Pagamenti ACH: cosa devono sapere i mutuatari delle piccole imprese

Ti piace scrivere assegni per pagare le bollette mensili? Se è così, potresti essere una razza morente. Per i pagamenti di prestiti alle piccole imprese, il controllo cartaceo sta diventando una reliquia. Il crescente mercato del prestito alternativo preferisce i pagamenti ACH. Quando si confrontano i prestiti online, è importante sapere non solo quanto spesso - ma esattamente come - si effettueranno i rimborsi.

Questi fattori influenzano il flusso di cassa della tua azienda e possono comportare commissioni se non stai attento.

Cosa sono i pagamenti ACH?

I prestatori alternativi richiedono che i prestiti alle piccole imprese siano rimborsati giornalmente, settimanalmente, bisettimanali o mensilmente e che la maggior parte richieda pagamenti ACH o prelievi bancari automatici. Solo pochi istituti di credito ti danno la possibilità di spedire in un assegno cartaceo ogni mese.

È molto probabile che eventuali prelievi bancari automatici per estinguere il vostro prestito per le piccole imprese avvengano attraverso la rete Automated Clearing House. Secondo la rete, gestisce "oltre il 90% del valore totale di tutti i pagamenti elettronici negli Stati Uniti". I fondi vengono semplicemente detratti dal conto corrente personale o aziendale ogni volta che il pagamento è dovuto.

Non ci sono commissioni per l'utilizzo di pagamenti diretti tramite ACH. Di solito devi solo fornire il conto e il numero di routing dalla banca. I prelievi dovrebbero contribuire a far risparmiare tempo e stress al tuo business: nessuna impostazione di promemoria di pagamento, pagamento manuale on-line o spedizione in assegno da pagare, e non più tasse in ritardo o mancati pagamenti.

Gli e-checks riducono anche il rischio di errori e frodi man mano che meno persone gestiscono la transazione, secondo Intuit QuickBooks.

I mutuatari dovrebbero comunque controllare le loro dichiarazioni mensili per assicurarsi che l'importo corretto venga prelevato dall'account, solo in caso di errore. Dovrai anche assicurarti di avere abbastanza denaro nel tuo conto per coprire i pagamenti del prestito, altrimenti rischi una commissione di scoperto.

Come i creditori online richiedono di pagare

Kabbage: La linea di credito di Kabbage viene rimborsata una volta al mese per sei mesi. Kabbage richiede ai mutuatari di rimborsare utilizzando un account PayPal o tramite prelievi ACH da un conto corrente.

Sul ponte: Per i prestiti a termine di OnDeck, il creditore deduce un pagamento giornaliero fisso tramite ACH attraverso un conto bancario aziendale, su base giornaliera o settimanale. Ciò si traduce in rimborsi più frequenti ma minori. Sul prodotto line-of-credit, i rimborsi vengono automaticamente detratti dal tuo conto bancario aziendale su base settimanale nell'arco di sei mesi.

I rimborsi giornalieri o settimanali hanno senso per molte aziende, ha detto a Investmentmatome in una recente intervista il CEO di OnDeck, Noah Breslow. I proprietari di imprese, afferma, non sempre pianificano in anticipo un pagamento mensile unico e di grandi dimensioni.

"I mutuatari sono in grado di dire, 'Guarda, il mio pagamento OnDeck è di $ 100 e so che sta succedendo ogni giorno e posso pianificare per questo'", ha detto Breslow.

Club di prestito: I prestiti commerciali del Club dei prestiti vengono rimborsati una volta al mese. I mutuatari impostano automaticamente le detrazioni mensili tramite ACH. Ma se preferisci pagare con assegni personali, puoi mandare un'email o chiamare l'azienda e farlo accadere.

Se scegli di effettuare pagamenti tramite assegno, Lending Club ti addebiterà una commissione di $ 7 per l'elaborazione di ogni pagamento effettuato. Il Lending Club addebita anche una commissione di $ 15 se nel tuo account non ci sono fondi sufficienti quando viene effettuato un pagamento automatico.

Prosperare: I prestiti sono rimborsati mensilmente. I mutuatari istituiscono detrazioni mensili automatiche da un conto bancario tramite il pagamento diretto ACH. I mutuatari hanno la possibilità di annullare i prelievi automatici contattando il team di assistenza clienti di Prosper e possono invece inviare i propri assegni personali, secondo la compagnia.

Se per qualche motivo l'assegno non viene eseguito, ti verrà addebitata una commissione di pagamento di $ 15 non riuscita e se il pagamento mensile è di 15 giorni o più tardi, ti verrà addebitata una tariffa tardiva pari al 5% del pagamento non pagato importo o $ 15, a seconda di quale sia maggiore.

Fondazione: I pagamenti vengono automaticamente prelevati dal tuo account di controllo aziendale due volte al mese. La fondazione dice che i pagamenti elettronici aiutano i mutuatari a evitare le tasse in ritardo e comportano uno sconto sui tassi di interesse per il prestito.

SmartBiz: SmartBiz origina prestiti SBA che vengono rimborsati una volta al mese per un periodo di 10 anni. I prestiti SmartBiz vengono rimborsati tramite ritiro automatico ACH, secondo Evan Singer, direttore generale. È più facile per i clienti e fa risparmiare tempo alle banche, ha detto Singer a Investmentmatome via email.

Cerchio di finanziamento: Questo creditore online richiede pagamenti mensili, addebitati direttamente dal conto bancario di un mutuatario tramite prelievo ACH. "Mentre i mutuatari hanno anche la possibilità di effettuare pagamenti attraverso altri canali, come un assegno, quasi tutti scelgono la convenienza dei pagamenti automatici tramite ACH", afferma Liz Pollock, portavoce di Funding Circle.

Se avete domande su come funziona il vostro processo di rimborso del prestito per le piccole imprese e su come vi aspettate di rimborsare, chiedete al prestatore - prima di firmare un prestito.

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Confronta i prestiti alle imprese Steve Nicastro è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

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