In che modo i dipendenti della banca possono mettere a rischio il tuo denaro

Cifratura, biometria, finestre antiproiettile, auto blindate e casseforti a pareti spesse sono tutti modi in cui le banche e le credit unions proteggono i tuoi soldi e le tue informazioni personali online e nella tua filiale. Ma a volte la minaccia viene dall'interno.

A Lynchburg, in Virginia, il manager di un'unione di credito ha sottratto fondi e frodato la sua istituzione per 14 anni. Lei e il direttore dei conti hanno preso prestiti nei nomi dei membri, trasferito denaro e scritto assegni sui conti dei membri, coprendo le loro azioni cambiando estratti conto bancari o semplicemente non mandandoli fuori. Tutto sommato, i due hanno causato perdite per 12 milioni di dollari, secondo le autorità, e ora stanno scontando una pena detentiva.

La frequenza di crimini come questo non è chiara, in quanto sono spesso ammassati insieme ad altri sotto l'etichetta di "furto d'identità" nei dati del crimine. Tuttavia, la Federal Deposit Insurance Corp. riferisce che negli ultimi anni, gli addetti ai lavori hanno rappresentato più della metà di tutti i casi di frode e appropriazione indebita di banche.

I dipendenti della Banca lavorano in giro e hanno facile accesso a un sacco di soldi. Le minacce interne possono derivare quando incontrano difficoltà finanziarie, afferma Doug Johnson, vicepresidente senior della American Bankers Association. Con uno stipendio medio annuo di $ 26.410, quasi un terzo di tutti gli addetti alla banca degli Stati Uniti ricevono assistenza pubblica di qualche tipo.

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Come le banche cercano di prevenire il crimine interno

Le banche conducono controlli di background e tirano rapporti di credito quando prendono in considerazione un nuovo affitto, dice Johnson. Hanno anche i loro sistemi in atto per salvaguardare contro questi tipi di schemi.

"Come industria, condividiamo le informazioni reciprocamente quando i dipendenti vengono licenziati o licenziati a causa dell'attività. Abbiamo l'autorità per farlo secondo il Patriot Act ", dice.

Tuttavia, un'indagine condotta dall'ufficio per i crimini contro le finanze e il crimine finanziario del Procuratore generale di New York ha trovato difetti nei processi in alcune delle grandi banche di New York. Tra di loro: scrutatori cui è stato concesso un accesso illimitato alle informazioni sull'account del cliente, banche che non hanno svolto regolari controlli dei dipendenti e una mancanza di comunicazione in merito agli scrutatori che sono caduti sotto sospetto.

Come succede ancora il furto di informazioni privilegiate

Punti deboli o guasti nel sistema possono fornire ai cassieri bancari l'accesso a informazioni personali identificabili - date di nascita, numeri di conto, numeri di patente di guida e numeri di previdenza sociale.

"Quello che abbiamo visto è che tendono a vendere le informazioni agli anelli coinvolti nell'ottenere documenti di informazione falsi e personalmente identificabili, come le patenti di guida con la foto di un cospiratore", dice Thomas Reitz, un agente dell'FBI con Complex Complex Fraud Squad a Orange County, California. Gli anelli utilizzano questi dettagli per creare i documenti fraudolenti necessari per impersonare i clienti e prelevare denaro direttamente, con documenti falsi o carte di debito ottenute in modo fraudolento.

Nel 2015, un uomo di New Rochelle, New York, si è dichiarato colpevole di cospirazione e frode bancaria che ha causato $ 481.856 di perdite. Lo schema reclutava impiegati di banca e altri individui, presumibilmente senzatetto e tossicodipendenti, che posero come titolari di conti con patenti di guida di New York contraffatte e polizze di recesso.

Reitz dice che richiedere carte di debito per avere una foto potrebbe scoraggiare in modo significativo tali schemi.

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Come proteggere i tuoi conti bancari

Non puoi controllare chi è la tua banca o unione di credito, ma puoi prendere provvedimenti per rendere più difficile per i criminali scoprire le tue informazioni personali e finanziarie. Proteggi te stesso e i tuoi account modificando le impostazioni sulla privacy sui social media. I ladri possono andare lì per studiare tutto, dalla tua data di nascita ai nomi del tuo coniuge, i tuoi figli e i tuoi animali domestici, nel tentativo di capire le password e ottenere l'accesso.

I conti inattivi o di bassa attività sono obiettivi facili per gli addetti ai lavori a causa delle informazioni di contatto obsolete, afferma Reitz. Monitora e aggiorna le tue informazioni, o sarai difficile da raggiungere quando c'è una transazione discutibile.

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Cosa fare se sei una vittima

Se credi di essere stato vittima di un simile piano, informa la tua banca e invia un reclamo all'FBI. Salvare tutti i documenti relativi al presunto regime: assegni annullati, ricevute di cassa, estratti conto bancari - tutto ciò che può essere utile per il caso.

La quantità di tempo necessaria per recuperare i soldi persi varia a seconda della banca, della cronologia del cliente e del caso.

E la prossima volta che chiami la tua banca con una domanda generale, evita di fornire i tuoi dati personali a meno che non sia necessario. La maggior parte dei dipendenti della banca è affidabile, ma non si vuole consegnare un pass per tutti gli accessi a qualcuno che non lo è.

Melissa Lambarena è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.