Investire nel mercato azionario 101: come chiunque può iniziare a investire oggi |

Investire è difficile. È meglio lasciare il mondo della finanza agli stock broker e ai gestori di fondi comuni. Le persone normali non capiranno mai il gergo incomprensibile, gli acronimi oscuri e la matematica complessa implicata nel prendere ogni decisione di investimento.

Almeno, questo è quello che vogliono che tu pensi.

In realtà, una volta che ti avventuri nel mondo delle azioni e delle obbligazioni, scoprirai che non è così intimidatorio quanto i professionisti dell'investimento vorrebbe farti pensare. Un'industria multi-miliardaria ruota intorno a te prendendo la decisione di esternalizzare le tue decisioni di investimento invece di farlo tu stesso. E anche se ci sono sicuramente guru finanziari che sono fantastici commercianti, quasi tutte le loro strategie si riducono a pochi semplici valori: pazienza, disciplina e passione per l'apprendimento.

In primo luogo, un po 'di storia. Ho iniziato a investire nel 1990 e ho fatto la mia parte di errori. È la natura del gioco. Col passare del tempo, ho imparato da quegli errori e sono diventato un investitore molto migliorato. Chiunque sia stato nel mercato azionario per un po 'te lo dirà. Siamo tutti intelligenti, ma all'inizio ci manca la saggezza. Col passare del tempo, accumulerai quella saggezza e sarai alla pari con gli investitori più prudenti.

Prima di entrare, devi sapere che investire richiede un certo impegno di tempo. Se non hai il tempo di stare al passo con i tuoi investimenti, i fondi comuni di investimento rimangono la scelta migliore per te. Alcuni investitori dedicano un'ora o due ogni settimana ai loro "compiti", mentre altri preferiscono passare un po 'di tempo ogni giorno a verificare gli investimenti attuali e futuri. Tocca a voi. Come si suol dire, "raccogli quello che semini".

Non c'è mai stato un momento migliore per prendere il controllo dei tuoi investimenti. Le informazioni sono abbondanti e le tariffe associate al trading e agli investimenti sono così basse che puoi fare transazioni da mille dollari al prezzo di un cheeseburger.

Quindi, senza ulteriori addio, per chi è nuovo al gioco di investimento, ecco una breve panoramica di tutto ciò che devi sapere per iniziare a costruire il tuo portafoglio.

Crea un piano di gioco

Cosa stai cercando in un investimento? Un blue chip stabile che paga dividendi può offrire più reddito (ottimo per un investitore di reddito) rispetto a un aumento del prezzo delle azioni (negativo per un investitore in crescita). Forse hai lo stomaco per gli stock che hanno un potenziale di crescita bruscamente, ma che potrebbe andare a zero se l'idea non esplode. Sei felice di restare negli Stati Uniti, o preferiresti qualche esposizione in un'altra parte del mondo?

Probabilmente dovresti avere almeno una certa esposizione a tutti questi tipi di investimenti, ma stabilire un piano di gioco in anticipo è vitale. La road map che crei dovrebbe superare la prova del tempo, quindi dedicare molto tempo ad essa ed essere onesto con te stesso sulla tua tolleranza al rischio, sui tuoi bisogni finanziari e sui tuoi obiettivi a lungo termine.

Dopo aver creato il tuo piano, don ' t metterlo nello schedario non essere mai più visto. Durante lo scambio, chiediti se il tuo portafoglio contiene ancora il mix di investimenti a cui inizialmente miravi.

Impostazione di un conto di intermediazione

Non puoi semplicemente acquistare e vendere azioni attraverso un conto bancario tradizionale. Invece, è necessario aprire un conto di intermediazione che è stabilito esclusivamente per investimenti come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Questi account sono soggetti a una grande sorveglianza da parte delle autorità di regolamentazione dei titoli e sono generalmente assicurati nel caso in cui il broker che ospita l'account si trovi nei guai. Ci sono anche alcune società che vendono azioni del proprio titolo direttamente agli investitori, consentendo di bypassare del tutto il broker. Questo è solitamente un percorso a basso costo ma può essere piuttosto complicato se si prevede di possedere molti stock.

Per molti investitori, i broker di sconto online sono la strada da percorrere. Queste aziende come TD Ameritrade, E-Trade, thinkorswim, Charles Schwab e altri applicano tariffe irrisolte e offrono tutti i campanelli e i fischietti di cui avrete bisogno. Questi includono l'accesso a quotazioni di azioni, notizie e la capacità di misurare il rendimento del tuo portafoglio.

Se hai già i tuoi soldi in una banca fidata locale, chiedi loro delle loro offerte e confrontali con gli agenti di sconto elencati sopra. Se la tua banca locale può abbinare le loro tasse e il livello di servizio, allora sarà una buona scelta. Fai lo stesso per le aziende che gestiscono il tuo piano pensionistico - aziende come T. Rowe Price, Fidelity Investments e Vanguard - che potrebbero anche essere in grado di offrire commissioni di trading a basso costo collegate ai tuoi conti 401K o IRA.

