Quando potresti pagare extra per l'assicurazione sulla vita

Paracadutisti, sopravvissuti al cancro e persone condannate per guida in stato di ebbrezza hanno qualcosa in comune: tutti potrebbero trovare un costo aggiuntivo quando acquistano un'assicurazione sulla vita.

La tua età, salute e abitudine al fumo sono i fattori che più influenzano le tue citazioni di assicurazione sulla vita quando stai acquistando una polizza. Ma altri fattori che aumentano il rischio di morte possono spingere gli assicuratori a imporre un "extra piatto" alla polizza di assicurazione sulla vita. L'addebito potrebbe essere temporaneo o potrebbe durare quanto il tuo criterio.

Ecco tre scenari comuni in cui le compagnie di assicurazione sulla vita potrebbero addebitare extra piatti.

Costi aggiuntivi per i sopravvissuti al cancro

Quasi il 40% di noi verrà diagnosticato un cancro a un certo punto, secondo il National Cancer Institute. E negli ultimi anni le compagnie di assicurazione sulla vita sono diventate più disponibili a vendere ai sopravvissuti al cancro. Il tuo premio e la tua capacità di acquistare la copertura dipendono dalla diagnosi specifica, dal trattamento e dalla durata del tuo periodo di assenza dal cancro.

Dovrai aspettare da uno a cinque anni per acquistare un'assicurazione sulla vita dopo aver completato i trattamenti per la maggior parte dei tipi di cancro, sebbene alcuni pazienti debbano aspettare più a lungo, secondo Trusted Choice, un'organizzazione per agenti assicurativi indipendenti. Ad esempio, le donne trattate per carcinoma cervicale localizzato spesso acquistano l'assicurazione sulla vita quasi subito dopo, ma i pazienti affetti da leucemia potrebbero non essere in grado di acquistare la copertura fino a quando non saranno rimasti senza cure per 10 anni.

Anche se hai i requisiti per acquistare la copertura, gli assicuratori sulla vita ti faranno pagare un extra temporaneo. I tumori "a basso rischio", come il cancro della pelle non melanoma e il carcinoma mammario in stadio iniziale, non determineranno tassi di assicurazione sulla vita più elevati, secondo la Scelta fidata.

[Le citazioni sull'assicurazione sulla vita sono disponibili tramite il nostro strumento di confronto sull'assicurazione sulla vita del sito.]

La quantità e la durata del costo aggiuntivo variano in modo sostanziale. Potrebbe variare da $ 5 a $ 20 per $ 1.000 di copertura, secondo l'Alabama Department of Insurance. Ciò aggiunge $ 500 a $ 2000 all'anno al costo di una politica di $ 100.000.

Pagando di più per hobby pericolosi

Saltare fuori dagli aerei potrebbe sembrare divertente, ma le statistiche dicono che aumentano le probabilità di morte prematura, quindi dovrai pagare di più se acquisti un'assicurazione sulla vita. Lo stesso vale per coloro che praticano altri hobby pericolosi, come il deltaplano, le immersioni in acque profonde e l'arrampicata su roccia.

I paracadutisti di solito pagano un extra piatto di $ 2,50 a $ 3 per $ 1.000 di copertura assicurativa sulla vita se saltano non più di 50 volte all'anno, almeno $ 5 se saltano tra 50 e 100 volte l'anno, e fino a $ 7,50 per più di 100 salti, secondo la scelta fidata. Quello è $ 250 a $ 750 extra all'anno su una politica $ 100.000. Partecipare a un club di paracadutismo potrebbe comportare uno sconto.

Altri hobby pericolosi coinvolgono diversi extra piatti, secondo Archstone Insurance Services a Manhattan Beach, in California. Tutte le cifre rappresentano il costo aggiuntivo per $ 1.000 di copertura.

• Aviazione: $ 2,50 per i piloti di età superiore ai 26 anni che viaggiano da 301 a 600 ore l'anno; $ 5 per chi vola più di 600 ore.
• Mongolfiera: $ 0 a $ 2,50.
• Deltaplano e parapendio: $ 2,50 a $ 7,50.
• Immersioni: Generalmente $ 0 per coloro che si immergono a meno di 100 piedi; Da $ 3,50 a $ 5 per immersioni più profonde, a seconda del numero di immersioni all'anno.
• Arrampicata: $ 2,50 a $ 3,50 per chi sale fino a 13000 piedi; $ 5 a $ 7,50 per chi sale più in alto.
• Corse automobilistiche: $ 2,50 per drag, sprint e corse modificate. I costi per altri tipi di corse variano.

I costi indugiano dopo la guida ubriaca

Se sei stato condannato per guida in stato di ebbrezza negli ultimi 10 anni, aspettati di pagare un supplemento fino a $ 7,50 per ogni $ 1.000 di copertura, sia temporaneamente che per la durata della polizza.

Potrebbe essere negata la copertura del tutto se si dispone di più di una condanna DUI perché si ha una maggiore probabilità di finire in un incidente mortale. Infatti, un autista con una o più convinzioni DUI ha circa il 40% in più di probabilità di finire in un incidente mortale rispetto a un autista senza uno, secondo l'Amministrazione nazionale per la sicurezza del traffico. E la guida ubriaca può essere un segno di alcolismo, che solleva il rischio di morte per altri tipi di incidenti o malattie.

Guardarsi intorno per le migliori tariffe

Se un assicuratore propone di aggiungere un extra in più al premio dell'assicurazione sulla vita, non dare per scontato che lo facciano tutti. Ogni azienda valuta i rischi in modo diverso, portando a prezzi di variazione e al costo di eventuali extra piatti.

Lavora con un agente di assicurazione sulla vita indipendente se hai un rischio che potrebbe portare a prezzi più alti. Lui o lei può identificare le aziende che sono più adatte a te.

Aubrey Cohen è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

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