Come funzionano i trasferimenti di protezione da scoperto
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Sommario:
- In che modo la protezione da scoperto è diversa da altre opzioni?
- Collegamento di un conto corrente o di un conto di risparmio
- Collegamento di un account di credito
- Parola di cautela
- Qual'è il prossimo?
- Per saperne di più su come evitare le commissioni di scoperto
- Scoprire quali banche addebitare per la copertura di scoperto
- Imparare come evitare altre commissioni bancarie comuni
Un trasferimento di protezione scoperto, o semplicemente "protezione da scoperto", è un servizio di opt-in che ti consente di collegare il tuo conto corrente a un altro conto presso la tua banca o unione di credito, in genere un conto di risparmio o di credito.
Quando il saldo di controllo è troppo basso per coprire una transazione, la tua banca trasferisce automaticamente i soldi al controllo dall'account collegato. Alcuni luoghi lo fanno gratuitamente, mentre altri fanno pagare fino a $ 12 per trasferimento.
In che modo la protezione da scoperto è diversa da altre opzioni?
Le banche in genere offrono anche una copertura di scoperto, che è quando usano i propri soldi per coprire una transazione per cui non si dispone di denaro sufficiente - e addebitano una commissione per farlo. Devi attivare questo servizio ed è costoso: la tariffa media è di $ 34.
Con la copertura di scoperto, le banche usano i propri soldi per coprire una transazione per la quale non si ha denaro sufficiente. Questo servizio di opt-in è in genere più costoso dei bonifici di scoperto.
E le cose possono peggiorare. Se non paghi alla tua banca la commissione e il denaro che sei stato a breve, il tuo conto corrente rimane negativo. Quindi la prossima cosa che acquisti può far scattare un'altra tassa di scoperto.
Con i trasferimenti di protezione scoperti, d'altra parte, non sarai penalizzato tanto, se non del tutto, e le transazioni saranno ancora elaborate.
» Interessato alle banche con politiche di scoperto di consumo di facile utilizzo? Vedi il nostro articolo sulle commissioni di scoperto da parte dell'istituto finanziario
Collegamento di un conto corrente o di un conto di risparmio
Quando colleghi un risparmio, un mercato monetario o un secondo conto corrente al tuo controllo principale, copri eventuali scoperti con i tuoi soldi. Poiché una banca completa il trasferimento per te, potrebbe esserci una commissione di circa $ 10 o $ 12, una volta al giorno o per trasferimento.
Poiché una banca completa il trasferimento per te, potrebbe esserci una commissione di circa $ 10 o $ 12, una volta al giorno o per trasferimento.
Tieni presente che una regola federale consente alle istituzioni finanziarie di addebitare una commissione se superi i sei trasferimenti al mese da un conto di risparmio o del mercato monetario. Quindi, se tendi a trasferire denaro spesso, fai attenzione.
»Per una panoramica di base,controlla il nostro spiegatore di commissioni di scoperto
Collegamento di un account di credito
Puoi anche collegare il tuo conto corrente a un conto di credito, come una carta di credito, una linea di credito personale o una linea di credito di equità domestica. Pagherete gli interessi sull'importo in eccesso e, eventualmente, una tassa di trasferimento come fareste con un risparmio collegato.
Il collegamento di un conto di credito al controllo significa che pagherai gli interessi sull'importo in eccesso e, eventualmente, una commissione di trasferimento.
Alcune banche hanno linee di credito scoperti che ti fanno pagare interessi a tasso variabile e senza commissioni. Qualunque sia la tua banca, dovrai pagare il saldo entro una data di scadenza. I conti di credito sono soggetti all'approvazione del credito, quindi questa opzione non è garantita per tutti.
Parola di cautela
Sebbene i servizi di trasferimento di protezione scoperti possano rappresentare un'alternativa a basso costo alla copertura di scoperto scoperto finanziata dalla banca, ci sono alcuni aspetti da tenere in considerazione:
- Puoi ancora superare il tuo controllo. Il servizio di trasferimento di protezione scoperto funziona solo se si dispone dei fondi per coprire una transazione che supera il saldo del conto corrente. In caso contrario, si può applicare la copertura di scoperto, e la vostra banca potrebbe coprire la transazione e addebitare una commissione di scoperto.
- Più della quantità esatta potrebbe finire nel tuo controllo. Le banche hanno le proprie pratiche di scoperto, che includono la quantità di denaro che trasferiscono da un account collegato. Alcuni trasferiscono denaro in multipli di un certo importo, come $ 50 o $ 100, che potrebbero non funzionare meglio per te se ti piace controllare quanto rimane nei tuoi risparmi. Peggio ancora, potresti avere abbastanza per coprire una transazione ma non abbastanza per l'importo che la tua banca vuole trasferire.
- La tua banca non deve coprire la transazione. Come la copertura di scoperto, un trasferimento di scoperto è un servizio di cortesia, quindi la tua banca non è tenuta a pagare i tuoi scoperti.
Se raramente riesci a estrarre un conto corrente, optando per un servizio di trasferimento di protezione scoperto puoi proteggerti dalle spese di scoperto scoperto in quelle rare occasioni. Semplicemente, non vuoi sentirti a tuo agio spendendo più di quello che hai regolarmente.
Trasferimenti di protezione scoperti possono aiutare per lo scoperto occasionale, ma questi programmi non dovrebbero mai sostituire abitudini di denaro salutari come mantenere abbastanza denaro nel conto corrente per le transazioni quotidiane.
Aggiornato l'11 gennaio 2018.
