Carta di credito Small Business vs. Carta di credito aziendale

Man mano che la tua piccola azienda cresce, anche i tuoi bisogni gestionali. Avrai più dipendenti, più fatture da pagare, più crediti da ricevere. E potresti avere troppi utenti autorizzati sulla tua carta di credito per piccole aziende. A quel punto, potrebbe essere il momento di passare da una carta da lavoro piccola a una carta di credito aziendale.

La maggior parte degli imprenditori ha un senso della differenza tra carte di credito personali e aziendali. Ma la distinzione tra carte per piccole imprese e carte aziendali - e il momento giusto per spostarsi da una all'altra - è meno chiara.

Una carta di credito per piccole imprese, come Capital One® Spark® Cash for Business o Ink Plus® Business Credit Card, ha molto in comune con una carta di credito personale. Quando si fa domanda per uno, l'emittente controllerà in genere il proprio credito personale e si è personalmente responsabili del rimborso del debito sulla carta. Se la tua azienda ha un file di credito aziendale separato, anche l'emittente controllerà.

Molte carte di piccole imprese hanno programmi di premi per la spesa per spese aziendali comuni, come forniture per ufficio e servizi di telecomunicazione. La maggior parte degli emittenti consente ai titolari di conti, di solito il proprietario dell'azienda, di ottenere tessere utente autorizzate gratuite per i dipendenti.

I dipendenti, tuttavia, non sono agganciati per il conto; il titolare del conto è. Avere molti dipendenti come utenti autorizzati è un rischio per il tuo credito personale e aziendale, anche se imposti limiti di spesa sulle carte.

Corporate card: chi è responsabile?

Inserisci la carta aziendale. Una carta aziendale o commerciale viene generalmente utilizzata da aziende con entrate annuali a nord di $ 4 milioni che elaborano molte transazioni e hanno molte persone autorizzate a spendere per conto dell'azienda, dice Rajsaday Dutt, responsabile della strategia di prodotto per le carte commerciali presso Capital One.

La responsabilità in un programma di carte aziendali è individuale o aziendale:

• Responsabilità individuale: I dipendenti devono pagare tutte le spese sulla carta e vengono rimborsati quando presentano una nota spese. L'emittente controllerà il credito dei dipendenti prima di dare loro una carta, ma questo controllo è un "soft pull", il che significa che non influisce sui punteggi di credito dei dipendenti. Il grosso inconveniente della responsabilità individuale è che i dipendenti devono aspettare di essere rimborsati per qualsiasi addebito che fanno per conto della società.
• Responsabilità aziendale:La società è responsabile del pagamento del conto. L'emittente non controlla il credito dei dipendenti. I dipendenti archiviano le note spese in modo che l'azienda possa riconciliare le spese con l'estratto conto ogni mese, ma il dipendente non deve pagare la fattura in anticipo.

I programmi di responsabilità individuale sono meno comuni rispetto al passato, afferma Dutt. "Alcune aziende molto grandi temono che i dipendenti abbiano una linea di credito elevata e la utilizzino per le spese personali e poi se ne andranno e la società verrà lasciata in sospeso. Quindi emettono una carta in cui l'individuo è responsabile ", dice. Ma, aggiunge, "questa non è la solita pratica al giorno d'oggi".

Vantaggi di una carta aziendale

Andare con un programma di carte aziendali ha diversi vantaggi per un imprenditore.

RIDOTTO rischio personale

Le carte aziendali vengono emesse sulla base della solidità finanziaria dell'azienda, non delle finanze personali del proprietario. "In generale, una carta commerciale richiede di avere solidi dati finanziari, un solido bilancio e un conto profitti e perdite, e un'ottima liquidità e flusso di cassa", dice Dutt.

Anche se probabilmente darei biglietti da visita di piccole dimensioni solo ai dipendenti di cui ti fidi, devi comunque essere alla ricerca di frodi, che potrebbero influire su di te e sulla tua attività. Una carta aziendale non previene le frodi, ma ti proteggerà personalmente.

migliore segnalazione

I programmi di carte di credito aziendali offrono alle aziende solidi modi per tenere traccia delle spese. I dipendenti che detengono carta di solito saranno in grado di archiviare le loro spese elettronicamente, risparmiando tempo a controllare i rapporti. Inoltre, sarà più facile per te vedere dove e come i tuoi dipendenti spendono i soldi della tua azienda.

possibilità di impostare LIMITI

Definire regole per la spesa è fondamentale per il successo aziendale. I programmi di carte aziendali consentono ai manager di impostare limiti sull'ammontare della spesa e sulle categorie in cui i dipendenti possono spendere. Molte aziende vietano l'uso personale di una carta di credito aziendale.

Vantaggi per i dipendenti

Nessun effetto sul credito personale

Poiché la società è responsabile del pagamento, gli emittenti non segnalano l'attività delle carte aziendali nel nome dei dipendenti alle agenzie di credito. Inoltre, i dipendenti non devono sottoporsi a un controllo del credito. Con i biglietti da visita di piccole dimensioni, i dipendenti sono utenti autorizzati e la loro attività viene segnalata alle agenzie di credito. Inoltre, l'emittente della carta controlla il credito dei dipendenti.

Nessuna responsabilità personale

Che si tratti di un biglietto da visita o di una carta aziendale con responsabilità aziendale, la responsabilità ultima spetta al business, non al dipendente. La responsabilità dei dipendenti è di presentare le loro note spese in tempo, in modo che il datore di lavoro possa gestire la carta di credito.

Nessuna attesa per il rimborso

Con la responsabilità aziendale piuttosto che la responsabilità individuale ora lo standard, i dipendenti con le carte aziendali non sono tenuti a prestare essenzialmente i loro datori di lavoro soldi pagando le spese aziendali di tasca, quindi in attesa di essere rimborsati.

Quando dovresti pensare di cambiare?

Se sei un imprenditore che pensa a un programma di carte aziendali, Dutt dice di chiedersi se queste situazioni si applicano alla tua attività: "Se stanno facendo un sacco di pagamenti in modalità batch, un volume molto alto di transazioni o se hanno un sacco di persone che spendono e vogliono mantenere il controllo, allora dovrebbero seriamente guardare una carta commerciale ".

Ellen Cannon è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.