Prestiti online per piccole imprese: cosa succede se non riesci a pagare

Alcuni istituti di credito sono disposti a lavorare con mutuatari a rischio per aiutarli a recuperare i pagamenti mancati e tornare in pista.

Se il tuo istituto di credito è disposto a lavorare con te, ci sono strumenti che possono utilizzare per aiutarti a evitare il default, dice Larry Chiavaro, vice presidente esecutivo di First Associates, una società di servizi di prestito. First Associates è il principale prestatore di servizi per 15 istituti di credito online per piccole imprese, afferma Chiavaro. I prestatori possono accettare di accettare pagamenti di prestiti parziali per alcuni mesi fino a quando non riesci a recuperare, posticipare i rimborsi del prestito fino a quando la tua attività non è positiva, o estendere la durata del prestito per ridurre i pagamenti mensili, dice Chiavaro.

Cosa aspettarsi quando salti i pagamenti

Diversi istituti di credito hanno diversi modi di servire i prestiti delinquenziali. Ad esempio, il Lending Club offre ai mutuatari un periodo di grazia di 15 giorni per compensare il mancato pagamento senza penalità, secondo il sito web della compagnia. Se il mutuatario non ha effettuato il pagamento dopo 15 giorni, il Lending Club addebita una penale del 5% dell'importo del mancato pagamento o di $ 15, a seconda di quale importo è maggiore. Oltre a ciò, il Lending Club può chiamare una società di riscossione per tentare di recuperare i pagamenti mancati.

Per i prestiti OnDeck, i rimborsi vengono automaticamente detratti dal conto bancario del mutuatario su base giornaliera o settimanale. Un pagamento è considerato delinquente quando il conto del debitore non ha fondi sufficienti quando l'azienda cerca di detrarre il pagamento. Se possibile, OnDeck collabora con i mutuatari per creare un piano di pagamento alternativo con pagamenti più piccoli e un termine più lungo, in base a un rapporto del 2014 dell'agenzia di rating del credito DBRS.

"Il nostro obiettivo è davvero quello di lavorare con i nostri clienti per aiutarli attraverso di esso", afferma il capo marketing di OnDeck, Andrea Gellert.

Tuttavia, se OnDeck tenta di prelevare tre pagamenti consecutivi con fondi insufficienti, la società interrompe le detrazioni automatiche e considera il prestito come predefinito, in base al rapporto DBRS. La società continuerà gli sforzi di raccolta e proseguirà le vertenze, se necessario, per recuperare i pagamenti mancati.

Le conseguenze di un prestito insoluto

I prestatori diventeranno gradualmente più aggressivi con le loro strategie di raccolta in quanto i prestiti diventano più delinquenti. Segnalano prestiti insoluti a uffici di credito personali e aziendali, quindi i tuoi punteggi di credito personali e commerciali saranno un successo, dice Chiavaro. Ding al tuo punteggio di credito renderà più difficile ottenere un prestito di piccola impresa in futuro.

Se hai accettato una garanzia personale nel contratto di prestito, o il creditore ha un privilegio sui beni della tua attività, il creditore può sequestrare i tuoi beni personali o aziendali per recuperare le perdite.

La linea di fondo

Se perdi un pagamento sul tuo prestito per le piccole imprese, i creditori saranno generalmente disposti a collaborare con te per rettificare la situazione, purché tu sia comunicativo e disponibile riguardo alle sfide che stai affrontando. Tuttavia, se ignori le chiamate di riscossione e non riscuoti i pagamenti mancati, le conseguenze per i pagamenti mancanti potrebbero diventare molto veloci.

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Teddy Nykiel è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Immagine tramite iStock.