Cosa fare se non è possibile pagare i premi di assicurazione sulla vita

Quando acquisti una polizza di assicurazione sulla vita intera, intendi mantenerla per sempre. Sfortunatamente, i premi potrebbero diventare ingestibili se si è su un reddito fisso o si perde il lavoro.

Con l'assicurazione sulla vita a termine, in genere perdi completamente il tuo vantaggio se non riesci a effettuare i pagamenti del premio richiesti. Con le polizze di assicurazione sulla vita permanenti come l'intera vita, tuttavia, ci possono essere modi per mantenere la copertura anche se non è possibile tenere il passo con i premi. Alla fine, puoi rivalutare la tua assicurazione sulla vita e scoprire che è meglio cedere la tua politica del tutto, ma ci sono alternative da esplorare prima.

Mantenendo la polizza assicurativa sulla vita

Se hai una grande proprietà o hai ancora delle persone a carico, probabilmente vorrai mantenere in vigore tutta la tua assicurazione sulla vita o un altro tipo di piano permanente. In questo caso, potresti essere in grado di:

Paga i premi con il tuo valore in contanti. Se hai tenuto una polizza di assicurazione sulla vita permanente per molti decenni, dovrebbe aver accumulato un significativo valore in denaro, che puoi utilizzare per pagare i premi. Tieni presente che prendere il valore in contanti ridurrà l'importo della tua prestazione in caso di decesso se non lo ripaghi, e se esaurisci troppo il tuo valore in denaro, la tua politica decadrà. Un beneficio di morte ridotto, tuttavia, è migliore di nessun beneficio di morte.

Paga i premi con i tuoi dividendi. Alcune polizze di assicurazione sulla vita permanenti pagano dividendi sugli investimenti all'interno della polizza. Puoi anche usarli per compensare i tuoi premi.

Ridurre l'importo nominale della politica. La maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita ti permetteranno di ridurre l'importo del tuo decesso in cambio di un premio inferiore. Se si abbassa l'importo nominale di una polizza di assicurazione sulla vita permanente a sufficienza, il corriere potrebbe ritenerlo "pagato" e consentire all'utente di interrompere interamente il pagamento dei premi. Potresti anche essere in grado di abbandonare i piloti della politica - componenti aggiuntivi dell'assicurazione di base - per ridurre i costi mensili.

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Usa un cavaliere se sei idoneo. Se una disabilità ti impedisce di lavorare e rende difficile il pagamento di premi, potresti avere un pilota che può aiutarti. La rinuncia al ciclista premium ti consente di interrompere il pagamento della bolletta ma mantiene i tuoi benefici in atto, purché la tua disabilità soddisfi le regole del tuo corriere.

Passare all'assicurazione sulla vita a termine. In alcuni casi, è possibile interrompere la polizza sulla vita permanente, prendere il valore in contanti (meno eventuali commissioni per la cancellazione) e utilizzare i soldi per acquistare una polizza di scadenza. Ricorda che le citazioni di assicurazione sulla vita termine sono meno costose di quelle per le polizze vita permanente, ma si riceve solo un beneficio di morte se muori entro il termine coperto dalla politica.

Eliminazione della tua politica

Se hai pagato le maggiori spese e i tuoi figli sono indipendenti, è possibile che tu non abbia più bisogno di un'assicurazione sulla vita. È certamente un bel bonus per i tuoi beneficiari, ma se sta mettendo a dura prova il tuo budget, potresti prendere in considerazione la possibilità di abbandonare la politica.

Se hai accumulato un valore in contanti nella tua polizza, cancellando - o "arrendendoti" - potrebbe diventare un po 'meno doloroso. Il vostro agente o compagnia di assicurazione può dirvi l'attuale valore di riscatto della vostra polizza. Tutti i soldi che ricevi derivanti dai guadagni della tua polizza saranno tassabili.

La linea di fondo

Non hai più bisogno di un'assicurazione sulla vita? Non c'è motivo di mantenere una politica in vigore, soprattutto se ti sottolinea finanziariamente. Ma se hai bisogno di copertura, fai del tuo meglio per mantenere la tua politica. Acquistarne uno nuovo in seguito comporterà premi più alti, in base all'età avanzata.

Anche se la tua vecchia compagnia di assicurazione sulla vita si impegna a ripristinare la tua politica, probabilmente richiederà un nuovo esame medico e ti chiederanno di pagare i tuoi premi mancati con gli interessi. Se sei interessato a ripristinare una politica scaduta, controlla con il tuo agente o compagnia assicurativa, poiché spesso c'è un limite di tempo per questa funzione.

L'assicurazione sulla vita permanente non è economica, ma se vuoi mantenere la tua politica, chiedi al tuo agente o assicuratore ulteriori suggerimenti.

Alice Holbrook è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

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