Istituti di credito entrano con le offerte di riduzione del debito degli studenti

Per le persone gravate da prestiti studenteschi federali, il governo potrebbe non essere in grado di offrire tassi di interesse più bassi o sistemi di rimborso più semplici, ma potrebbero essere le banche e le cooperative di credito.

Citizens Financial Group ha recentemente annunciato che avrebbe avviato il rifinanziamento dei prestiti agli studenti federali. I mutuatari con un buon credito possono ora garantire tassi variabili a partire dal 2,31% e tassi fissi a partire da 4,74%, entrambi su base annua. In un programma simile per i mutuatari con prestiti studenteschi privati, la Provvidenza, capogruppo di Citizens Bank, con sede a Rhode Island, afferma che i partecipanti hanno abbassato il tasso medio annuo sul loro debito di 1,5 punti percentuali.

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Per gente come Ali Goldberg, che si è laureata in Pennsylvania alla Pennsylvania State University a maggio con una laurea in inglese e attualmente vive con i suoi genitori nel New Jersey, programmi come questi potrebbero fornire sollievo. Come sette su 10 membri della classe del 2013, Goldberg ha prestiti studenteschi federali da pagare. Recentemente ha ricevuto una lettera che la informava che avrebbe dovuto iniziare a effettuare i pagamenti in tre mesi. Mentre lei non vede i suoi prestiti agli studenti come un onere enorme, il debito ha colpito la sua vita dopo la laurea.

"Cerco di non lasciare che ciò influisca sulle mie decisioni, ei miei genitori non mi fanno pressione in questo modo", dice Goldberg. "Ma ci sono alcune cose che farei se non avessi prestiti in fondo alla mia mente."

In una certa misura, ha ristretto la sua ricerca di lavoro. Dopo aver esplorato posti di lavoro a Boston e in altre città, ha deciso che la migliore opzione economica sarebbe quella di vivere con i suoi genitori e fare il pendolare da casa, magari trovando lavoro a tempo pieno a New York City. "Non mi interessa vivere a casa, quindi perché non approfittare di New York, cercare di risparmiare un po ', quindi sono in grado di rimborsare i miei prestiti?" Dice.

Come Goldberg, molti neolaureati stanno scoprendo che i prestiti che hanno preso a scuola hanno limitato le loro opzioni. Attualmente, ci sono circa $ 1,2 trilioni di debito studente in circolazione negli Stati Uniti. Il mutuatario medio deve $ 29,400, secondo l'Institute for College Access & Success. Coloro che hanno diversi prestiti in essere potrebbero trovare più libertà attraverso i programmi di rifinanziamento che offrono tassi di interesse più bassi e pagamenti mensili ridotti su un prestito di consolidamento del debito che paga diverse banconote più piccole.

I piani di rifinanziamento del debito dei cittadini mirano a dare sollievo agli studenti, ha detto Brendan Coughlin, presidente della finanza scolastica per la banca, in un comunicato che annuncia il nuovo programma.

"Mentre un'istruzione universitaria è uno dei migliori investimenti che un giovane adulto può fare, pagarlo in seguito mentre si cerca di raggiungere altri traguardi finanziari può essere difficile", ha detto Coughlin.

Oltre ai cittadini, diverse altre organizzazioni hanno anche avviato programmi per aiutare gli studenti a far fronte ai prestiti federali. CuStudentLoans collega gli utenti a una rete di cooperative di credito offrendo opzioni di rifinanziamento. Il prestatore di servizi peer-to-peer con sede a San Francisco, SoFi, che offre vantaggi quali la tutela della disoccupazione ai mutuatari, fornisce anche alternative ai laureati alla ricerca di tariffe più basse.

I laureati come Goldberg possono anche scegliere di rifinanziare i prestiti federali attraverso il governo. Ciò potrebbe non risparmiare un sacco di soldi, ma preserverà la possibilità di trarre vantaggio da vantaggi quali i sistemi di pagamento con guadagno e la remissione del debito. Attraverso un prestito di consolidamento diretto, gli studenti possono combinare più prestiti federali in uno con un tasso di interesse fisso basato su una media ponderata dei tassi sui prestiti.

Altre istituzioni finanziarie offrono anche più opzioni agli studenti che affrontano il debito. La First Trade Union Bank di Boston ha recentemente lanciato un programma di premi con carta di debito con l'unità SmarterBucks di Simple Tuition. Il programma offre ai consumatori premi su tutti gli acquisti non PIN effettuati con la carta di debito e converte i punti premio in denaro che va a pagare i prestiti agli studenti dell'utente.

"Pensiamo di essere un po 'più vicini ai millennial quando si tratta di fornire loro soluzioni finanziarie", dice Mike Butler, presidente e amministratore delegato di First Trade, nel discutere il programma con Simple Tuition e le sue iniziative. "Questa è una società che sta cercando di aiutare un problema molto, molto grande nella società di oggi."

Anche i legislatori a Washington hanno affrontato il problema. La senatrice Elizabeth Warren, D-Mass., Ha presentato una legge che consentirebbe agli studenti di rifinanziare i loro prestiti scolastici a tassi bassi del 4%. I repubblicani hanno bloccato la misura a giugno e di nuovo di recente, lo stesso giorno in cui sono stati annunciati i programmi Citizens e First Trade. Ma i soccorsi finanziati privatamente non sono necessariamente per tutti.

Nel New Jersey, Goldberg dice che dovrebbe prendere in considerazione le sue opzioni al momento di decidere se andare con un finanziatore privato per consolidare i suoi debiti scolastici.

"Mi sento come se dovessi essere davvero istruito su cosa significherebbe il rifinanziamento", dice. "Non so dove sarò nei prossimi due anni. Potrei andare alla scuola di specializzazione. Potrei avere ancora più prestiti."

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Illustrazione del prestito studentesco tramite Shutterstock.