Ecco dove le persone sono fuori dalla rete bancaria

Ogni anno, i circa 9 milioni di famiglie degli Stati Uniti senza conti bancari rischiano di pagare le tasse nelle triple cifre per gli ordini di pagamento, assegni incassati e carte di debito prepagate, mentre mancano le opportunità per guadagnare interesse sui loro risparmi. Sebbene un nuovo rapporto federale mostri che il cosiddetto tasso di unbanked è in calo, in sette stati più del 10% delle famiglie immagazzina i propri soldi dalla rete.

Nel 2015 in tutti gli Stati Uniti, il 7% delle famiglie è stato sborsato, il che significa che nessun membro aveva un conto di risparmio o di controllo, secondo il National Survey di Unbanked e Underbanked Households della Federal Deposit Insurance Corp. pubblicato in ottobre. Questa percentuale scende dal 7,7% nel 2013 e dall'8,2% nel 2011.

Tra gli stati, la percentuale di famiglie senza conti bancari varia da molto inferiore a quella nazionale. Il Vermont ha avuto la percentuale più bassa (1,5%) di famiglie senza conti bancari nel 2015, mentre la Louisiana ha avuto il tasso più alto (14%).

Dati dell'area metropolitana

Il sondaggio FDIC include dati per 68 grandi aree metropolitane. Ecco i 10 posti con il maggior numero di famiglie non prenotate nel 2015 e la percentuale che non ha avuto conti:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Key takeaway

Più aree metropolitane hanno visto una diminuzione delle tariffe non effettuate rispetto ad un aumento. Dal 2013 al 2015, la percentuale di famiglie senza conti bancari è diminuita in 35 aree metropolitane, aumentata in 25 luoghi e rimasta la stessa in un unico luogo, secondo un insieme di dati FDIC di 61 aree metropolitane. Alcuni posti hanno visto cali significativi. Ad esempio, l'area metropolitana di Phoenix-Mesa-Scottsdale è stata sede della seconda più alta percentuale di famiglie non sovvenzionate (16,3%) nel 2013. In due anni, tale tasso è sceso al 10,6%. L'area metropolitana di Orlando-Kissimmee-Sanford, in Florida, ha visto anche una diminuzione della percentuale di residenti non accantonati - dal 9,9% delle famiglie nel 2013 al 4,3% nel 2015.

Alcune città hanno controtendenza e hanno visto aumenti. In alcuni luoghi, la percentuale di famiglie non assegnate è aumentata in modo significativo. L'area metropolitana di Austin-Round Rock, in Texas, è passata dall'avere una delle percentuali più basse di famiglie senza tetto nel 2013 (1,3%) a un tasso superiore all'8,6% nel 2015. E mentre l'area metropolitana di Birmingham-Hoover, Alabama ha avuto uno dei più alti tassi di famiglie unbanked nel 2015 al 12,3%, solo due anni fa, aveva un 5,7% inferiore alla media. In tutto lo stato, la percentuale di famiglie in Alabama senza conti bancari è aumentata dal 9,2% nel 2013 al 12,5% nel 2015.

I tassi non registrati sono più alti nel sud. Nel 2015, gli stati con la più alta percentuale di famiglie non assegnate erano nel sud. Inoltre, nove delle 10 aree metropolitane con le percentuali più elevate del 2015 sono rimaste nel sud.

Costi di non avere conti bancari

Le famiglie non classificate nel Sud e altrove devono fare affidamento su alternative bancarie, come i negozi di prestito di giorno di paga e i rivenditori per assegni in contanti e acquistare ordini di denaro. Un recente studio di Investmentmatome ha rilevato che le famiglie che trattano solo in contanti pagano costi medi annui di $ 198,83 per incassare assegni e vaglia. Famiglie non classificate con carte di debito prepagate che consentono il versamento diretto del deposito una media annuale di $ 196,50 in tasse, l'analisi determinata, mentre quelle con carte di debito prepagate senza deposito diretto pagano $ 497,33.

Per coloro che usano le banche, il conto di controllo medio costa circa $ 150 all'anno, lo studio ha trovato. Questa stima include le spese di manutenzione mensili e due commissioni di scoperto. Alcuni account, che hanno commissioni di scoperto in conto corrente e nessun addebito mensile, costano ai clienti circa $ 30 all'anno.

Le famiglie che non utilizzano istituti finanziari perdono anche i conti di risparmio, un modo utile per creare fondi di emergenza e carte di credito che possono aiutare a costruire credito. Inoltre, non beneficiano dell'intera gamma di protezioni contro le frodi che offrono assicurazioni federali e cooperative di credito federali e non possono accedere a strumenti online e di mobile banking che consentono di risparmiare tempo e denaro.

Laura McMullen è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi è un analista di dati di Investmentmatome. Email: [email protected].