Se vai con una società di consulenza finanziaria come Merrill Lynch o Morgan Stanley, sii pronto a pagare commissioni piuttosto alte. Queste aziende sono nel settore della consulenza e sono più adatte per gli investitori che non vogliono fare le proprie ricerche o prendere decisioni di investimento personali. Ad esempio, Merrill Lynch offre ora a Merrill Edge un vero e proprio mediatore di sconto glorioso e si accede anche alla ricerca di Merrill Lynch.

Quasi tutti i broker hanno un processo di candidatura online che puoi farti fare trading in pochi giorni. Dovrai fornire informazioni personali, informazioni sull'occupazione, la tua data di nascita e il tuo numero di previdenza sociale. Dovrai anche scegliere il tipo di account che desideri. Il più comune - e il più adatto per i principianti - è un conto di intermediazione individuale che ti consente semplicemente di acquistare e vendere azioni.

Gli investitori più avanzati possono effettuare l'upgrade a conti a margine, che in realtà ti consentono di prendere in prestito denaro per acquistare azioni. Gli investitori esperti possono anche iscriversi per negoziare opzioni su azioni. Le opzioni sono fondamentalmente scommesse secondarie sugli stock e sono utilizzate dagli investitori in vari modi per aumentare i rendimenti, generare reddito o fornire diversificazione. Sono un po 'oltre lo scopo di questo tutorial introduttivo, ma puoi saperne di più leggendo altri articoli InvestingAnswers (tra cui Opzioni 101: A Primer per the Rookie Options Investor).

Materiali richiesti: Investment Books

As you' Se imposti l'account di intermediazione, potresti voler sospendere il trading fino a quando non avrai perfezionato le tue abilità. Consiglierei di acquistare tre libri.

1) Un libro che spiega tutti i meccanismi di investimento (come Stock Investing for Dummies o La piccola guida di Jason Kelly per Investire in Borsa)

2) Un libro che può essere un utile riferimento per l'analisi di bilancio in modo da poter consultare i termini chiave e approfondire i concetti chiave man mano che si presentano (ad esempio Come utilizzare i rendiconti finanziari: una guida per comprendere i numeri)

3) La mia Bibbia personale, The Wall Guida di Street Journal alla comprensione di denaro e investimenti

I libri da soli non sono sufficienti. Suggerisco caldamente di prendere l'abitudine di leggere un periodico di lavoro giornaliero come The Wall Street Journal, Business Daily degli investitori, The New York Times 'sezione commerciale, insieme all'analisi degli investimenti basata su Internet, come ad esempio il nostro roadauthority.com.

Per iniziare

Il mercato azionario riflette tutti i tipi di società, buone o cattive. Se riesci a concentrarti su società di alta qualità con prospettive brillanti, allora sei destinato a fare meglio di un fondo indicizzato che deve acquistare tutte le società di una particolare categoria. Gli esperti variano sul tipo di rendimento che dovresti aspettarti. E le mosse a breve termine possono distorcere l'immagine. Gli anni '90 furono un grande momento per investire. Quest'ultima decade puzza. Il prossimo decennio? Nessuno può dirlo con certezza. Ma è chiaro che per un lungo periodo di tempo, le azioni rappresentano il miglior veicolo di crescita per i tuoi sudati dollari. Nel lungo periodo (pensa a decenni, non a anni), le azioni dovrebbero apprezzare ovunque dal + 5% al ​​+ 8% all'anno. Ciò paragona favorevolmente a obbligazioni e CD.

Una delle cose più frustranti degli investimenti è che tendono ad aumentare lentamente e calare rapidamente. Quindi è molto più probabile vedere un perdente del -25% in un giorno di un vincitore del + 25%. Anche se ho appena consigliato di tagliare le perdite, non è necessario farlo immediatamente. Molte volte, un titolo ha superato il segno al ribasso, e finisce un rimbalzo un po 'nei giorni successivi. Tendo ad aspettare quel possibile rimbalzo modesto prima di tagliare finalmente le mie perdite.

Cosa acquistare?

Ora, l'obiettivo numero uno per il tuo portfolio è vederlo crescere. Ma come scoprirai presto, succede solo a singhiozzo. Ho avuto molti anni in cui i miei investimenti hanno calpestato l'acqua o addirittura affondato, e altri anni in cui hanno fatto un passo avanti. All'inizio della mia carriera di investitore, il mio umore si sarebbe impennato quando un investimento attentamente studiato sarebbe salito a nuove vette. Ma sono anche diventato scoraggiato quando gli investimenti sono diventati aspri. (E se c'è una lezione appresa molto tardi, è stata l'importanza di tagliare i legami con un investimento perdente in modo tempestivo.)

