I tuoi segreti di denaro ti stanno uccidendo

La scrittrice Neal Gabler ha infranto il tabù di non parlare del denaro questa primavera con un articolo dell'Atlantico, "La vergogna segreta degli americani della classe media". Ora vuole che tutti inizino a parlare.

"L'idea di non avere successo finanziario in America è un tale stigma", dice Gabler, che ha rivelato nell'articolo che era tra i milioni di adulti che non avevano risparmi per coprire un'emergenza di $ 400. "Questo è il motivo per cui le persone non ne parlano, perché prendono personalmente il loro fallimento".

Eppure lo stress finanziario è epidemico. Quasi tre quarti degli adulti statunitensi hanno ammesso di essere stressati per il denaro, e il 22% ha riferito di stress estremo in uno studio del 2015 commissionato dall'American Psychological Association, "Stress in America: pagare con la nostra salute".

Un terzo degli intervistati ha dichiarato che la mancanza di denaro ha impedito loro di vivere uno stile di vita sano e il 12% ha saltato dal dottore quando avevano bisogno di assistenza sanitaria a causa di preoccupazioni finanziarie.

Lo stress finanziario può essere mortale

Altri studi hanno dimostrato che lo stress finanziario può essere letale.

• Le preoccupazioni monetarie sono state collegate a tassi di mortalità più elevati tra i malati di cancro e quelli con malattie cardiache.
• Uno studio per il governo australiano ha rilevato che lo stress finanziario prolungato era un forte predittore della successiva obesità. L'obesità è associata a più alti tassi di mortalità. Infatti, uno studio pubblicato sull'American Journal of Public Health ha rilevato che gli adulti obesi avevano il 20% in più di probabilità di morire durante il periodo di studio di 14 anni rispetto agli adulti di peso normale.
• Aggiungendo la beffa al danno, lo stress finanziario sembra anche far sembrare le persone più anziane, secondo uno studio pubblicato su Research on Aging.

Nonostante la sua pervasività, la maggior parte delle persone non rivela le pressioni finanziarie che devono affrontare. In uno studio commissionato da Umpqua Bank, il 77% degli intervistati ha dichiarato di non parlare del proprio stress monetario, spesso perché si sentivano imbarazzati o vergognosi o pensavano che nessuno avrebbe capito.

"Tuttavia, di quel 23% di persone che ne hanno parlato, il 70% di loro si è sentito meglio dopo averlo fatto", afferma Eve Callahan, vice presidente esecutivo di Umpqua per le comunicazioni aziendali. "Si sentivano meno stressati, sentivano di avere di più, una migliore capacità di prendere decisioni finanziarie e vivere le loro vite in un modo che sarebbe salutare per loro".

L'indagine ha spinto la banca a lanciare una serie di podcast, "Apri account con SuChin Pak", per esplorare storie personali sul denaro, incluso Gabler. La banca ha anche creato un sito Web, MadeToGrow.com, per offrire risorse alle persone per iniziare le proprie conversazioni.

Un semplice passo: parlarne

L'idea che parlare possa aiutare con lo stress non è nuova. La ricerca di James W. Pennebaker dell'Università del Texas ad Austin e altri ha scoperto che parlare o scrivere di eventi traumatici può alleviare l'angoscia, migliorare la funzione immunitaria e portare a una salute migliore.

Gabler, per esempio, è felice che abbia aperto.

"Sono una persona estremamente privata. … Non scrivo mai di me stesso ", dice Gabler. "Ho rotto il mio tabù perché pensavo che ci fossero altre persone là fuori che si trovano in una situazione simile e che aiuterebbe loro a sapere che non sono soli".

Gabler ha scritto che nonostante le apparenze esteriori di successo, aveva destreggiato i creditori, fatto pagare il suo conto in banca e sceso fino ai suoi ultimi $ 5 in attesa di uno stipendio per arrivare. Ha un sacco di compagnia: la Federal Reserve ha dichiarato a maggio che il 46% degli adulti statunitensi non è in grado di coprire una spesa di emergenza di $ 400 o dovrebbe prendere in prestito o vendere qualcosa per farlo.

È terrificante, dal momento che il 60% delle famiglie subisce una sorta di shock finanziario in un dato anno che può rendere difficile il raggiungimento di fine mese, secondo le ricerche del Pew Charitable Trusts.

Anche una piccola quantità di risparmi può aiutare le persone a sopportare quegli shock. Uno studio dell'Istituto Urban ha rilevato che i risparmi tra $ 250 e $ 749 sono stati sufficienti a ridurre drasticamente le probabilità che una famiglia a basso reddito venga espulsa o subisca altre gravi difficoltà dopo una caduta di reddito. I ricercatori hanno stimato che le famiglie a reddito medio hanno bisogno di almeno $ 2.000 e famiglie con reddito più elevato $ 5.000, ma un fondo iniziale d'emergenza di $ 400 o $ 500 può coprire molte emergenze minori e migliorare la stabilità finanziaria.

I redditi stagnanti peggiorano le cose

Gli americani non sono legati perché stanno spendendo troppo su lattes e iPhone. Nonostante un'impennata tanto necessaria nel 2015, il reddito mediano per le famiglie degli Stati Uniti è ancora inferiore al suo picco del 1999, secondo il Census Bureau.

I redditi vincolati hanno contribuito a erodere la ricchezza degli americani. Il patrimonio netto mediano per le persone nel quintile medio dei redditi - quelli con un reddito del 2013 da $ 40.500 a $ 63.100 - ha perso il 19% in dollari aggiustati per l'inflazione tra il 1998 e il 2013, secondo la Survey of Consumer Finances della Federal Reserve. Le persone hanno perso un altro crollo economico ancora di più. Il patrimonio netto medio per coloro che appartengono al secondo quintile più basso di reddito - che nel 2013 significava reddito da $ 23.300 a $ 40.499 - è diminuito del 53%.

Nonostante questi enormi andamenti economici, le persone spesso credono di essere gli unici responsabili del loro stress finanziario, dice Gabler.

"Pensiamo che siamo tutti noi, che abbiamo fatto qualcosa di sbagliato", dice Gabler. "Dobbiamo cambiarlo o ci faremo impazzire."

Liz Weston è un pianificatore finanziario certificato e editorialista presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.