Come parlare di pensionamento con il tuo coniuge

Se non hai mai parlato di pensionamento con il tuo coniuge, non sei il solo. Ma è una conversazione cruciale se vuoi che i tuoi sogni di pensionamento diventino realtà.

Il trentasei percento delle coppie afferma di non aver nemmeno pensato a un piano pensionistico e il 47% delle coppie non è d'accordo su quanti soldi avranno bisogno in pensione, secondo un sondaggio di Fidelity Investments di 1.051 coppie nel 2015.

"Le persone sono più a loro agio a parlare di sesso che di denaro", dice John Schwartz, autore di "Questo è l'anno in cui metto la mia vita finanziaria in ordine" e un giornalista che copre il cambiamento climatico per il New York Times.

"È così emotivamente irto che è un argomento che molte persone semplicemente evitano", dice.

Come iniziare

La domanda da un milione di dollari che soggiace a tutte le altre domande sulla pensione è: i tuoi risparmi sono sulla buona strada per supportare il tuo futuro stile di vita desiderato? Lavorare insieme per determinare questo, magari usando un calcolatore di pensionamento, può aiutare a iniziare la conversazione.

Pensare alla pensione può essere difficile per alcune persone. Potrebbero associarlo con invecchiando, o la cupa esperienza di una casa di cura di un parente. Se questo è vero per il tuo coniuge, pianifica attentamente le tue conversazioni.

Non portare in pensione quando uno di voi è stressato o stanco, dice Syble Solomon, specialista di comportamento finanziario e creatore di Money Habitudes, un gioco online per capire il tuo atteggiamento verso il denaro.

Invece, parlane in vacanza o durante un buon pasto.

Mary Ballin, un pianificatore finanziario certificato con Mosaic Financial Partners a Walnut Creek, in California, raccomanda "date di denaro", in cui le coppie riservano il tempo "per allontanarsi da casa e il carico di lavanderia e la pila di piatti e i bambini" a discutere qualsiasi argomento di soldi.

Il potere delle domande aperte

Non fare richieste quando parli con il tuo coniuge della pensione. Invece, fai domande aperte e non minatorie.

"Un modo per iniziare è quando vedi cosa succede alle persone che conosci", dice Solomon. Se i tuoi vicini hanno appena venduto la loro casa per viaggiare in tutto il paese in un camper, chiedi al tuo partner, "Cosa ne pensi?"

Un'altra idea è quella di immaginare come potrebbe essere la pensione. Chiedi al tuo coniuge, "Quando pensi alla pensione, quando ti svegli al mattino, a che ora pensi che ti sveglieresti? Cosa vedresti fuori dalla finestra? "Dice Solomon - forse è la spiaggia, le montagne o la tua vista attuale.

"Inizi a parlare di quali sono le immagini delle persone, le loro aspettative, i loro sogni", dice Solomon.

Ma non sorprenderti se non sei d'accordo su alcuni punti, o anche su molti punti.

"Potresti avere due idee completamente diverse su cosa vuoi fare in pensione", dice Shelly-Ann Eweka, direttore della pianificazione finanziaria al TIAA di Denver.

"Ci saranno dei compromessi", dice.

Ottenere specifico

Dopo alcune discussioni iniziali, potresti essere pronto a rispondere ad alcune domande più concrete. Ecco tre domande da fare l'una all'altra:

1. Che cosa faremo in pensione?

Le persone spesso dimenticano di considerare la loro vita quotidiana, dice Rick Kahler, fondatore di Kahler Financial Group a Rapid City, South Dakota.

"Quello che trovo di cui non parlano è, 'Come saranno i nostri giorni?'" Dice.

Ad esempio, forse vuoi viaggiare e il tuo partner preferisce rimanere a casa e in giardino.

Le differenze sulla spesa discrezionale non sono necessariamente un problema, afferma Jill Fopiano, amministratore delegato di O'Brien Wealth Partners.

"In alcuni casi, uno degli sposi viaggia molto e l'altro no", dice.

Un problema più complesso è in disaccordo sulle principali decisioni finanziarie, afferma; per esempio, un coniuge vuole ridimensionare una casa più piccola e l'altra no. Risolvere questi problemi può richiedere molto tempo e un compromesso.

2. Quando andremo in pensione?

La metà delle coppie intervistate da Fidelity non è d'accordo su quando andranno in pensione - una constatazione preoccupante dato che l'età della pensione è importante per determinare quanto è necessario salvare.

Le buone notizie? Capire a quale età si desidera andare in pensione può portare a conversazioni più profonde. Dovendo lottare con queste e simili domande "ci ha fatto parlare dei soldi e delle nostre aspettative e dei nostri desideri", dice Schwartz su di lui e sua moglie. "È stata una conversazione davvero preziosa."

Un'altra domanda importante: andrai in pensione allo stesso tempo? La risposta può avere serie implicazioni su come e quando tocchi risparmi di vecchiaia e chiedi la previdenza sociale. Ecco alcune idee su quando prendere i benefici della sicurezza sociale.

3. Quali sono le nostre principali priorità?

La tua situazione finanziaria determinerà cosa puoi fare in pensione, quindi ha senso dare la priorità a ciò che è più importante.

"Inizia la priorità", dice Eweka, "e poi chiedi: 'Cosa ci vorrà per permettercelo?'"

"Realisticamente", aggiunge, "se hai cinque cose nella tua lista, potresti riuscire a farle tre. Ecco perché hai la priorità.Oppure, potresti essere fortunato - potresti essere in grado di fare tutti e cinque."

E se sei dietro?

Quanto prima inizi a risparmiare, tanto meglio, perché il potere di capitalizzazione significa che i tuoi ritorni sugli investimenti iniziano a crescere su se stessi, rendendo il tuo lavoro molto più semplice.

Una regola empirica: se hai un piano 401 (k) o simile al lavoro, risparmia abbastanza per ottenere una corrispondenza aziendale. Sono soldi gratis che non vuoi perdere.

Se non si dispone di un piano di lavoro, quindi la creazione di un IRA o Roth IRA è la cosa migliore. (Esaminiamo i fornitori di IRA qui.)

Se stai salvando qualcosa ora, considera di aumentare il tasso di risparmio solo un po 'ogni anno. Anche piccoli aumenti possono avere un grande effetto nel tempo. Scopri come gli aumenti del risparmio dell'1% possono rendere la vita in pensione di $ 1 milione.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.