Impostazione di un trust

Potresti sentire la frase "fondo fiduciario" e pensare alla ricchezza, ma questi accordi non sono riservati al pedigree. Se sei nuovo di fiducia o hai solo bisogno di una guida per stabilire se uno è adatto a te, i Nerd ti coprono. Qui noi:

• Discutere i diversi tipi di trust.
• Aiuta a determinare se ne hai bisogno.
• Offri degli indicatori per installarli senza spendere troppo.

Come nuovo genitore, un trust può mettere le condizioni sulle tue risorse e proteggerle da lunghe verifiche in caso di morte. Sono un modo intelligente per assicurare che i propri cari siano presi in considerazione in futuro, con la garanzia aggiuntiva che i fondi saranno utilizzati con saggezza.

Cos'è esattamente un fondo fiduciario?

Un trust è semplicemente una relazione in cui i beni di qualcuno sono detenuti da un fiduciario per beneficiari specifici. Sebbene le attività non appartengano più al concedente dopo essere state trasferite, è possibile che vengano applicate disposizioni in merito al modo in cui le attività sono distribuite. Ad esempio, puoi creare un fondo fiduciario per il tuo bambino di 18 anni, ma limitare il suo accesso fino ai 21 anni o ai laureati.

L'istituzione di un fondo fiduciario offre benefici come protezione patrimoniale, agevolazioni fiscali e l'elusione dell'istanza in tribunale dopo la morte di un concedente. Ma spetta a te determinare se i benefici valgono il costo.

Quali tipi di trust sono disponibili?

In generale, esistono trust viventi e trust post-morte, che possono essere considerati revocabili o irrevocabili. Esistono diverse sottocategorie che aiutano il concedente a personalizzare la fiducia per scopi specifici.

Ecco uno sguardo più da vicino ai diversi tipi di trust disponibili:

• Fiducia vivente revocabile: Istituito mentre il donatore è ancora in vita e le risorse sono revocabili; in altre parole, possono essere modificate a discrezione del donatore.
• Fiducia irrevocabile: Un trust che non può essere modificato dopo la sua creazione, ma viene fornito con l'ulteriore vantaggio di ridurre le tasse immobiliari. Un tipo di fiducia irrevocabile è a fiducia testamentaria, che diventa operativo dopo la morte del concedente.
• Fiducia nell'istruzione: I fondi del trust possono essere utilizzati solo per le spese di istruzione.
• Fiducia Spendthrift: Questo tipo di trust viene utilizzato quando un beneficiario non è in grado di prendere decisioni finanziarie sane per se stesso. Il fiduciario decide il modo migliore per spendere i fondi a beneficio del beneficiario.
• Fiducia nei regali: Se stai cercando di trasferire la proprietà come regalo, puoi creare un fondo fiduciario in cui il trustee distribuirà le risorse al beneficiario secondo i termini stabiliti nel contratto di fiducia. Questa opzione è la migliore per le attività che ammontano ad almeno $ 100.000 a causa di elevati costi di configurazione e amministrativi.
• Fiducia caritatevole: Questo tipo di trust irrevocabile è stabilito per scopi caritatevoli in cui le risorse sono distribuite a una o più organizzazioni caritatevoli.
• Fiducia per bisogni speciali: Questi trust sono progettati per le famiglie che hanno bambini con bisogni speciali. È difficile, se non impossibile, lasciare i soldi a un bambino con bisogni speciali senza che i benefici vengano revocati. Una fiducia con bisogni speciali stabilisce linee guida specifiche per consentire una transizione agevole dei fondi dal concedente al beneficiario.

Devo creare un fondo fiduciario?

Due ragioni per considerare seriamente la creazione di un trust: pianificazione patrimoniale e divorzio. Sia che tu abbia un alto patrimonio netto o fermamente nella classe media, la maggior parte delle famiglie con bambini piccoli dovrebbe avere una sorta di piano immobiliare in atto, compresi i trust viventi o testamentari.

I trust aiutano anche in caso di divorzio. Le tensioni sono destinate a diventare alte nel mezzo del divorzio, così i trust assicurano che il denaro lasciato a tuo figlio non possa essere sequestrato e abusato dal tuo ex coniuge. In caso di un brutto divorzio, un trust ti consente di proteggere i tuoi beni e assicurarsi che solo i tuoi figli possano beneficiare dei proventi della tua assicurazione sulla vita.

Suggerimenti per mantenere bassi i costi

I trust offrono una serie di vantaggi, ma hanno un prezzo pesante. Con i costi di installazione, gli onorari degli avvocati e la manutenzione regolare, i trust potrebbero costare più di quello che valgono per te. Per aiutare a ridurre la spesa:

• Fai i tuoi compiti: Ricerca, chiedi ad amici e parenti consigli e confronti. Puoi anche verificare con associazioni statali o locali per i referral. Come puoi immaginare, le spese per gli avvocati possono variare notevolmente, quindi prendi un campione ampio.
• Non fai-da-te: Diversi siti web offrono trust "fai da te", ma percorrere questa strada non è una buona idea. Potrebbe essere un'opzione a basso costo, ma alla fine pagherai nel tempo e nello sforzo.
• Verifica con il tuo datore di lavoro: Alcune società offrono servizi di pianificazione previdenziale scontati come parte dei loro pacchetti di benefici per i dipendenti.

È difficile mettere un prezzo alla sicurezza finanziaria futura. Sì, ci sono molte considerazioni che entrano nella gestione finanziaria come un nuovo genitore, ma il lavoro che investi nel garantire il futuro della tua famiglia ora può ripagare in modo significativo. Un trust, se gestito correttamente, è uno strumento che può salvare te e la tua famiglia dai mal di testa lungo la strada.

Elizabeth Renter è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.