Devo avviare un piano 529?

Pagare il college può comportare un onere finanziario per le famiglie, specialmente per quelle che hanno più di un figlio che frequenta l'università contemporaneamente. Se stai cercando modi per ridurre al minimo questa sfida finanziaria, potresti prendere in considerazione l'idea di avviare un piano 529. Come parte del tuo programma di risparmi a lungo termine per il college, è utile iniziare a squire via i soldi protetti dalle tasse quando i tuoi bambini sono ancora bambini.

Quando saranno pronti per andare al college, dovrebbe esserci un comodo gruzzolo salvato per aiutare a pagare per la scuola. Se decidi di avviare un piano 529, scegline uno che si adatti al meglio alla tua situazione economica offrendoti al contempo i migliori vantaggi.

Denominato per la sezione Codice fiscale del servizio di entrate interne sui vantaggi fiscali legati all'istruzione, 529 piani sono progettati per rendere più facile per le famiglie mandare i bambini al college. Il Congresso ha istituito il programma nel 1996, ma i piani non sono assicurati federalmente.

"I piani di risparmio universitari consentono a un risparmiatore di stabilire un account per uno studente allo scopo di pagare le spese universitarie ammissibili", afferma Teresa Clark-Jones, educatrice alle estensioni della Michigan State University. Secondo Clark-Jones, i titolari di conti possono scegliere tra opzioni di investimento specifiche per i loro contributi. "Queste opzioni di investimento comprendono fondi comuni di investimento azionario, fondi comuni di investimento obbligazionario e fondi del mercato monetario", afferma.

Ci sono dozzine di scelte per i piani dello stato 529. Secondo Clark-Jones, ogni stato sponsorizza un piano di tasse pre-pagato o un piano di risparmio del college. Ognuno è un po 'diverso e diversi stati offrono più di un'opzione.

"I partecipanti non sono limitati ai piani 529 del proprio stato", afferma Clark-Jones. "Gli individui sono incoraggiati a comprare e confrontare 529 piani di diversi stati".

Vantaggi per 529 piani

Se stai pensando di iniziare un piano 529, scoprirai che ci sono notevoli vantaggi. Robert Pozen, un collega di studi economici senior non residente presso la Brookings Institution, sottolinea che circa 529 piani hanno benefici fiscali significativi per le famiglie che ne approfittano.

I piani "ricevono un sussidio fiscale significativo: i guadagni sugli investimenti sono esenti da imposte, a condizione che i proventi siano utilizzati per finanziare le spese per l'istruzione superiore", afferma Pozen. "Aggiungendo al loro appello, molti stati concedono anche un credito o una detrazione per i contributi a un piano 529".

Ci sono altri vantaggi. Secondo il sito web dell'IRS, ad esempio, un bambino può essere il beneficiario di 529 conti separati creati da persone diverse.

Svantaggi a 529 piani

Uno svantaggio notevole dei piani 529 è che non c'è alcuna garanzia che i tuoi risparmi copriranno le tasse scolastiche quando tuo figlio sarà abbastanza grande per andare al college. I tuoi figli potrebbero dover richiedere un aiuto finanziario per compensare la differenza. Gli studenti in cerca di assistenza per gli aiuti dovrebbero consultare la nostra guida FAFSA gratuita.

Per alcuni genitori, il requisito che il denaro venga speso per spese di istruzione approvate può costituire un problema. Cosa succede se hai un account, ma i tuoi figli non vanno al college?

"Se l'account 529 alla fine non è necessario per l'istruzione, i guadagni saranno tassati a aliquote fiscali regolari più il 10% - una pesante penalità", dice Pozen. "Mentre i genitori dovrebbero iniziare un piano di risparmio universitario quando i loro figli sono molto giovani, potrebbero temere che nessuno dei loro figli frequenterà l'università dopo." Tuttavia, il beneficiario nominato può essere cambiato se gli studenti sono imparentati, fornendo un modo per aggirare il pena.

Alternative a pagare per le spese universitarie

Mentre i risparmi a lungo termine e le lezioni pre-pagate sono opzioni per molti studenti e le loro famiglie, alcune alternative possono essere utilizzate in aggiunta o al posto di 529 piani.

"Ci sono una grande varietà di sovvenzioni e borse di studio disponibili per gli studenti con record accademici superiori, interessi speciali e altre caratteristiche qualificanti", dice Eileen St. Pierre, assistente professore presso l'Oklahoma State University. "Alcune società, organizzazioni professionali, organizzazioni religiose, fondazioni e istituzioni finanziarie offrono aiuti finanziari." Altre alternative a pagare per le spese universitarie includono prestiti agli studenti e programmi di studio del lavoro.

Se stai pensando di avviare un piano 529, considera come si inserirà nel quadro finanziario della tua famiglia ora e in futuro. Per ulteriori informazioni sulle diverse 529 opzioni disponibili, leggi i migliori piani 529 per stato di Investmentmatome.

Salvataggio della foto dello studente tramite Shutterstock.