Il piano pensionistico Obama-Era è morto. Ecco un'alternativa
Trump to reverse Obama-era affirmative action policies
Sommario:
- Trasferisci il tuo account
- Non prendere una distribuzione
- Investi il tuo equilibrio
- Continua a dare contributi
Il Dipartimento del Tesoro ha annunciato venerdì che sta finendo il programma myRA dell'amministrazione Obama, un conto di risparmio progettato per aiutare i risparmiatori di reddito medio-basso a mettere via i soldi per la pensione.
Il myRA è stato lanciato a livello nazionale nel 2015 come spin-off del Roth IRA. Era posizionato come un conto pensionamento iniziale, dando ai risparmiatori la possibilità di apportare contributi direttamente dai loro assegni. L'account aveva gli stessi requisiti di ammissibilità al reddito di un Roth IRA, ma offriva buoni del Tesoro come unica opzione di investimento, facendo appello ai risparmiatori che temevano di perdere il capitale.
In un comunicato stampa relativo alla fine del programma, la tesoriere statunitense Jovita Carranza ha affermato che una revisione del programma myRA ha rilevato che non è economicamente conveniente.
"Il programma myRA è stato creato per aiutare i percettori di reddito medio-basso a risparmiare per la pensione. Sfortunatamente, c'è stata una domanda molto esigua per il programma, e il costo per i contribuenti non può essere giustificato dalle risorse del programma ", ha detto Carranza nella dichiarazione.
Quella bassa domanda potrebbe essere dovuta al fatto che ci sono altri - potenzialmente migliori - veicoli per la vecchiaia, tra cui Roth IRA. Ecco come investire per la pensione in assenza della myRA. Il sito web myRA è stato rapidamente sostituito da una breve FAQ, che ha rilevato che il Dipartimento del Tesoro avrebbe contattato i titolari di conti correnti con informazioni su come chiudere o trasferire account esistenti. Il posto migliore per trasferire quei soldi è un Roth IRA, che era la base per il myRA in primo luogo. I conti condividono molte somiglianze - il myRA era inteso come un trampolino di lancio per l'IRA Roth, e i conti myRA avevano un limite di bilancio di $ 15.000, a quel punto gli investitori sarebbero stati invitati a trasferire i loro saldi, comunque. »Vuoi maggiori informazioni? Vedi questa guida per Roth IRAs Per trasferire il saldo, apri un Roth IRA e chiedi al fornitore dell'account di aiutarti a iniziare un rollover diretto, che trasferirà i tuoi soldi tra conti. La maggior parte dei broker ti consentirà di aprire rapidamente un Roth IRA online. L'alternativa a un rollover diretto consiste nel prendere una distribuzione del saldo del tuo account. Poiché i contributi di myRA vengono effettuati dopo le tasse, possono essere ritirati tecnicamente in qualsiasi momento, senza tasse né sanzioni. Tuttavia, farlo è un duro colpo per i risparmi di vecchiaia che hai costruito, e potresti essere tassato o penalizzato se ritiri anche i guadagni su quei contributi. Diciamo che hai 35 anni e hai $ 10.000 nel conto. Questo potrebbe non sembrare molto se si considera quanto avrete bisogno per la pensione, ma nei prossimi 30 anni, potrebbe arrivare fino a sei volte quella cifra in un Roth IRA, ipotizzando un ritorno dell'investimento del 6%. Questo è senza contributi aggiuntivi da parte vostra. Che cosa non ha offerto una myRA a un Roth IRA: la possibilità di selezionare investimenti al di fuori delle casse di risparmio del Tesoro ultra-sicure. I fornitori di Roth IRA offrono un'ampia gamma di opzioni di investimento, compresi fondi indicizzati a basso costo e fondi negoziati in borsa. " Per saperne di più: Cos'è un fondo indicizzato? Questi fondi ti consentono di acquistare un paniere di investimenti - come azioni, obbligazioni o entrambi - in un'unica transazione, seguendo un indice come Standard & Poor's 500. Sono un modo economico e rapido per costruire un portafoglio diversificato, che riduce il tuo rischio. "A Roth IRA è una grande alternativa; un investitore vedrebbe probabilmente rendimenti migliori perché si stanno spostando da un fondo governativo a un'architettura di investimento aperta ", afferma Steve Minkoff, un pianificatore finanziario certificato a San Francisco. Se hai un orizzonte temporale lungo, investire in un fondo indicizzato che contiene scorte permetterà ai tuoi soldi di crescere molto più velocemente. Secondo una recente analisi di Investmentmatome, la scelta di un veicolo sicuro come un conto di risparmio rispetto all'investimento nel mercato azionario potrebbe comportare una differenza di 3,3 milioni di dollari in quanto è possibile accumulare oltre 40 anni. È probabile che le obbligazioni di risparmio a rendimento ridotto offerte all'interno di un myRA non raggiungano lo stesso livello. C'è una funzionalità di myRA che non può essere facilmente replicata con un Roth IRA, e questa è la capacità di rendere automaticamente i contributi tramite il differimento dello stipendio. Ciò significa che devi auto-motivarti un po ', impostando contributi automatici al tuo nuovo Roth IRA. Chiedete alla vostra banca di effettuare tale trasferimento all'inizio del mese o dopo il primo stipendio del mese, in modo che il denaro venga salvato prima che abbiate la possibilità di spenderlo. Nel 2017, puoi contribuire con $ 5,500 a un Roth IRA, o $ 6,500 se hai 50 anni o più. Qualsiasi contributo che hai fatto alla tua myRA quest'anno ridurrà tale limite. Maggiori informazioni sul risparmio per la pensione Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea. Trasferisci il tuo account
Non prendere una distribuzione
Investi il tuo equilibrio
Continua a dare contributi
