I proventi delle assicurazioni sulla vita non sono tassabili, il più delle volte

L'assicurazione sulla vita può dare sicurezza ai tuoi cari se dovessi morire. Nella maggior parte dei casi, i proventi delle assicurazioni sulla vita non sono tassabili, quindi i beneficiari dovrebbero ottenere l'intero importo disponibile secondo la vostra politica.

Vi sono alcune circostanze in cui le assicurazioni sulla vita possono essere assoggettate a imposta, ma generalmente si applicano solo a polizze di assicurazione sulla vita permanenti, come la vita intera, oa persone con proprietà molto grandi.

Quando l'assicurazione sulla vita non è soggetta a imposta

Uno dei principali punti di forza dell'assicurazione sulla vita è che i proventi sono raramente tassabili, anche in queste situazioni:

• Pagamenti ai beneficiari: La ragione principale per acquistare un'assicurazione sulla vita è di fornire un pagamento ai beneficiari dopo la sua morte. I beneficiari non dovranno pagare le tasse su ciò che ricevono, a meno che il ricavato non diventi parte della tua proprietà e il tuo patrimonio sia abbastanza grande da essere tassabile (di più su quello sotto).
• Pagamenti agli sposi: Anche quando una proprietà è abbastanza grande da essere tassata, i pagamenti ai coniugi sono esclusi dalle tasse di successione.
• Guadagni di valore in contanti: Oltre a fornire un pagamento se muori, le polizze di assicurazione sulla vita permanente creano valore in contanti nel tempo. I guadagni sul conto del valore in contanti non sono soggetti all'imposta sul reddito.
• Pagamenti di consegna: Se decidi di non volere più la polizza di assicurazione sulla vita permanente, puoi farlo e ricevere una somma forfettaria. Non devi pagare le tasse finché il pagamento della riscossione è inferiore a quello che hai pagato.
• Dividendi: Le società di mutua assicurazione, di proprietà degli assicurati, possono restituire ogni anno agli assicurati una somma di denaro sotto forma di dividendi. Questi dividendi non sono imponibili a condizione che l'importo non sia superiore a quello che hai pagato in premi.

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Quando l'assicurazione sulla vita è imponibile

• Interessi sui pagamenti: Invece di richiedere un pagamento in un'unica soluzione, i beneficiari possono scegliere di prelevare il denaro a rate nel tempo. In tal caso, la compagnia assicurativa pagherebbe anche gli interessi sul saldo e tale interesse sarà soggetto all'imposta sul reddito.
• Utile dalla rinuncia a una politica del valore in contanti: Se si rinuncia a una polizza di assicurazione sulla vita, potrebbe aver accumulato più valore di quello pagato, grazie ai rendimenti degli investimenti. In tal caso, dovresti pagare le imposte sul reddito per l'importo del pagamento che supera quello che hai pagato.
• Prestiti non pagati contro la vostra politica: Se hai una polizza di assicurazione sulla vita permanente, puoi prendere a prestito contro il valore in contanti che hai accumulato. Ma devi restituire quei soldi, con interesse. Se un prestito è ancora in sospeso e l'utente rinuncia alla politica o alla politica decade, è tenuto a pagare imposte su qualsiasi importo del prestito superiore a quanto pagato nella polizza.
• Imposte patrimoniali sui pagamenti dell'assicurazione sulla vita: Sebbene i pagamenti ai beneficiari non siano soggetti alle imposte sul reddito, possono essere considerati parte della tua proprietà. Se il tuo patrimonio è abbastanza grande da essere tassato, questo si applicherà anche al pagamento dell'assicurazione sulla vita. La tassa di successione si applica alle proprietà per un valore di oltre $ 11 milioni nel 2018. Una tattica comune per evitare questa tassa è di trasferire la polizza a un trust irrevocabile. Ciò fa sì che i proventi delle assicurazioni non diventino parte del tuo patrimonio. Nota che se una polizza viene trasferita meno di tre anni prima del decesso, sarebbe comunque soggetta alla tassa di successione.
• Utile da insediamenti di assicurazione sulla vita: In un accordo di assicurazione sulla vita, vendi la tua polizza a qualcun altro, con l'acquirente che assume i pagamenti del premio e ottiene il pagamento quando muori. In questo caso, il ricavato ottenuto dalla vendita potrebbe essere tassabile. Il trattamento fiscale dipende dal tipo di polizza assicurativa, dal fatto che abbia un valore in contanti, quanto hai pagato e quanto hai ricevuto nella vendita.

Usando l'assicurazione sulla vita per evitare le tasse

Il fatto che i dividendi dell'assicurazione sulla vita, l'accumulo di valore in contanti e i pagamenti generalmente non soggetti alle imposte sul reddito rende le polizze di assicurazione sulla vita permanenti attraenti per le persone facoltose che cercano di evitare di pagare lo zio Sam. La possibilità di evitare le tasse di proprietà combinando l'assicurazione sulla vita con un trust irrevocabile è un altro vantaggio. Alcune persone benestanti utilizzano una polizza di assicurazione sulla vita in un trust per fornire fondi che i loro eredi possono utilizzare per pagare le tasse patrimoniali su altre attività, come proprietà o attività commerciali.

Le polizze di assicurazione sulla vita permanente possono essere particolarmente attraenti per le persone benestanti che cercano di evitare di pagare lo zio Sam.

Se questo ti sembra interessante, consulta un consulente finanziario. Un consulente può aiutarti a fare tutto bene, con la tua politica che produce i benefici fiscali che desideri e proteggere i tuoi cari secondo i tuoi desideri.

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