Cosa fare se non è possibile pagare il premio dell'assicurazione sulla vita

Quando acquisti un'assicurazione sulla vita, sai quanti costi di assicurazione sulla vita per la durata della polizza. Ma più tardi nella vita il tuo budget potrebbe non avere spazio per la polizza assicurativa sulla vita. I premi possono diventare ingestibili se si ha un reddito fisso o si perde il lavoro.

Con l'assicurazione sulla vita a termine, di solito si perde la politica interamente se non si riesce a effettuare i pagamenti premium richiesti. Con le politiche permanenti, tuttavia, ci sono alcuni modi per mantenere la copertura anche se non è possibile tenere il passo con i premi. Alla fine, potresti scoprire che è meglio rinunciare del tutto alla tua politica, ma ci sono alternative da esplorare prima.

Mantenere la copertura

Se hai una grande proprietà o hai ancora delle persone a carico, probabilmente vorrai mantenere in vigore tutta la tua assicurazione sulla vita o un altro tipo di piano permanente. In questo caso, potresti essere in grado di:

Paga i premi con il tuo valore in contanti. Se hai tenuto una polizza di assicurazione sulla vita permanente per molti decenni, dovrebbe aver accumulato un significativo valore in denaro, che puoi utilizzare per pagare i premi. Tieni presente che prendere il valore in contanti ridurrà l'importo della tua prestazione in caso di decesso se non lo ripaghi, e se esaurisci troppo il tuo valore in denaro, la tua politica decadrà. Un beneficio di morte ridotto, tuttavia, è migliore di nessun beneficio di morte.

Paga i premi con i tuoi dividendi. Alcune polizze di assicurazione sulla vita permanenti pagano dividendi sugli investimenti all'interno della polizza. Puoi anche usarli per compensare i tuoi premi.

Ridurre l'importo nominale della politica. La maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita ti permetteranno di ridurre l'importo del tuo decesso in cambio di un premio inferiore. Se si abbassa l'importo nominale di una polizza di assicurazione sulla vita permanente a sufficienza, il corriere potrebbe ritenerlo "pagato" e consentire all'utente di interrompere interamente il pagamento dei premi. Potresti anche essere in grado di abbandonare i piloti della politica - componenti aggiuntivi dell'assicurazione di base - per ridurre i costi mensili.

Usa un cavaliere se sei idoneo. Se una disabilità ti impedisce di lavorare e rende difficile il pagamento di premi, potresti avere un pilota che può aiutarti. La rinuncia al premio ti consente di interrompere il pagamento della bolletta ma mantiene i tuoi benefici in atto, purché la tua disabilità soddisfi le regole del tuo gestore.

Passare all'assicurazione sulla vita a termine. In alcuni casi, è possibile interrompere la polizza permanente, prendere il valore in contanti (meno eventuali commissioni per la cancellazione) e utilizzare i soldi per acquistare una polizza di scadenza. Ricorda che i premi di assicurazione sulla vita termine sono meno costosi di quelli per i piani permanenti, ma si riceve solo un beneficio di morte se muori entro il termine coperto dalla politica.

Eliminazione della tua politica

Se hai pagato le maggiori spese e i tuoi figli sono indipendenti, è possibile che tu non abbia più bisogno di un'assicurazione sulla vita. È certamente un bel bonus per i tuoi beneficiari, ma se sta mettendo a dura prova il tuo budget, potresti prendere in considerazione la possibilità di abbandonare la politica.

Se hai accumulato un valore in contanti nella tua polizza, cancellando - o "arrendendoti" - potrebbe diventare un po 'meno doloroso. Il vostro agente o compagnia di assicurazione può dirvi l'attuale valore di riscatto della vostra polizza. Tutti i soldi che ricevi derivanti dai guadagni della tua polizza saranno tassabili.

La linea di fondo

Non hai più bisogno di un'assicurazione sulla vita? Non c'è motivo di mantenere una politica in vigore, soprattutto se ti sottolinea finanziariamente. Ma se hai bisogno di copertura, fai del tuo meglio per mantenere la tua politica. Acquistarne uno nuovo in seguito comporterà premi più alti, in base all'età avanzata.

Anche se la tua vecchia compagnia di assicurazione sulla vita accetta di ripristinare la tua polizza, la compagnia probabilmente richiederà un nuovo esame medico e ti chiederà di pagare i tuoi premi mancati con gli interessi. Se sei interessato a ripristinare una politica scaduta, controlla con il tuo agente o compagnia assicurativa, poiché spesso c'è un limite di tempo per questa funzione.

L'assicurazione sulla vita permanente non è economica, ma se vuoi mantenere la tua politica, chiedi al tuo agente o assicuratore ulteriori suggerimenti.

Alice Holbrook è una scrittrice che si occupa di assicurazioni e investimenti per Investmentmatome .

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