La chiave del risparmio potrebbe essere nella tua testa

Quando si tratta di risparmiare, si può aver provato di tutto per farlo restare: la risoluzione del nuovo anno, mangiare meno o tagliare il coupon.

Se hai faticato, hai compagnia. Una famiglia su tre intervistata ha dichiarato di non avere risparmi, secondo un rapporto di Pew Charitable Trust. Il dieci per cento delle famiglie senza risparmi fa più di $ 100.000 all'anno.

Gli economisti comportamentali esplorano perché le persone trovano il risparmio così difficile ei loro studi suggeriscono che potresti essere eccessivamente ottimista, sopraffatto, privo di potere o bisognoso di incoraggiamento.

Le istituzioni finanziarie sono particolarmente interessate a questi risultati per indirizzarti meglio come consumatore. Per te, però, forniscono informazioni sulle abitudini che potrebbero essere migliorate.

I risparmi potrebbero essere inferiori quando …

… SEI SOPRATTUTTO OTTIMISTA SUL FUTURO

Puoi ritardare il salvataggio perché ti aspetti un reddito più elevato in futuro. Uno studio chiamato "Risparmio in cicli: come convincere le persone a risparmiare più denaro" ha verificato l'impatto di questo ottimismo. Ha misurato il modo in cui il concetto lineare di tempo - passato, presente e futuro - influenza l'intenzione di salvare. Lo studio ha confrontato la visualizzazione lineare del salvataggio con l'orientamento temporale ciclico.

Con il tempo lineare, gli errori del passato sono separati dal futuro. Quindi, se non stai salvando in questo momento, potresti essere ancora ottimista riguardo al raggiungimento dei tuoi obiettivi di risparmio in futuro.

Il tempo ciclico ti rende consapevole degli errori del passato perché il futuro è ritenuto essere determinato dal passato e dal presente. In altre parole, ti rende consapevole dell'impatto di qualsiasi decisione che prendi ora perché influisce sul tuo futuro. I partecipanti allo studio che hanno utilizzato il tempo ciclico hanno stimato un risparmio maggiore rispetto a quelli che utilizzano l'approccio lineare.

L'approccio lineare è prevalente negli Stati Uniti, mentre l'approccio ciclico si riscontra nell'induismo e in altre culture, afferma Utpal Dholakia, professore di marketing alla Rice University e autore dello studio.

"Quello che stiamo vivendo ora, vivremo di nuovo in futuro - questo è ciò che la tradizione indù ritiene", dice.

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… OPZIONI SOPRA TUFFO

Dover prendere troppe decisioni può causare procrastinazione. Un programma chiamato "Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics per aumentare il risparmio" faceva parte di uno studio che esaminava come l'iscrizione automatica può essere utilizzata per aumentare i risparmi per la pensione.

L'iscrizione automatica riduce il processo decisionale - quanto risparmiare e quanto spesso, ad esempio - perché è possibile impostare il proprio contributo una volta e dimenticarlo. L'unico inconveniente è che alcune persone risparmiano meno di quanto farebbero se stessero salvando attivamente.

Tuttavia, il processo automatico potrebbe essere utile per coloro che non stanno salvando affatto e può essere applicato a un conto di risparmio in una banca o un'unione di credito.

Funziona per Duyen Vo, che lavora a risorse umane a Los Angeles. Il suo datore di lavoro deposita una parte della sua busta paga nel suo conto di risparmio. "I soldi sono andati via dal mio stipendio prima ancora di vederlo. È un buon modo per indurmi a risparmiare ", dice.

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… SENTI SENZA ENERGIA

Il tuo senso del potere può influire sul modo in cui risparmi. Uno studio chiamato "Denaro in banca: sentirsi potente aumenta il risparmio" ha reso diversi partecipanti sentirsi potenti o impotenti facendoli annotare eventi passati, immaginare scenari del capo dipendente o sedere in posizioni alte o basse.

In un caso, gli studenti universitari erano divisi in tre gruppi. Un gruppo ha scritto sul sentirsi potenti, un altro sul sentirsi impotenti e l'ultimo non ha scritto nulla. Hanno immaginato di ricevere 100 euro e hanno dovuto decidere quanto di risparmiare. Il potente gruppo ha salvato una media di 71,20 euro, il gruppo impotente ha salvato una media di 48,73 euro e l'ultimo gruppo ha salvato 51,69 euro. Nel complesso, lo studio ha dimostrato che sentirsi potenti aumenta l'intento di salvare di una persona e la quantità risparmiata.

"Dimostro che aiutare i consumatori a riprendere il controllo e ripristinare il loro senso del potere può motivarli a prendere decisioni finanziarie migliori", afferma Emily Garbinsky, assistente professore di marketing presso l'Università di Notre Dame e autrice dello studio.

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… AVETE BISOGNO DI INCORAGGIAMENTO

A volte potresti aver bisogno di una cheerleader. Uno studio intitolato "Impegno tenero o duro" ha scoperto che le persone impazienti potrebbero trarre beneficio dalla morbida pressione psicologica per salvare.

I partecipanti hanno ricevuto $ 50, $ 100 o $ 500 come parte dello studio. Prima di decidere quanta parte dovesse depositare in un conto di risparmio e quanto da portare a casa, alcuni partecipanti hanno ricevuto spunti incoraggianti.

Gli è stato chiesto di pensare alle ragioni per cui devono salvare. Dovevano anche digitare una parola per descrivere il loro obiettivo di risparmio e un'altra parola per descrivere come si sarebbero sentiti quando l'hanno raggiunta. Hanno poi scritto: "Sono un buon risparmiatore. Posso raggiungere il mio obiettivo di risparmio."

Alla fine dello studio, questi partecipanti hanno depositato più fondi rispetto ai partecipanti che non hanno ricevuto alcuna forma di incoraggiamento.

Cambia idea, cambia i tuoi soldi

Se hai provato molte strategie di salvataggio e hai fallito, prova a cambiare la tua mentalità in aggiunta alle tue abitudini.Diventa il tuo topo da laboratorio e verifica se i risultati degli studi fanno la differenza nel raggiungere i tuoi obiettivi.

• Salva regolarmente e automatizza il processo: Metti da parte una parte dei tuoi guadagni da ogni busta paga prima che colpisca il tuo conto corrente.
• Tocca al tuo potere: Risparmia quando ti senti più forte, ad esempio quando ricevi un aumento, una promozione o un riconoscimento al lavoro o una posizione di leadership al di fuori del lavoro.
• Annota gli obiettivi o usa il sistema di amici: Resta responsabile di te stesso o di un amico che può spingerti a salvare.

Cerca un conto di risparmio a basso costo che offra un rendimento percentuale annuo dell'1% o superiore. Esegui il tuo esperimento e prova a salvare i tuoi primi $ 500 per emergenze comuni. Una volta che hai preso l'abitudine, apriti la strada per risparmiare da tre a sei mesi di spese per vivere. Questa volta potresti aver capito bene.

Melissa Lambarena è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.