Nuovo per gli investimenti? 4 passaggi per iniziare

Di Heather Castle

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Investire ti permette di mettere i tuoi soldi per lavorare per te, aumentando le tue risorse nel tempo. E per molte persone, svolge un ruolo significativo nella loro capacità di costruire ricchezza sufficiente per eventi importanti della vita, come comprare una casa, avere una famiglia e provvedere a se stessi e alla propria famiglia durante la pensione.

Se sei nuovo nell'investire, comprendere gli elementi costitutivi di base per lo sviluppo e l'implementazione di una strategia può aiutarti a iniziare un piano finanziario solido. I quattro passaggi seguenti ti illustrano le basi dell'investimento, ma ti consiglio di collaborare con un consulente finanziario che può aiutarti ad abbinare la tua strategia di investimento ai tuoi obiettivi finanziari.

1. Prenditi del tempo per capire i tuoi obiettivi finanziari

Si consiglia di risparmiare per un acconto su una casa o per avviare il business dei sogni. Forse hai bisogno di pianificare come prendersi cura dei genitori anziani o assicurarti di avere abbastanza per mantenere il tuo stile di vita attraverso la pensione. E se sei come la maggior parte degli individui, la tua capacità di raggiungere tali obiettivi dipenderà dalla tua capacità di risparmiare e far crescere i tuoi soldi.

Per iniziare a investire, devi essere in grado di mettere da parte i soldi per quello scopo. Controlla le tue risorse, il tuo budget e i tuoi risparmi. Dovrai conoscere le tue abitudini di spesa per valutarle in modo onesto e accurato. Una volta che hai identificato quanto e dove stai spendendo, puoi valutare se ci sono modi in cui puoi ridurre, mettere via più soldi o reindirizzare le tue spese per allinearsi meglio con i tuoi obiettivi finanziari. Se hai bisogno di aiuto per capire quanto risparmiare, dove tagliare o come dare priorità al salvataggio e agli obiettivi di investimento, lavora con un consulente finanziario.

2. Sviluppare una strategia di asset allocation

Una volta che sei pronto, dovrai determinare come investire i tuoi soldi. Una strategia di asset allocation è un piano per il modo in cui i tuoi investimenti dovrebbero essere suddivisi tra contante, azioni e obbligazioni. La vostra tolleranza al rischio, i tempi e gli obiettivi, così come altri fattori, dovrebbero essere considerati quando si determina un'asset allocation adeguata.

Maggiore è il rischio che puoi sopportare, più titoli puoi tenere nel tuo portafoglio. Se sei avverso al rischio, potresti voler ridurre la tua allocazione in azioni o scegliere investimenti più sicuri, come quelli a reddito fisso o quelli che non sono strettamente correlati al movimento nel mercato. Ma capisci che nessun investimento è completamente sicuro e che tutti portano un qualche tipo di rischio. È possibile consultare un consulente esperto in merito a questi rischi.

Il tuo orizzonte temporale è la quantità di tempo che hai prima di aver bisogno delle risorse per un determinato obiettivo o scopo. Più lungo è l'orizzonte temporale, maggiore è l'esposizione azionaria che potresti avere nel tuo portafoglio perché avresti più tempo a recuperare le perdite durante la volatilità del mercato. Minore è il tuo orizzonte temporale, minore è il rischio che vorresti intraprendere.

A seconda dello scopo per cui desideri i tuoi fondi e quando, potresti dover essere più prudente con la tua strategia di investimento. Un consulente può aiutarti a valutare queste considerazioni e selezionare un'allocazione appropriata.

3. Identificare investimenti specifici che si adattano alla tua strategia

Una volta che hai scelto come suddividere le tue attività, dovrai scegliere titoli e obbligazioni specifici da investire tra centinaia di migliaia di potenziali opzioni. Puoi farlo da solo, ma per molte persone è preferibile avere l'aiuto di un consulente.

Andare da solo potrebbe richiedere molto tempo e potresti potenzialmente commettere altri errori di investimento che potrebbero avere un effetto negativo sul tuo portafoglio. Assicurati di avere il tempo e le conoscenze necessari per valutare gli investimenti che stai prendendo in considerazione. Ciò include anche la determinazione dei criteri per quando aggiungere o rimuovere investimenti dal tuo portafoglio.

Se lavori con un consulente, lui o lei avrà già studiato a fondo queste scelte di investimento. Ma ricorda, questi sono il tuo beni, e se non capisci qualcosa, chiedi. I buoni consulenti vogliono che tu comprenda la tua strategia e ti senta sicura dei tuoi investimenti.

4. Pianifica i check-in regolari

La vita accade e le cose cambiano - e così anche i tuoi obiettivi. Potresti essere single ora, ma forse tra due anni avresti intenzione di sposarti. Forse tra cinque anni avrai un divorzio. Quando i tuoi obiettivi e le tue esigenze cambiano, vorrai rivedere i tuoi investimenti per assicurarti che la tua strategia sia ancora allineata con il tuo piano di vita. Questi check-in potrebbero essere solo tra te e il tuo portafoglio o con il tuo consulente se stai lavorando con uno.

Per rimanere in linea con i tuoi obiettivi, dovresti anche rivedere regolarmente il tuo piano finanziario, che comprende altre aree importanti come l'assicurazione e le tasse. Il tuo consulente può aiutarti a monitorare i tuoi progressi e ad apportare le modifiche necessarie alla tua strategia di investimento o ad altre parti del tuo piano finanziario.

Utilizzando questi quattro semplici passaggi, puoi sentirti più sicuro di come i tuoi investimenti corrispondono ai tuoi obiettivi. Ottenere queste basi ti permetterà di concentrarti su altre aree del tuo quadro finanziario, ad esempio assicurandoti di investire nel modo più efficiente sotto il profilo fiscale, analizzando le tue future esigenze di pensionamento o pianificando il modo migliore per passare il tuo patrimonio.

Castello di Heather, a ad aprile, vice presidente degli investimenti di Stifel, lancerà la sua società, Castle Wealth Advisors LLC.

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