I genitori dovrebbero pagare per il college?
Il Preside accoglie i ragazzi - Prima puntata - Il Collegio 5
Sommario:
- Massimizzare prima i prestiti federali
- Non esagerare con i prestiti Parent PLUS
- Scegli un tasso di interesse fisso
- Confronta le opzioni di prestito genitore
- Qual'è il prossimo?
- Decidere se un prestito PLUS padre è giusto per te
- Confrontare opzioni di prestito genitore
- Esplorare se dovresti co-firmare un prestito studentesco
Genitori, potresti voler pagare l'istruzione universitaria di tuo figlio, ma è solo una buona idea se te lo puoi permettere.
Se decidi di assumerti l'intera responsabilità finanziaria o di dividere il costo con tuo figlio, prima rispondi a queste domande per stabilire se dovresti pagare per il college:
- Metterà a rischio la tua pensione? Il tuo bambino può sempre prendere a prestito per pagare per il college, ma non puoi prendere in prestito il tuo pensionamento. Assicurati di essere in grado di risparmiare abbastanza per la pensione; usa questa calcolatrice se non sei sicuro.
- Hai altri debiti da pagare? Se sei nel debito della carta di credito o hai altri debiti di alto interesse, non dovresti aumentare il tuo onere.
- Puoi permetterti i pagamenti? Aggiungi le tasse scolastiche o i pagamenti del prestito genitore che farai ai tuoi debiti esistenti per assicurarti di adattarli entrambi al tuo budget.
- Avrai un cuscino di emergenza? Non vuoi scegliere tra aggiustare la macchina e pagare un prestito di studenti.
- Puoi accettare il rischio? Assunzione di un prestito genitore potrebbe compromettere il tuo credito o la capacità di prendere in prestito per qualcos'altro. Anche la co-firma ti lascia in agguato per il comportamento del tuo bambino.
" DI PIÙ: Dovresti co-firmare un prestito studentesco?
Quasi nove su dieci famiglie si aspettano che i loro figli vadano a scuola, ma solo poco più di un terzo - il 36% - hanno un piano da pagare per tutti e quattro gli anni del college, secondo How America Pays for College 2017, uno studio di Sallie Mae e la società di ricerche di mercato Ipsos.
Se le tue finanze sono solide e puoi permetterti di pagare per il college, potresti decidere di assumere un prestito per i genitori. Prima di prendere in prestito, prendere in considerazione questi suggerimenti per evitare rischi inutili con le proprie finanze.
" DI PIÙ: Come rifinanziare i prestiti PLUS dei genitori
Massimizzare prima i prestiti federali
Rivolgiti ai prestiti privati solo dopo che la tua famiglia ha esaurito borse di studio, borse di studio, risparmi per la scuola, studio del lavoro e prestiti agli studenti federali.
Più alto è il tuo reddito, meno aiuti gratuiti riceveranno tuo figlio. Se si sceglie di non aiutare a pagare per la scuola, meno aiuti gratuiti significano che il bambino potrebbe dover assumere più prestiti per colmare il divario. Gli aiuti gratuiti come le borse di studio e le borse di studio, insieme allo studio del lavoro, sono in gran parte determinati dal reddito familiare riportato nella Richiesta gratuita di aiuto federale agli studenti, o FAFSA.
Se c'è una lacuna da chiudere dopo aver preso in considerazione tutti gli aiuti finanziari, tuo figlio potrebbe aver bisogno di un prestito privato. I prestiti privati tendono a portare tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti federali e non offrono le protezioni federali, la remissione dei prestiti e le opzioni di rimborso flessibili che fanno i prestiti agli studenti federali.
E se tuo figlio ha meno di 21 anni, probabilmente avrà bisogno di un co-firmatario - solo alcuni istituti di credito concedono prestiti a mutuatari senza storia di credito e nessun co-firmatario. Se sottoscrivi un prestito privato per tuo figlio, sarai legalmente responsabile del debito se tuo figlio non può pagare. La sottoscrizione di un prestito influirà anche sulla tua storia creditizia e potrebbe rendere più difficile per te assumere altri prestiti o linee di credito.
" DI PIÙ: Quanto prendere in prestito per il college
L'unico modo per ottenere il tuo nome da un prestito co-firmato sarebbe il pagamento del debito; approfittare del rilascio del co-firmatario dopo un periodo di tempo se il prestatore lo offre; o tramite rifinanziamento.
