Fare dei piccoli e frequenti pagamenti sulla tua carta di credito è una buona idea?

Hai comprato quel grande schermo che hai sempre desiderato, o forse hai finalmente acquistato il pacchetto vacanza a Timbuktu. Ad ogni modo, l'hai addebitato sulla tua carta di credito. Mentre stai seduto a guardare il Super Bowl, o dopo il tuo arrivo a casa e disfare la valigia, eccolo lì.

L'estratto conto della carta di credito

È ora di iniziare a pagare. Ogni mese i piccoli pagamenti sono una buona idea, o è meglio pagare quell'equilibrio in grandi quantità, o anche solo integralmente ogni mese? Ci sono più fattori in gioco, ma qui ci sono le regole principali da tenere a mente.

Pagamenti: più grande è meglio

In generale, è meglio pagare l'intero saldo perché è probabile che qualsiasi saldo dovuto venga addebitato sugli interessi. Potrebbe essere un basso tasso introduttivo, o potrebbe essere del 22,99%. Indipendentemente da ciò, questo è il vostro denaro duramente guadagnato che state dando alla compagnia della carta di credito. Ciò significa anche che avrai meno soldi per le prossime vacanze o per passare alla prossima TV a grande schermo. Effettuare pagamenti mensili superiori al minimo aiuta il tuo punteggio di credito. In effetti, vuoi portare il debito in sospeso che puoi, perché portare un saldo non costruisce il tuo punteggio di credito.

Tuttavia, è possibile pagare la carta di credito per diversi mesi. Finché sai che la carta raggiungerà il punto zero prima o poi, va bene lo stesso. In effetti, se stai facendo pagare una tariffa introduttiva dello 0%, in realtà è meglio pagare un importo inferiore ogni mese e lasciare che questo equilibrio giri gratuitamente.

L'interesse composto si aggiunge

Tuttavia, c'è un piccolo trucco per coloro che pagano interessi sui saldi in sospeso. Se leggi la stampa fine nella maggior parte degli estratti conto della carta di credito, vedrai la società della carta di credito addebitare i tuoi interessi in base a una "tariffa periodica giornaliera". L'Ufficio per la protezione dei consumatori definisce così: "Un tasso di interesse periodico giornaliero è calcolato da dividendo il tasso percentuale annuo (TAEG) di 360 o 365, a seconda dell'emittente della carta … [Questo è] utilizzato per calcolare l'interesse moltiplicando il tasso per l'importo dovuto alla fine di ogni giorno. Questo importo viene quindi aggiunto al saldo del giorno precedente, il che significa che l'interesse si aggrava su base giornaliera."

Questa è un'informazione vitale. Significa letteralmente che ogni giorno conta per quanto riguarda gli interessi. Quindi diciamo che hai un APR del 20% e un saldo di $ 10.000. Il primo giorno in cui l'interesse inizia a maturare, si accumula un totale di (0,20 / 360) x $ 10,000 = $ 5,55. Bene, il giorno dopo, il saldo è $ 10,005,55, che viene moltiplicato per (0,20 / 360), quindi l'interesse per quel giorno è di $ 5,56. E così via e così via …

La rapidità ti fa risparmiare denaro

Se hai effettuato il pagamento alla data di scadenza, come indicato dalla dichiarazione, verrai colpito da 30 giorni interi di interesse, ciascuno composto l'uno sopra l'altro. Ma se invece effettui il pagamento il più rapidamente possibile, molto prima della data di scadenza, salvi gli interessi ogni giorno.

Quindi diciamo che sai che puoi pagare $ 1.000 quel mese, ma sarai in grado di effettuare un pagamento di $ 300 a settimana nel mese, altri $ 400 due settimane nel mese e $ 300 nella terza settimana del mese. Risparmierai l'interesse nel corso del mese e ogni mese successivo ripeterai questo processo.

Donna con carta di credito Immagine via Shutterstock