Definizione ed esempio di assicurazione sulla vita dei mutui

Cos'è:

Assicurazione sulla vita dei mutui è una polizza assicurativa che ripaga completamente il saldo di un mutuo l'evento in cui muore il mutuatario.

Come funziona (Esempio):

I mutui hanno orizzonti a lungo termine - di solito 30 anni. Data una tale quantità di tempo, un mutuatario potrebbe concepibilmente morire prima che il suo mutuo venga ripagato. L'assicurazione sulla vita dei mutui si comporta come una polizza di assicurazione sulla vita tradizionale in quanto promette di effettuare un pagamento in contanti se il il titolare passa via. Invece di pagare la somma di denaro ai beneficiari sopravvissuti, l'assicuratore effettua un pagamento diretto al mutuante del deceduto per coprire il saldo totale.

Per esempio, se un assicurato muore con un saldo di $ 120.000 rimanente sul suo mutuo, il fornitore di assicurazione pagherà $ 120.000 al mutuante per rimborsare completamente il prestito.

Data la natura decrescente dei saldi dei mutui, le compagnie assicurative offrono in genere due opzioni di piano di assicurazione sulla vita dei mutui. Un'opzione, chiamata assicurazione a termine decrescente, addebita progressivamente premi più bassi corrispondenti a decrementi nel saldo del mutuo di un assicurato con il passare del tempo. La seconda opzione, denominata assicurazione di livello, segue una struttura tradizionale premium e offre gli stessi vantaggi ogni anno.

Perché è importante:

L'assicurazione sulla vita dei mutui protegge infine gli eredi di un assicurato dalla perdita della propria casa. Va notato che se un assicurato muore in seguito al rimborso integrale di un mutuo, l'assicuratore non effettua alcun pagamento anche se la polizza potrebbe essere ancora attiva.