Pioniere del primo anticipo di cassa del commerciante-

L'ascesa dell'industria degli anticipi di cassa mercantili coincise con l'aumento dei prestiti alle piccole imprese online. Eppure la persona che ha aperto la strada ai progressi ha più in comune con Cory Elliott, il fondatore di St. Louis, di qualsiasi fondatrice della Silicon Valley: era una donna d'affari del Connecticut che cercava un modo per appianare i saldi di entrate stagionali nei suoi centri di gioco per bambini.

Alla fine degli anni '90, Barbara Johnson gestiva quattro franchising Gymboree Playgroup & Music. Incapace di ottenere il capitale circolante per finanziare una campagna di marketing estiva, si chiedeva se poteva prendere a prestito contro le future vendite di carte di credito da parte dei genitori che riportavano indietro i figli per le classi autunnali.

Crediti futuri come attività

Come funzionerebbe: il fornitore di anticipo in contanti del commerciante acquisterà una percentuale concordata delle future vendite di carte di credito o di debito. Il destinatario rimborserebbe l'anticipo ogni giorno, e se il volume delle vendite fosse diminuito o aumentato, lo sarebbero anche i pagamenti. Johnson e suo marito, Gary, hanno co-fondato Advance Me - il nome originale di CAN Capital - nel 1998 e hanno brevettato la tecnologia che ha permesso la divisione delle vendite delle carte di credito.

"Ha capito che il grande vantaggio che aveva in mano erano i crediti futuri: un flusso di entrate prevedibile da parte di persone che volevano collocare i loro figli in palestra," afferma Dan DeMeo, l'attuale CEO di CAN Capital. "Siamo stati anche in grado di pioniere come azienda questo concetto di rimessa giornaliera."

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Tecnologia e dati aprono la porta

Il piano di rimborso di dimensioni ridotte ha fatto appello ai mutuatari. Inoltre, la tecnologia di spartizione delle carte di credito che consentiva di offrire a CAN una sbirciatina quotidiana all'interno dell'attività di ogni commerciante e apriva un fiume di dati per l'analisi.

Ciò aiuta CAN a "progettare prodotti che siano personalizzati in base alle esigenze stagionali, all'espansione, ai programmi di marketing", afferma DeMeo.

Per anni, c'erano pochi altri attori nel mercato. AmeriMerchant - ora Capify - è emerso nel 2002 e Advance Me lo ha citato in seguito e il suo fondatore, David Goldin, lamentando la violazione del suo brevetto di pagamento. Nel 2007 Goldin ha controbilanciato con successo l'annullamento del brevetto.

"Questo ha aperto le porte", dice Goldin. Gli anticipi sul denaro dei commercianti generano ora prestiti da $ 5 miliardi a $ 10 miliardi ogni anno, stimano i funzionari dell'industria.

Kevin Voigt è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.