Aspetti salienti della proposta di pianificazione finanziaria di Obama Necessità del controllo degli investitori

Di Dmitriy Fomichenko

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Il presidente Obama la scorsa settimana ha proposto nuove regole per stringere le normative sui consulenti finanziari e intermediari che si occupano di conti pensionistici. Le nuove regole mirano a far sì che i consulenti agiscano nell'interesse dei loro clienti, secondo uno "standard fiduciario".

Non sappiamo ancora se le misure saranno approvate, o quanto sarebbero efficaci se lo fossero. Tuttavia, gli investitori non devono aspettare che questi nuovi regolamenti prendano più controllo sulla loro pianificazione finanziaria.

La proposta si basava sull'argomento secondo cui le attuali regole consentono ai consulenti di sfruttare i loro clienti. Invece di raccomandare i migliori prodotti di investimento per i portafogli di pensionamento dei loro clienti, alcuni consulenti suggeriscono prodotti con le commissioni più alte, indipendentemente dalle loro prestazioni. Inoltre, al momento non esiste una legge che regoli le tariffe nascoste di un piano pensionistico.

Con i piani pensionistici sicuri, una cosa del passato per molti americani, molti di loro si stanno concentrando sui loro conti pensionistici e assumono un ruolo più attivo, ad esempio con le cosiddette opzioni di pensionamento auto-diretto.

Piani come un auto-diretto IRA LLC o un Solo 401 (k) offrono agli investitori l'opportunità di gestire e investire attivamente il proprio portafoglio. Con un IRA LLC auto-diretto, il custode assume un ruolo passivo e investe tutti i fondi in uno speciale fine LLC, che sarà poi diretto dal proprietario del piano. Con un piano Solo 401 (k), non è richiesto alcun custode e, pertanto, il proprietario del piano può subentrare direttamente.

I fornitori e i custodi di questi piani pensionistici guadagnano i loro profitti offrendo servizi di installazione e manutenzione dei piani invece di vendere prodotti di investimento. Questo aiuta ad eliminare il conflitto di interessi.

Molti investitori scelgono anche piani di pensionamento auto-diretti per la capacità di investire in attività alternative, inclusi immobili, collocamenti privati ​​e metalli preziosi. Poiché i titolari di un piano Solo 401 (k) o IRA LLC autodiretti sono autorizzati a gestire i propri fondi, possono trovare le migliori opzioni di investimento per soddisfare i loro obiettivi e la propensione al rischio.

La proposta dello standard fiduciario del presidente deve ancora essere finalizzata e approvata, il che potrebbe richiedere alcuni mesi. Sappiamo che con l'industria da 11 miliardi di dollari in gioco, Wall Street cercherà di combattere queste nuove regole. Già, ci sono stati argomenti che le normative, se implementate, influenzeranno negativamente l'industria finanziaria e gli investitori.

Se hai motivo di preoccuparti che il tuo consulente finanziario stia mettendo il suo vantaggio davanti al tuo, è tempo di agire. Cerca un consulente finanziario migliore o un custode del piano, o prendi la questione con le tue mani da Solo 401 (k) o IRA LLC.