sia che si tratti della tua casa, della tua auto o dei tuoi risparmi. Solo per questo motivo, ti consigliamo di assicurarti di utilizzare solo le proprietà a cui solo tu detenga i diritti.

Se non hai abbastanza garanzie per ottenere il prestito desiderato, assicurati di avere considerato tutte le possibili fonti e non abbiate paura di essere creativo e di dare suggerimenti al vostro prestatore. Come esempio per aiutarti a pensare fuori dagli schemi, qui ci sono alcune fonti non-così-tradizionali di potenziali collaterali che puoi usare:

• Gioielli che sono stati valutati e certificati come meritevoli di un certo importo
• Se la tua azienda già esiste e ha una varietà di ordini di acquisto aperti, potresti anche essere in grado di prendere a prestito usando quelli come garanzia
• Attrezzature e macchinari aziendali di valore

Preparati a presentare i tuoi piani

Approcciare il processo di richiesta di un prestito allo stesso modo si farebbe un passo del prodotto per un cliente. Preparati ad entrare nei ricchi dettagli. Stai iniziando una nuova attività locale? Preparati a dire esattamente al tuo istituto di credito cosa porterà questa azienda alla comunità e come intendi assicurarti che abbia un successo finanziario. Stai cercando di finanziare ristrutturazioni o seconde sedi? Aspettatevi di spiegare come i vostri piani renderanno la vostra azienda ancora più produttiva di quanto non sia già.

In breve, i creditori amano vedere le prove che avete davvero pensato a cosa farete per mettere a frutto questi soldi. Un business plan completo e ben ponderato e una documentazione dettagliata, laddove giustificata, sarà molto lunga.

Vedi anche: Come scrivere un business plan

Confronta le tue offerte

Una volta che i tuoi potenziali finanziatori finiscono di rivedere le tue applicazioni, inizierai a ricevere offerte su potenziali prestiti commerciali da parte di coloro che sono interessati. Evita la tentazione di accettare la prima offerta che passa attraverso la porta, poiché il tempo necessario per confrontarli attentamente avrà un enorme impatto sul risultato finale.

Prestare particolare attenzione al rapporto prestito / valore allegato al offerte (ricorda che il rapporto medio è pari a circa l'85% del valore della garanzia). Inoltre, si presta attenzione alla durata totale del periodo di rimborso e del tasso di interesse.

Se ti senti bloccato questa fase su come procedere, non dimenticare che non devi prendere la decisione da solo! Se non sei sicuro che una data opzione rappresenti un giusto scossone, non aver paura di esaminare le cose con un consulente finanziario prima di decidere. In fin dei conti, non vuoi finire con un accordo di prestito che non è giusto per te o che sarà troppo difficile da rimborsare, specialmente dove è coinvolto il collaterale.

Rendere le banche competitive per la tua attività

Prima di accettare una determinata offerta, considera di parlare con il tuo consulente finanziario in merito al valore della tua garanzia in relazione alle tariffe che ti sono state offerte. Quindi negozia a favore di termini che riflettono il vero valore che porti al tavolo.

Le banche e le agenzie di prestito sono le imprese come le altre. Guadagnano gran parte del loro reddito prestando fondi a persone come te. Detto questo, se sei un rischio di prestito desiderabile con una solida ragione per volere un prestito d'affari, in primo luogo, avranno un interesse acquisito nel farti fare affari con loro e non con il prestatore per la strada, invece! Prenditi tutto il tempo necessario e considera tutte le opzioni prima di firmare sulla linea tratteggiata.

Immagine intestazione via Wonderlane, Flickr.