In che modo l'Affordable Care Act influisce sulla mia piccola impresa? |

Con l'imminente implementazione completa della Affordable Care Act in arrivo il 1 ° gennaio 2014, che cos'è la tua piccola impresa sta preparando?

Il New York Times e altri importanti media stanno già segnalando che una disposizione chiave della legge sulla cura, pensata per aiutare le piccole imprese ei loro dipendenti, è stata respinta fino al 2015.

The Small Business Health Options Program o SHOP, è stato concepito dalla legge come uno scambio sanitario separato per le piccole imprese per consentire loro di offrire ai dipendenti molteplici opzioni quando si tratta di scegliere un piano.

Tuttavia, con il governo federale apparentemente dietro gli otto palla istituire borse di assicurazione sanitaria in 33 stati, hanno rinviato il programma SHOP in quegli stati fino al 2015, e ha respinto anche il requisito per gli altri stati, riporta il Times.

Ora vieni il 1 gennaio, smal I datori di lavoro che offrono piani sanitari saranno in grado di offrire ai propri dipendenti una sola scelta. La reazione dei sostenitori del Care Act è stata negativa. La Small Business Majority, un gruppo di difesa, ha detto al Times che quel ritardo è un duro colpo per le piccole imprese.

Con l'assicurazione sanitaria è ancora una preoccupazione seria per le piccole imprese, soprattutto quando si tratta di convenienza e disponibilità, ecco quattro pezzi di informazioni sull'affordable care act che la tua azienda deve conoscere.

1. Se hai meno di 50 dipendenti a tempo pieno, non dovrai pagare alcuna sanzione finanziaria per non fornire ai tuoi dipendenti un'assicurazione sanitaria.

Anche se è certamente una buona cosa fornire ai tuoi dipendenti una copertura sanitaria, non sarà sempre la cosa più economicamente fattibile per una piccola impresa, specialmente in questa economia.

Tuttavia, se hai più di 50 dipendenti a tempo pieno e non offri loro copertura, potresti ritrovarti con un conto bancario sostanzialmente più leggero.

Secondo a The Henry J. Kaiser Family Foundation, se non viene offerta alcuna copertura e almeno un dipendente riceve un credito d'imposta premio o sussidio per la condivisione dei costi in una borsa di assicurazione sanitaria, il datore di lavoro potrebbe affrontare una sanzione annuale di $ 2.000 volte il numero di tempo pieno dipendenti meno 30. Si prevede che tale importo aumenterà ogni anno con la crescita dei premi assicurativi.

Forse sei un datore di lavoro più grande e offri qualche assicurazione, ma puoi anche essere penalizzato per non averlo fornito a un costo abbastanza basso per i dipendenti.

Sempre secondo la Kaiser Family Foundation, dovrai affrontare una sanzione se il piano di assicurazione sanitaria fornito non copre almeno il 60% dei costi tipici dell'assistenza sanitaria e se i dipendenti devono pagare di più del 9,5% del reddito familiare per la copertura tramite il loro datore di lavoro.

Questi lavoratori possono scegliere di ricevere un credito d'imposta e acquistare la copertura attraverso uno scambio. Questo è il momento in cui il piccolo imprenditore dovrà affrontare una sanzione annuale di $ 3,000 per dipendente a tempo pieno che riceve un credito d'imposta fino a $ 2000 volte il numero di impiegati a tempo pieno meno di 30. Questo numero è ancorato anche alla crescita dei premi assicurativi ogni anno.

2. I dipendenti a tempo pieno sono calcolati nella legge Affordable Care per numero di ore lavorate.

L'Affordable Care Act fa una cosa interessante quando si calcola il numero di dipendenti a tempo pieno di un'azienda. Rende tale determinazione in base al numero di ore in cui i dipendenti lavorano con un dipendente a tempo pieno che è una persona che lavora almeno 30 ore a settimana, secondo una FAQ della Maggioranza delle piccole imprese.

Ad esempio se si impiegano due part-time per 15 ore a settimana, insieme sommano a un impiegato a tempo pieno

Ogni dipendente viene calcolato con un massimo di 2.080 ore all'anno, l'equivalente di 40 ore settimanali.

Le loro FAQ forniscono questo esempio di un'azienda che determina il numero di dipendenti a tempo pieno (qui FTE si riferisce ai dipendenti a tempo pieno):

Esempio: per l'anno fiscale 2010, un datore di lavoro paga 5 impiegati per 2.080 ore ciascuno, 3 salari degli impiegati per 1.040 ore ciascuno e 1 retribuzione dei dipendenti per 2.300 ore.

L'FTE del datore di lavoro sarà calcolato come segue:

1) L'importo totale delle ore (non superiore a 2.080 per dipendente) è la somma di:

a. 10.400 ore per i 5 dipendenti pagati per 2.080 ore ciascuno (5 x 2.080)

b. 3.120 ore per i 3 impiegati pagati per 1.040 ore ciascuno (3 x 1.040)

c. 2.080 ore per 1 dipendente pagato per 2.300 ore (ore limitate a 2.080)

Totale: 15.600 ore

2) FTE: 7 (15.600 diviso per 2.080) = 7.5, arrotondato per difetto al numero intero più basso successivo).

Credito: //www.smallbusinessmajority.org/hc-reform-faq/#1a

Questo genere di cose è utile sapere quando si tratta di determinare la propria responsabilità nel fornire l'assicurazione sanitaria, e eventuali crediti d'imposta per cui la tua attività potrebbe essere idoneo.

Che ci porta al punto numero tre.

3. Se hai meno di 25 dipendenti e offri un'assicurazione sanitaria, la tua azienda ha diritto a un credito d'imposta

I datori di lavoro che impiegano meno di 25 persone e offrono loro l'assicurazione sanitaria potrebbero beneficiare di un credito d'imposta fino al 35 percento dei le spese per i premi assicurativi per gli anni fiscali 2010-2013, secondo le Domande frequenti sulla Maggioranza delle piccole imprese.

Quelle con 10 o meno dipendenti a tempo pieno che pagano uno stipendio medio annuo di $ 25.000 o meno si qualificheranno per il credito massimo. il credito aumenterà fino al 50% nel 2014 e la copertura dovrà essere acquistata attraverso uno scambio di assicurazione sanitaria statale. E quel credito andrà bene per due anni.

4. Come il tuo attuale piano assicurativo? Allora nonno!

Se hai già offerto un'assicurazione sanitaria ai tuoi dipendenti prima del passaggio dell'Affordable Care Act, non devi cambiare il tuo piano assicurativo per i dipendenti. Il tuo piano è quello che viene chiamato "Grandfathered in".

Puoi mantenere il tuo piano esistente fino a quando non apporti modifiche significative che riducano la copertura o aumentino significativamente i costi per i dipendenti. Se lo desideri, puoi ampliare le offerte del tuo piano sanitario e mantenere lo stato di tuo nipote.

Immagine in evidenza: Credit, Chuck Kennedy [Pubblico dominio], tramite Wikimedia Commons

Questo articolo è stato pubblicato da Michael Cahill, Editor del blog Vista Health Solutions. Michael ha una laurea in giornalismo presso il SUNY New Paltz. In precedenza ha lavorato come reporter per il Poughkeepsie Journal e come redattore per il Rockland County Times.