Quanto è giovane per iniziare a costruire credito?

Preoccuparsi per la salute o la sicurezza di un bambino fa parte dell'essere un genitore. Ma dal momento che i punteggi di credito influiscono così tanto sul nostro futuro finanziario, molte delle mamme e papà di oggi sono preoccupate anche per il credito dei loro figli.

Quindi, quanto presto è troppo presto per iniziare ad aiutare il tuo bambino a costruire credito? La risposta potrebbe sorprenderti.

Puoi iniziare a costruire il credito di tuo figlio oggi

Puoi iniziare a costruire il credito di tuo figlio ogni volta che vuoi rendendolo un utente autorizzato sulla tua carta di credito. Di solito, devi avere almeno 18 anni per assumere una carta di credito o un prestito, che sono i modi convenzionali con cui le persone iniziano a creare credito. Ma l'utenza autorizzata è leggermente diversa. In molti casi, gli emittenti non stabiliscono un'età minima per gli utenti autorizzati, in quanto non sono responsabili di alcuna delle fatture.

Usando la tua carta in modo responsabile, tuo figlio trarrà vantaggio dalla buona storia di credito che stai creando. Non avrà lo stesso potere di creazione del credito di essere l'utente principale di un account, ma è un inizio. Non devi neppure dare una cartolina a tuo figlio finché non ti senti pronto per la responsabilità; essere semplicemente l'utente autorizzato sulla carta è sufficiente per fare il trucco.

Se pensi che sia eccessivo per rendere il tuo bambino un utente autorizzato sulla tua carta, ci sono altre opportunità per aiutare quando tuo figlio è un po 'più grande - e impacchetteranno più pugni che l'uso autorizzato. Ad esempio, puoi co-firmare la sua prima carta di credito, che può essere una necessità se tuo figlio è uno studente universitario a tempo pieno (in contrapposizione al pieno impiego nel mondo del lavoro) all'età di 18 anni. Potresti anche co - firma un prestito auto o un prestito studentesco.

Co-firmando un prestito o una carta di credito in cui tuo figlio è il principale mutuatario, farà di più per costruire il suo punteggio - ma sappi che questo comporta dei rischi. Sarai responsabile del pagamento se il bambino non lo fa, quindi assicurati di essere a tuo agio con questa possibilità prima di andare avanti.

Iniziare con l'istruzione è solitamente il migliore

Indipendentemente dal modo in cui scegli di aiutare tuo figlio a iniziare a creare credito, se scegli di farlo, ci sono prove che suggeriscono che educare i bambini ai soldi ripagherà in punteggi di credito più alti in seguito. Uno studio del 2014 della Federal Reserve ha mostrato che le persone negli stati che hanno imposto l'educazione finanziaria hanno punteggi di credito medio più alti degli adulti rispetto a quelli degli stati senza questo requisito.

Sfortunatamente, solo 17 stati richiedono un'educazione finanziaria personale, secondo la Survey of States degli Stati Uniti del Council for Economic Education. Ciò significa che probabilmente dovrai prendere l'iniziativa per assicurarti che i tuoi figli sappiano come gestire i soldi e usare saggiamente il credito.

Ci sono molti modi per farlo, ma la maggior parte degli esperti concorda che è intelligente spiegare le basi del guadagno, del risparmio e della spesa prima che i bambini diventino adolescenti. È probabile che i preadolescenti comprendano il concetto di prendere in prestito e rimborsare i debiti, quindi è una buona età per iniziare a spiegare il concetto di credito. E prima di consegnare il bambino con una carta di credito, sii chiaro su come usarlo responsabilmente.

Come sapere quando tuo figlio è pronto per il credito

I genitori conoscono i punti di forza e i limiti dei loro figli; lascia che il tuo istinto ti guidi nel decidere quando dare a tuo figlio una carta di credito di sua proprietà. Per alcuni, questo accade quando i bambini iniziano a guidare, o andare e tornare da scuola da soli. La maggior parte delle mamme e dei papà vuole che i loro figli abbiano un modo per pagare in caso di emergenza. Per gli altri, questo arriva fino al college, quando la co-firma di un prodotto di credito ha più senso.

Se non sei ancora sicuro, qui ci sono alcuni segni che tuo figlio potrebbe essere pronto per una sua carta:

• Dimostra un interesse nella costruzione del credito.
• Dimostra la capacità di spendere, risparmiare e spendere i soldi con saggezza.
• Conosce le basi della gestione del denaro e può chiaramente spiegare come funzionano le carte di credito.
• È onesto riguardo al denaro ed è disposto a fare domande quando non capisce qualcosa al riguardo.
• Lei mostra la maturità in altri modi, compresa la capacità di controllare la spesa per impulso e ritardare la gratificazione.

Sebbene tu possa aiutare tuo figlio a iniziare a costruire credito non appena oggi, ciò non significa necessariamente che dovresti farlo. Prima istruisci i tuoi figli riguardo ai soldi, poi considera di aiutarli a ottenere buoni risultati quando è il momento giusto.

Questo articolo è stato aggiornato l'8 agosto 2016. Originariamente pubblicato il 16 giugno 2015.

Lindsay Konsko è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @lkonsko .