5 cambiamenti assicurativi cruciali dopo il divorzio

Qualsiasi cambiamento importante della vita invia un effetto a catena attraverso le vostre finanze - specialmente un divorzio. Le questioni assicurative possono sembrare banali accanto allo sconvolgimento emotivo della fine di un matrimonio. Ma attenzione ai dettagli ora può prevenire il dolore finanziario più tardi.

Ecco uno sguardo a cinque modifiche assicurative da affrontare dopo il divorzio.

1. Assicurazione sulla vita

L'acquisto di un'assicurazione sulla vita e la nomina di un ex-coniuge come beneficiario può essere richiesto in base ad un accordo di divorzio. Se un ex coniuge muore, l'ex coniuge superstite può utilizzare il pagamento dell'assicurazione sulla vita per sostituire gli alimenti o i pagamenti per il mantenimento dei figli.

La durata è un modo economico per fornire la rete di sicurezza. Scegli il termine, ad esempio 5, 10, 20 o 30 anni e la quantità di copertura di cui hai bisogno quando ricevi quotazioni di assicurazione sulla vita. Una volta terminato il termine, la copertura termina.

Se non ci sono obblighi finanziari in corso come parte di un accordo di divorzio, allora può aver senso rimuovere un ex-coniuge come beneficiario su una polizza di assicurazione sulla vita esistente.

2. Assicurazione invalidità

L'assicurazione invalidità paga una parte del tuo reddito se non puoi lavorare a causa di un infortunio o di una malattia. È spesso trascurato, ma gli esperti finanziari lo classificano lì con l'assicurazione sulla vita come un'importante priorità finanziaria. Le probabilità di diventare disabili per 90 giorni o più sono maggiori di morire prima del pensionamento. I 20enni di oggi hanno una probabilità su 1 su 8 di morire prima di aver compiuto 67 anni e più di 1 su 4 possibilità di diventare disabili, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale.

Le coppie dovrebbero pianificare un'assicurazione per l'invalidità prima che il divorzio sia definitivo, afferma l'American Institute of CPAs. È una buona idea avere una copertura della disabilità personale se guadagni un reddito. Se dipenderai dagli alimenti o dai pagamenti per il mantenimento dei figli, allora vorrai che il contratto di divorzio richieda la copertura della tua ex-moglie.

3. Assicurazione sanitaria

Puoi mantenere la tua assicurazione sanitaria dopo il divorzio se hai la tua copertura. Ma non puoi rimanere dipendente dal piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro del tuo coniuge una volta che il divorzio è definitivo. Hai alcune opzioni:

• Iscriviti per la copertura tramite il tuo datore di lavoro, se è offerto. Puoi iscriverti al di fuori del normale periodo di iscrizione aperto se hai perso la copertura da un'altra fonte.
• Acquista una polizza direttamente da una compagnia di assicurazione sanitaria o dal mercato dell'assicurazione sanitaria del tuo stato.
• Mantenete la copertura attraverso il piano sanitario del vostro ex coniuge, ma pagatelo da soli. Per fare ciò, si elegge l'assicurazione COBRA, che prende il nome dal Consolidato Omnibus Budget Reconciliation Act. La legge consente ai familiari che perdono l'assicurazione sanitaria di gruppo a causa del divorzio e di altri cambiamenti di vita acquistano la copertura fino a 36 mesi. La legge si applica ai piani sanitari sponsorizzati da governi statali e locali e da società private con 20 o più dipendenti. Molti stati hanno leggi simili che si applicano alle imprese con meno di 20 lavoratori. Per eleggere la copertura COBRA, informare il proprio fornitore di piani di assicurazione sanitaria sul divorzio; riceverai le istruzioni su come continuare la copertura e il costo. Domande? Parla con la persona responsabile delle prestazioni presso il datore di lavoro del tuo ex coniuge.

4. Assicurazione auto

Avrai bisogno di politiche separate una volta che hai diviso le macchine. Fai sapere all'assicuratore del tuo divorzio e rimuovi il tuo ex come autista su una polizza che tieni sotto il tuo nome. Se stai acquistando una nuova polizza, prendi le citazioni di assicurazione auto da diversi corrieri. Fare shopping in giro per l'affare migliore è particolarmente importante perché potresti perdere gli sconti che avevi prima, come le interruzioni di prezzo per essere sposati e assicurare più auto con una compagnia.

Autisti adolescenti? Potrebbe essere necessario elencare i conducenti sui criteri di entrambi gli ex coniugi. L'unico modo per assicurarsi è quello di verificare con le compagnie di assicurazione auto.

5. Assicurazione casa

Fai sapere alla tua compagnia assicurativa se uno di voi si trasferisce durante la separazione. Dopo che il divorzio è definitivo, la politica dovrebbe essere intestata al proprietario della casa.

Nel frattempo, acquista un'assicurazione per gli affittuari se ti trasferisci in un appartamento durante la separazione o dopo il divorzio. L'assicurazione degli affittuari copre i tuoi effetti personali e fornisce un'assicurazione contro la responsabilità civile, che paga per infortuni o danni causati a terzi. Ad esempio, pagherebbe le riparazioni se tuo figlio ha lanciato una palla attraverso la finestra di qualcuno, o pagato per le cure mediche se un ospite è inciampato e è caduto nel tuo appartamento e sei stato ritenuto responsabile. L'assicurazione degli affittuari paga anche le spese se devi stare da qualche altra parte mentre il tuo appartamento viene riparato dopo un disastro, come un incendio.

Le questioni assicurative possono essere complicate nel migliore dei casi, figuriamoci quando divorzi. Resta in contatto con la tua compagnia assicurativa per assicurarti che tutti i dettagli siano a portata di mano.

Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.