Pianificazione degli investimenti in un mondo incerto

Di Dave Anthony

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È probabile che se accendi il notiziario serale o tiri su il tuo giornale preferito sul tuo iPad, una delle migliori storie riguarderà i rischi emergenti in tutto il mondo. Che si tratti di conflitto in Medio Oriente, tensioni con la Russia o il sempre mutevole equilibrio tra i leader mondiali, questo sembra ovvio: viviamo in un periodo di complessità globale senza precedenti e capacità tecnologica di guardare gli eventi in tempo reale.

Quando le grandi case di investimento iniziano a parlare di rischio geopolitico, è probabilmente una buona idea prendere nota. I money manager di solito trascorrono poco tempo a discutere la possibilità che le politiche tra paesi possano portare a situazioni destabilizzanti, ma alla fine del 2014, il presidente di RIT Capital Partners, un fondo da $ 3,5 miliardi, ha rilasciato una dichiarazione che il rischio geopolitico era "pericoloso come qualsiasi tempo che abbiamo affrontato dalla seconda guerra mondiale."

Se un avvertimento così terribile suona troppo pessimistico non è necessariamente il punto. Ciò che è importante è che rivela che i grandi money manager stanno iniziando a prestare una grande attenzione al rischio globale.

Ma come affronti questi rischi? Spostare il 100% in contanti o titoli di stato non è stato il modo migliore per ottenere una crescita in questi ultimi 100 anni circa, un periodo che ha visto più della sua giusta quota di instabilità globale. Senza entrare in investimenti puramente difensivi e realizzare piani eccessivamente conservativi, come si può pianificare il domani tenendo conto dei rischi oggi?

Si dice spesso che senza rischi non ci sia alcun premio e, quando si tratta di pianificazione finanziaria, questa massima è particolarmente vera. Per coloro che cercano di raggiungere obiettivi a lungo termine, come la pensione o la pianificazione patrimoniale, è spesso rischioso cercare di evitare tutti i rischi.

Essere avversi al rischio eccessivi verso le azioni può portare a rendimenti bassi che difficilmente tengono il passo con l'inflazione, che a sua volta aumenta il rischio di rimanere senza soldi prima di morire o di non riuscire a finanziare completamente un patrimonio. Per la maggior parte degli investitori, la liquidità e le obbligazioni da sole non offrono i ritorni in caso di inflazione necessaria per sostituire un reddito o fornire un retaggio alla generazione successiva.

Fortunatamente un piano finanziario intelligente che tenga conto dei rischi globali ma cerchi ancora una crescita a lungo termine, può aiutare a evitare questi pregiudizi decisionali eccessivamente cauti.

Con tutta l'incertezza nelle notizie, ora è un ottimo momento per valutare il tuo piano finanziario per vedere se sta gestendo i rischi in modo intelligente.

Il tuo piano:

• Ignorare la relazione tra ricompensa (investimenti) e gestione del rischio (assicurazione) o affronta sia gli investimenti che l'assicurazione in modo globale?
• Diversificare gli investimenti e l'assicurazione per fornire molteplici fonti di rendimento e reddito?
• Reagisci ai titoli più recenti o elimina le emozioni dal processo decisionale?
• Fare troppo affidamento su un'azienda o un paese? (Nota: se la tua pensione, 401 (k) e assicurazione sulla vita sono tutti forniti dal tuo datore di lavoro o pesantemente investiti in un paese, questa situazione può essere un grosso rischio).

Il modo migliore per essere sicuri che il tuo piano sia ben preparato per i rischi e i benefici dell'economia globale è quello di parlare con un pianificatore professionista oggi.

Dopo tutto, non sarebbe bello guardare o leggere le notizie e non preoccuparsi dei titoli negativi perché sai che hai il piano giusto - e il pianificatore giusto - dalla tua parte?