Guida completa all'assicurazione contro l'uragano

La tua casa non è solo dove è il tuo cuore - è dove sono i tuoi soldi. È probabilmente il tuo investimento più prezioso, motivo per cui hai una polizza assicurativa per i proprietari di case per proteggerla.

Ma anche la migliore assicurazione casa non pagherà per ogni tipo di danno da uragano. Se vivi nel territorio degli uragani, capire quale sarà la politica dei tuoi proprietari di casa e che non coprirà è la chiave per trovare la giusta assicurazione per gli uragani.

Gli uragani portano due problemi principali: acqua e vento. A seconda di dove vivi, potresti dover acquistare queste politiche separate per coprire i danni da uragano:

• Assicurazione contro l'alluvione: Nessuna polizza assicurativa per i proprietari di case coprirà le inondazioni, compresa l'acqua causata da un'impennata. Per ottenere la copertura, avrai bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni.
• Assicurazione tempesta di vento: Le polizze assicurative dei proprietari di case in alcuni stati a rischio di uragani non pagheranno i danni provocati dalle tempeste. Se vivi in ​​uno di questi stati e desideri copertura, acquista una polizza assicurativa separata contro la tempesta.

" DI PIÙ: Comprensione dell'assicurazione dei proprietari di abitazione

La tua politica di proprietari di casa e danni da uragano

Una polizza assicurativa per i proprietari di case non coprirà i danni causati dalle inondazioni causati da un uragano; non coprirà le inondazioni, periodo. Ma è possibile acquistare un'assicurazione contro le inondazioni separatamente attraverso il National Flood Insurance Program. Molti assicuratori importanti forniscono un'assicurazione contro le alluvioni attraverso un accordo con il NFIP, quindi puoi acquistarlo normalmente dal tuo agente di assicurazione casa.

Nella maggior parte degli stati, le polizze standard dei proprietari di abitazione coprono i danni causati dal vento, inclusi gli uragani. Ma se vivete in uno stato costiero ad alto rischio, potrebbe essere necessario acquistare un'assicurazione contro le tempeste separata, sia attraverso la vostra compagnia di assicurazione o una polizza assicurativa statale. Potrebbe anche essere disponibile come pilota sulla tua attuale politica. L'assicurazione tempesta di vento copre i danni da qualsiasi vento forte, non solo da uragani.

Ecco alcuni esempi di associazioni che offrono copertura da tempesta di vento - e spesso copertura per danni da grandine - per i proprietari di case che vivono in aree costiere ad alto rischio e non sono in grado di acquistarlo altrove:

• Alabama: Alabama Insurance Underwriting Association.
• Connecticut: Programma di assistenza al mercato costiero.
• Delaware: Insurance Placement Facility del Delaware.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• Georgia: Georgia Insurance Underwriting Association.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Massachusetts Assured Insurance Underwriting Association.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting Association.
• New Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: New York Property Insurance Underwriting Association.
• Rhode Island: Rhode Island Joint Reassurance Association.
• South Carolina: South Carolina Wind and Hail Underwriting Association.
• Texas: Texas Windstorm Insurance Association.
• Virginia: Virginia Property Insurance Association.

Comprensione delle franchigie di uragani e tempeste

Per limitare il loro rischio finanziario in 19 stati costieri e nel Distretto di Columbia, alcuni assicuratori impongono un separato uragano e / o tempeste detraibili. Una franchigia è l'importo sottratto dal controllo dell'assicurazione per una perdita di proprietà.

Le franchigie assicurative per la casa sono spesso un importo forfettario in dollari, ad esempio $ 1.000, mentre le franchigie delle tempeste sono in genere una percentuale del valore assicurato della vostra casa. Di solito vanno dall'1% al 5%, anche se possono essere più alti nelle aree costiere ad alto rischio. Se la tua casa è assicurata per $ 500.000 e hai una franchigia del 5%, $ 25.000 verranno detratti dal pagamento se invii un reclamo.

I seguenti stati e Washington, D.C., consentono agli assicuratori di addebitare franchigie speciali in caso di danni da uragano, secondo l'Insurance Information Institute.

Stati in cui le compagnie di assicurazione possono addebitare franchigie speciali per danni da uragano
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgia Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey New York Carolina del Nord Pennsylvania Rhode Island Carolina del Sud Texas Virginia

Gli assicuratori possono applicare una franchigia da uragano solo in un vero uragano; un "innesco" nella politica dei proprietari di casa determina quando interviene. Ad esempio, la "denominazione" di una tempesta potrebbe innescare una franchigia. Una franchigia tempesta si applica al danno da qualsiasi tipo di vento forte.

Le percentuali deducibili variano a seconda dello stato e della compagnia assicurativa. Per esempio:

• Alabama. La base deducibile dall'uragano per le polizze vendute dalla Alabama Insurance Underwriting Association è del 5%.
• Florida. Gli assicuratori devono offrire opzioni deducibili da uragano pari a $ 500, 2%, 5% e 10%. Franchigie in alcuni casi possono superare il 10%.
• Massachusetts. Le franchigie minime delle tempeste sono generalmente comprese tra l'1% e il 5% e dipendono dalla posizione della casa e dalla distanza dalla costa.
• New York. Franchigie vanno dall'1% al 5%. Sono disponibili anche franchigie più elevate.
• Pennsylvania. Le franchigie per uragani e tempeste variano in genere dall'1% al 5% in base alle politiche dei proprietari di case.
• Rhode Island. Una franchigia da uragano sulla polizza di un proprietario di casa non può superare il 5% del valore assicurato di una casa.

Il costo dell'assicurazione contro gli uragani

Il costo di una polizza di tempesta dipende dall'ammontare della franchigia, dove vivi e quanto costerebbe ricostruire la tua casa.

I costi di assicurazione contro le alluvioni dipendono anche da dove vivi e dalla franchigia che scegli. Ma una polizza di assicurazione contro le inondazioni da $ 100.000 costa circa $ 400 all'anno, secondo il NFIP.

" DI PIÙ: Trova la migliore assicurazione contro le inondazioni

Suggerimenti per l'acquisto di assicurazione uragano

• Che tu stia comprando un'assicurazione per i proprietari di case, un'assicurazione contro le inondazioni o un'assicurazione contro le tempeste di vento - o tutte e tre - assicurati di avere una copertura sufficiente per pagare l'intero costo della ricostruzione della tua casa. Il tuo agente di assicurazione può aiutarti a individuare la giusta quantità.
• Non procrastinare. Le polizze di assicurazione contro le inondazioni impongono un periodo di attesa di 30 giorni tra il momento dell'acquisto e la copertura temporale. Normalmente gli assicuratori non adegueranno la copertura una volta che si prevede una tempesta.
• Ogni volta che la tua polizza è in fase di rinnovo, ricorda che potresti essere in grado di risparmiare confrontando le offerte.