Quando dovresti iniziare a risparmiare per il college?

Congratulazioni! Stai iniziando una famiglia. Oltre a gestire i feed di mezzanotte e capire come far sbarazzare il bambino dai vestiti da lavoro, hai alcune considerazioni finanziarie serie su cui lavorare. Quel piccolo branco di gioia nella culla andrà al college prima che tu lo sappia, quindi non è mai troppo presto per iniziare a pensare a come pagarlo.

Quindi quando dovresti iniziare a risparmiare per il college di tuo figlio? La risposta breve è, il prima possibile. La lunga risposta? Bene…

Cosa fare prima di iniziare a salvare

Sì, è importante iniziare presto a risparmiare per il college, ma molti esperti dicono che è necessario attribuire un'importanza uguale, se non maggiore, ai propri piani pensionistici. Dopo tutto, ci sono altre opzioni per pagare per il college, ma la tua unica opzione senza alcun risparmio di vecchiaia è a) continuare a lavorare o b) sopravvivere con i magri pagamenti di sicurezza sociale. College può essere pagato con programmi di prestito, borse di studio e borse di studio. La pensione non può.

Poi c'è da considerare: vuoi mettere i tuoi figli al college, solo per diventare un peso per loro più tardi nella vita perché i tuoi risparmi per la pensione finiscono? Assicurandoti che stai andando bene in pensione, puoi salvare i tuoi figli dalla tensione finanziaria lungo la linea. Ecco una lista di controllo per assicurarti di essere in buona forma prima di iniziare a salvare:

• Contribuire almeno al 10% della busta paga alla pensione
• Pagare prestiti ad alto interesse (ad esempio debito con carta di credito)
• Sbarazzati del tuo debito di prestito studentesco
• Stabilisci un fondo per la giornata piovosa con spese per 3-6 mesi in caso di perdita del posto di lavoro
• Creare un "fondo infortuni" per far fronte a spese impreviste e ad alta priorità come riparazioni di auto o spese mediche

È come dicono alle compagnie aeree: metti la tua maschera d'ossigeno prima di aiutare gli altri.

Ok, sono al quadrato. Quindi quando posso iniziare a risparmiare?

Se stai già mettendo abbastanza via per la pensione, inizia a risparmiare per il fondo scolastico di tuo figlio il prima possibile. Secondo il College Board, le tasse scolastiche e le tasse delle istituzioni pubbliche a quattro anni sono aumentate del 51% nell'ultimo decennio (aggiustate per l'inflazione). In effetti, per l'anno scolastico 2009-2010, le tasse scolastiche e le tasse per un'istituzione pubblica quadriennale erano superiori a $ 15.000 e oltre $ 35.000 per un'istituzione privata.

Tecnicamente, puoi iniziare a risparmiare per l'università di tuo figlio prima che nascano. Dato che puoi cambiare il conto di un conto di risparmio del college 529 a un altro membro della tua famiglia senza penali, alcune persone prendono 529 con se stessi come beneficiario e poi lo trasferiscono al nome del loro bambino. E poiché i guadagni su un account 529 non sono tassati, quanto prima contribuisci, più ne avrai quando il bambino è pronto per il college. Quindi, non appena sai che vuoi figli, puoi iniziare a risparmiare.

E inizia presto: piccoli contributi si sommano nel tempo. Ad esempio, se una famiglia inizia a mettere da parte $ 50 al mese quando il figlio è nato, quando avrà 18 anni, avrà 21.000 dollari (basato su un rendimento del 7%). Più risparmi presto, più grande sarà il rendimento.

Detto questo, non devi mangiare Ramen come il tuo futuro studente universitario per aggiungere un po 'di più al conto 529. Ricorda di bilanciare un college conveniente con altre priorità che potresti avere, come comprare una casa o aiutare i tuoi genitori mentre invecchiano. Risparmiare per il college è un obiettivo nobile, ma non è necessariamente l'unico.

Scegliere un piano di risparmio

Ci sono molti piani tra cui scegliere. La maggior parte degli stati ha 529 piani di risparmio che offrono benefici fiscali, che è particolarmente utile se il tuo stato ha una tassa sul reddito. Se non hai bisogno di accedere al fondo scolastico di tuo figlio fino a quando non sei 59-1 / 2, puoi considerare un IRA. Gli IRA potrebbero essere più vantaggiosi se si cercano tassi di interesse più elevati rispetto al conto di risparmio medio o 529.

Se preferisci usare un conto di risparmio standard, puoi creare un account a suo nome, ma ecco la cosa: se hai ancora bisogno di chiedere aiuto finanziario, avere troppi soldi nel nome di tuo figlio potrebbe danneggiare il suo o la sua eleggibilità.

L'investimento paga

Nonostante la spesa sempre crescente, andare al college paga. Secondo l'U.S. Census Bureau, l'istruzione ha un impatto maggiore sui guadagni su una carriera di 40 anni rispetto a qualsiasi altro fattore demografico. Uno studio del Census Bureau ha esplorato la relazione tra guadagni e istruzione utilizzando i dati raccolti mensilmente dalle comunità per gli anni dal 2006 al 2008. Gli autori dello studio Tiffany Julian e Robert Kominski hanno stimato che qualcuno con un diploma professionale avrebbe guadagnato $ 72.000 in più all'anno rispetto a qualcuno con un ottavo -aggiornamento dell'istruzione Questo è più di cinque volte il divario di 13.000 $ tra i generi.

Puoi farlo - con un piano

Pianificare il ritiro di tuo figlio non è un'impresa facile, e le informazioni di cui sopra sono sicuramente molto da assimilare. Sebbene tu abbia molte decisioni da prendere, se pianifichi abbastanza avanti, puoi contribuire a finanziare l'istruzione superiore di tuo figlio senza incidere sulla pensione o su altri piani.Assicurati di essere sicuro che il futuro sia assicurato, sondaggi le migliori opzioni di risparmio per la tua famiglia e, una volta stabilito un piano, avrai il diritto di aiutare il bambino a raggiungere i suoi obiettivi di istruzione superiore.

Immagine di bambino laureata tramite Shutterstock.