La pressione dei pari, applicata bene, aumenta la salute finanziaria

Quando ti alleni per un obiettivo di fitness, un compagno di allenamento può essere la tua migliore risorsa. È lei che ti rallegra nei bei giorni e ti spinge nei brutti giorni.

Quando lavori per raggiungere un obiettivo finanziario, gli amici possono essere ugualmente utili. I pari possono influenzare quanto si risparmia per la pensione, determinare quando si decide di andare in pensione e persino di svergognare le persone a pagare le tasse, come mostrano gli studi.

La gente non cambia le proprie abitudini quando la posta in gioco è bassa, dice Dean Karlan, un economista di Yale che ha studiato incentivi e responsabilità. Mettere i tuoi soldi o la tua reputazione sulla linea con un obiettivo aumenta il costo del fallimento, che agisce come un motivatore, dice.

Ecco perché Karlan e due colleghi hanno creato Stickk.com, un sito web di obiettivi che utilizza il supporto tra pari per aiutare le persone a rispettare gli obiettivi, compresi quelli finanziari. Assegnare un "arbitro" per mantenerti onesto raddoppia le tue possibilità di successo, secondo un'analisi degli utenti di Stickk. Altre app come Lifetick e Coach.me offrono piani di definizione degli obiettivi simili che possono essere condivisi con altri.

Lascia che i compagni motivino, non scoraggiare

Il rovescio della medaglia, le abitudini di denaro dei pari possono minare le tue, che siano o meno scelte valide.

In uno studio pubblicato nel 2011 dal National Bureau of Economic Research, i dipendenti di un'azienda manifatturiera che non avevano partecipato al piano 401 (k) della propria azienda o che avevano contribuito a sufficienza per ottenere la corrispondenza aziendale ricevettero lettere che li incoraggiavano a farlo. Le lettere sottolineavano anche come molti dei loro colleghi avessero già fatto quelle buone mosse finanziarie.

In entrambi i casi, i dipendenti che hanno ricevuto queste informazioni avevano meno probabilità di iscriversi al piano o aumentare i loro contributi per ottenere la corrispondenza. I ricercatori hanno stabilito che quando i dipendenti si confrontavano con gli altri, erano scoraggiati riguardo alle proprie scelte.

Se i tuoi colleghi stanno facendo scelte finanziarie responsabili che non riesci a trovare, non perdere la testa, dice Lara Lamb, una pianificatrice finanziaria certificata presso Abacus Wealth Partners a Los Angeles. Invece, usalo come motivazione per iniziare. La sensazione di progresso ti farà andare avanti, dice.

Cosa succede se i tuoi compagni stanno facendo il contrario - spendere soldi per cose che non puoi permetterti? Lamb dice di concentrarsi sugli obiettivi a lungo termine per evitare le tentazioni.

Pensa all'effetto che oggi lo splurging avrà sui tuoi obiettivi, dice lei.

Ecco alcuni suggerimenti sull'utilizzo del supporto tra pari per prendere decisioni finanziarie intelligenti:

I soldi parlano

"C'è molta vergogna e sensibilità culturale negli Stati Uniti per parlare del tuo stato finanziario", dice Rebecca Rouse, direttrice del Programma di inclusione finanziaria di Innovations for Poverty Action, un'organizzazione no profit con sede a New Haven, nel Connecticut, che promuove soluzioni per povertà globale.

Il debito è un argomento particolarmente difficile, afferma David Weliver, che ha raccontato i suoi sforzi di successo per pagare 80.000 dollari di debiti sul suo blog. Denaro inferiore a 30. Weliver dice che non era a suo agio a parlare del suo debito con amici o familiari, ma ha trovato un sostegno comunità online.

"Pagare il debito è come cercare di perdere peso", dice. "Leggere le storie di altre persone mi ha dato la motivazione di cui avevo bisogno per fare quei passi giorno dopo giorno".

Suggerimento di Weliver: anche se si tratta di una conversazione difficile, parla con una persona cara dei tuoi obiettivi finanziari. Potresti raccogliere idee utili o ottenere il supporto di cui hai bisogno per andare avanti.

Dare e ricevere amore duro

Scegli un amico o un familiare che ti dia un feedback onesto sulle tue abitudini di denaro e sii preparato a prenderlo.

"Le persone si fanno prendere cura dei soldi perché hanno paura di essere giudicati, ma nessuno è perfetto", dice Weliver.

Se sei la persona a cui rivolgersi per avere supporto, sii compassionevole ma mostra loro anche un amore tenace, dice.

Fidarsi ma verificare

Mentre gli amici e la famiglia possono essere ottimi per la motivazione, non dovresti necessariamente fare affidamento su di essi per ottenere una guida finanziaria.

Prendendo un consiglio di base come il risparmio per la pensione o l'apertura di un fondo universitario per il bambino è OK, dice Byrke Sestok, un pianificatore finanziario certificato presso la sede di New York, con sede a Wealth Partners. Ti consiglia di fare la tua ricerca personale per le decisioni sugli investimenti o sui contributi pensionistici, che sono più personali.

Le persone tendono a fidarsi dei consigli finanziari dei loro genitori e amici, ma dovrebbero verificare quello che hanno imparato con una fonte esperta, dice Sestok.

Ad esempio, l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori fornisce informazioni sui prodotti finanziari e sui diritti dei consumatori. Puoi anche cercare consulenti di credito senza scopo di lucro locali per una consulenza gratuita su argomenti come il bilancio e la gestione del debito.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.