La tua migliore opzione è quella di esaurire tutte le altre risorse finanziarie prima di prendere in prestito un prestito privato. Se co-firmate un prestito, discutete della serietà del debito con il vostro bambino. Se sottoscrivi un prestito, assicurati che ci sia una politica di rilascio del co-firmatario.
Non esagerare con i prestiti Parent PLUS
I limiti annuali e complessivi dei prestiti sovvenzionati e non sovvenzionati federali possono impedire agli studenti di indebitarsi troppo. Ma la mancanza di un limite simile per i prestiti diretti PLUS può portare a un eccessivo ricorso da parte dei genitori. I prestiti diretti PLUS sono prestiti federali che i genitori degli studenti universitari possono pagare per l'istruzione universitaria del loro figlio; sono anche disponibili per gli studenti laureati. I prestiti PLUS sono simili ai prestiti privati in quanto richiedono un controllo del credito. I mutuatari genitori possono assumere fino al costo totale della partecipazione annualmente in prestiti PLUS diretti federali.
I prestiti PLUS sono simili ai prestiti privati in quanto richiedono un controllo del credito.
"DI PIÙ: Confronta i piani genitori: PLUS e privati
Tra coloro che prendono in prestito per pagare l'università, i genitori prendono in prestito in media più $ 1,431 in prestiti rispetto agli studenti, secondo lo studio di Sallie Mae. Nell'anno accademico 2016-17, i genitori hanno preso in prestito una media di $ 10,266 in prestiti PLUS, mentre gli studenti hanno preso in prestito una media di $ 8,835 in prestiti agli studenti federali.
L'assunzione di prestiti è particolarmente costosa per i genitori perché i tassi di interesse sui prestiti PLUS sono significativamente più alti di quelli dei prestiti diretti federali disponibili per gli undergrad: 7,60% rispetto al 5,05% per l'anno accademico 2018-19. Per i genitori con buoni punteggi di credito e solide finanze, i prestiti privati potrebbero essere più economici.
Inoltre, i mutuatari che hanno difficoltà a effettuare i pagamenti hanno anche meno opzioni rispetto ai mutuatari federali: i mutuatari PLUS possono beneficiare solo di uno dei quattro piani di rimborso basati sul reddito disponibili per i mutuatari dei prestiti federali.
Assicurati che tuo figlio completi FAFSA per ottenere aiuti gratuiti prima di passare ai prestiti.
" DI PIÙ: Confronta i prestiti agli studenti genitori: PLUS e privati
Se la tua famiglia ha bisogno di prendere in prestito, assicurati che il tuo bambino superi i prestiti federali sovvenzionati e non sovvenzionati prima di prendere in prestito denaro da solo.
Scegli un tasso di interesse fisso
Quando si prende in prestito un prestito studentesco per l'istruzione di tuo figlio, considera il tipo di tasso di interesse di un prestito. I prestiti PLUS hanno tassi di interesse fissi, che rimarranno gli stessi per tutta la durata del prestito, ma molti prestiti privati non lo fanno. Un tasso di interesse variabile può inizialmente essere inferiore a uno fisso, ma potrebbe fluttuare nel tempo.
Attenersi ai prestiti che hanno tassi di interesse fissi in modo da poter bloccare i tassi più bassi prima di un altro aumento.
Se si dispone di prestiti federali esistenti con un tasso di interesse variabile, che sono stati emessi l'ultima volta nel 2006, è possibile consolidarli attraverso un prestito federale di consolidamento diretto per bloccare un tasso fisso.
Se si dispone di un prestito privato con un tasso variabile, è possibile rifinanziare attraverso un prestatore per ottenere un prestito a tasso fisso. Se non si sceglie di consolidare i prestiti federali o rifinanziare quelli privati, quindi fare un piano per estinguere rapidamente i prestiti.
Confronta le opzioni di prestito genitore
| Lender | Opzioni di rimborso | Iniziare |
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Il rimborso inizia immediatamente. Il rimborso basato sul reddito è disponibile. | |
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Effettua pagamenti solo per interessi mentre tuo figlio è a scuola o inizia a effettuare pagamenti mensili completi immediatamente. | |
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I pagamenti mensili completi iniziano generalmente immediatamente. È possibile rinviare il pagamento del prestito mentre il bambino è a scuola. | |
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Effettua pagamenti di soli interessi per 48 mesi o inizia a effettuare pagamenti mensili completi immediatamente. | |
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Effettua pagamenti di soli interessi per 48 mesi o inizia a effettuare pagamenti mensili completi immediatamente. | |
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Effettua pagamenti solo per interessi mentre tuo figlio è a scuola o inizia a effettuare pagamenti mensili completi immediatamente. |