A proposito di lezioni, ho appena completato un elenco di 11 cose che ogni commerciante dovrebbe conoscere. Ho riassunto oltre 20 anni di esperienza nell'investimento in 11 consigli su principianti e veterani brizzolati, spiegandoli in dettaglio nell'articolo. È il complemento perfetto per questo articolo, quindi assicurati di tornare indietro e di verificarlo. (Ma non finché non hai finito con questo!)

Scavando più in profondità con titoli

Mentre cerchi gli stock da acquistare, sentirai parlare di "grandi idee" da vari media finanziari. Questo non è un invito a seguire ciecamente il loro consiglio. Invece, è semplicemente la possibilità di fare più ricerche da soli.

Scopri di più sulla società, sul suo recente passato, sul suo ambiente competitivo e, cosa più importante, scopri se lo stock sembra poco costoso in relazione ai suoi profitti o ai suoi beni. > Sappi che i consigli di borsa iniziano sempre da qualche parte e, nel momento in cui ti sono stati trasmessi, sono già diventati stantii. Quindi prendi tutti i consigli di borsa con la vista di uno scettico. Per ogni azione che si finisce per comprare, si dovrebbero trasmettere molte altre idee.

Inoltre, assicurarsi di aggiungere società al proprio portafoglio che portano esposizione a parti diverse dell'economia. Possedere sia Ford che GM non è molto saggio, poiché entrambe le società sono soggette agli stessi fattori economici e sono suscettibili di operare in modo simile. Invece, concentrati su Ford o GM e poi cerca aziende nel settore bancario, high-tech, retail, energia, ecc. Un portafoglio ideale ha esposizione a tutte queste aree.

Aggiunta di una condivisione senza problemi

Una volta si detengono le azioni in un conto di intermediazione, c'è un modo a basso costo per continuare ad aggiungere più dollari di investimento e acquisire più azioni senza incorrere in fastidiosi costi di transazione.

Si chiama un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP) e consente di ricevere ulteriori azioni al posto di pagamenti di dividendi in contanti. La bellezza dei DRIP è che aiutano un portafoglio a crescere più velocemente attraverso la capitalizzazione - ulteriori azioni portano a maggiori pagamenti di dividendi che poi acquistano più azioni che portano a pagamenti ancora più dividendi, e così via.

I DRIP sono offerti direttamente attraverso l'azienda, quindi non devi affrontare costose commissioni di transazione dal tuo conto di intermediazione. Puoi visitare il sito Web di qualsiasi azienda e vedere se offre un DRIP (non tutte le aziende lo fanno). Ad esempio, questo link ti porta alla pagina DRIP di Coca-Cola (NYSE: KO) dove puoi scaricare i moduli per iniziare.

Se stai cercando di aprire account DRIP con diverse aziende, il processo può iniziare a diventare ingombrante. Per facilitare i documenti, controlla sharebuilder.com, che offre una vasta gamma di opzioni per imitare le migliori caratteristiche di un DRIP senza così tanto lavoro di ufficio. (Se trasferisci un account su Sharebuilder, aggiungono anche $ 100 aggiuntivi al tuo account).

Disciplina e persistenza

Ora che hai investito $ 100, è ora di iniziare a pianificare in anticipo. Sarà difficile trasformare quei $ 100 in un vero e proprio impasto, quindi dovrai continuare ad aggiungere fondi al portafoglio. Molti investitori si attengono a un piano fisso, ovvero $ 25 a settimana o $ 150 al mese. L'ammontare dei fondi da investire aumenterà parallelamente alla tua base di conoscenze in espansione.

A questo punto, monitorerai il tuo primo investimento mentre inizi a cercare il prossimo. Ma non c'è fretta. Guardare e aspettare prima di lanciarsi in uno stock può essere più proficuo rispetto all'approccio all'investimento "sparare prima, porre domande dopo".

Un certo numero di siti web come Yahoo Finance e Google Finance ti permettono di creare ipotetici portafogli che puoi tracciare. Man mano che queste scorte salgono o scendono, fai clic sulle notizie per vedere cosa le sta guidando.

Col tempo, noterai che emergono schemi chiari. Ad esempio, se un titolo sale su una buona notizia e poi cade indietro, e questo accade ripetutamente, potrebbe essere un segnale che alcuni investitori sanno che non tutto è roseo come sembra. Questo è il tipo di titoli che vuoi vendere quando è in aumento, dal momento che un successivo ritiro è stato il modello in atto.

The Investing Answer

: Molti investitori per la prima volta amano aspettare fino a quando non hanno accumulato qualche migliaio dollari prima di entrare nel mondo scoraggiante degli investimenti. È un errore Puoi iniziare per un minimo di $ 100, e quanto prima inizi, tanto più velocemente le tue abilità si costruiranno.